Информация об аффилированности клиента и контрагента

Быстрые способы проверки контрагента по ОГРН, ИНН, названию и фамилии директора

Информация об аффилированности клиента и контрагента

Те люди, которые имеют отношение к бизнес-сфере, не понаслышке знают, сколько рисков могут таить в себе взаимоотношения с партнёрами. Прежде чем налаживать с контрагентами долгосрочное сотрудничество, стоит внимательно изучить всю информацию, которую можно почерпнуть из интернета и специальных сервисов, например, таких, как http://www.egrul.ru/.

Наш ресурс позволит вам получить сведения о фирме в сжатые сроки, определить, можно, ли считать то или иное лицо надёжным потенциальным партнёром, и наладить действительно полезные и взаимовыгодные бизнес-связи без нагрузки в виде многочисленных финансовых рисков.

Предлагаем вам ознакомиться с основными способами проверки контрагентов, которые предложены на нашем сайте:

  • ОГРН;
  • ИНН;
  • наименование;
  • аффилированные лица;
  • фамилия директора.

Проверка контрагента по ОГРН

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) представляет собой комбинацию из 13 цифр, индивидуальный код, который необходим для обеспечения идентификации субъекта предпринимательской деятельности. Нужна проверка контрагента по ОГРН? На нашем сайте вы проверите своих партнеров быстро и легко.

Чтобы осуществить проверку контрагента по ОГРН, достаточно ввести в специально отведённое для этого поле символы кода − и вы получаете сведения о юридическом лице практически мгновенно. Наличие номера − подтверждение того, что компания реально существует, работает на рынке.

Если введённая вами комбинация не принесла ожидаемых результатов и сведения о потенциальном партнёре не были предоставлены, можно сделать два вывода:

  • вы неправильно ввели ОГРН, повторите попытку;
  • такой фирме не был присвоен обязательный код, на рынке она официально и прозрачно не работает.

Обратите внимание, что предоставленные нашим сервисом данные являются абсолютно достоверными, получены из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, представлены в форме online-выписки.

Проверка по ИНН

Так же просто можно найти и проверить потенциального партнёра, зная его ИНН. Часто эта кодовая комбинация используется в комплексе с поиском по названию, чтобы избежать путаницы из-за схожих или абсолютно одинаковых наименований организации.

Информация, полученная в результате поиска по индивидуальному идентификационному номеру, позволяет дать ответы на несколько вопросов, среди которых:

  • стоит ли строить бизнес-отношения с контрагентом?
  • можно ли кредитовать компанию?
  • не является ли предприятие банкротом?

Дело в том, что при введении ИНН вы получаете доступ к данным не только действующих компаний, но и к тем, которые были внесены в специальную базу банкротов.

Проверка по наименованию организации

Изучить деятельность потенциального партнёра можно, зная название его компании. Для получения информации нужно ввести данные в специальное поле. Если вы владеете информацией о полном наименовании, то проблем не возникнет: сведения о направлениях деятельности, местонахождении, финансовой устойчивости будут предоставлены.

При этом достаточно распространённым явлением становится схожесть названий фирм. В этом случае стоит указать регион размещения, а идеальный вариант − дополнить сведения ОГРН или ИНН, тогда выдача будет точной и соответствующей ожиданиям. Наши специалисты помогут вам проверить потенциального партнёра по названию, что снизит всевозможные риски от совместной деятельности.

Проверка аффилированных юридических лиц

При сборе сведений об организации весьма полезными будут данные об аффилированных лицах. Так вы сможете ориентироваться, кто именно оказывает непосредственное влияние на принятие решений вашим партнёром, чётко понимать политику, проводимую потенциальным контрагентом, определить, какие проблемы и риски вас могут подстерегать при ведении совместной деятельности.

Важную роль информация об аффилированных лицах может сыграть, если вы планируете принять участие в борьбе за получение госзаказа: вовремя полученные данные − шанс исключить статистов из конкурса.

Поиск юридических лиц по фамилии директора

Если вы не располагаете информацией о названии компании, её ИНН или ОГРН, предлагаем вам воспользоваться поиском по фамилии директора. В некоторых случаях такой способ будет даже лучше, чем остальные, ведь вы сможете увидеть, какими видами деятельности занимается юрлицо, совсем не обязательно, что у него развито лишь одно направление.

Почему вам стоит воспользоваться нашим сервисом?

Поиск информации на нашем ресурсе даст вам такие возможности:

  • быстро получать достоверную информацию о компаниях и организациях, работающих на территории Российской Федерации, и сотрудничать только с надёжными контрагентами;
  • сократить время на поиск данных, ведь на нашем сайте размещена простая и понятная форма, для заполнения предложен минимум полей;
  • экономия средств, ведь стоимость наших услуг установлена на оптимальном уровне.

Получить консультационную поддержку вы можете у наших специалистов.

Источник: https://www.egrul.ru/articles/38.html

Что такое аффилированность юридических лиц и как с ней работать?

Информация об аффилированности клиента и контрагента

Аффилированное лицо – это физическое или юридическое лицо, которое может оказывать влияние на деятельность других ИП или организаций. В российском законодательстве их называют взаимозависимые лица.

К ним относятся, как дочерние компании, так и управляющие структуры. Деятельность аффилированных лиц на особом контроле у государства, под наблюдение попадают также компании, которые с ними сотрудничают.

Чтобы избежать негативных последствий, следует проверять потенциальных контрагентов на аффилированность и благонадежность.

Кто относится к аффилированным лицам

Для юридического лица аффилированными лицами могут быть:

  • руководитель организации, члены коллегиальных органов управления;
  • руководитель ФПГ для подразделений, входящих в группу;
  • организации, 20% и более которых принадлежит аффилированному лицу;
  • организации, которым принадлежит и более 20%;
  • члены одной группы компаний.

По отношению к индивидуальным предпринимателям аффилированными лицами могут быть:

  • организации, 20% и более которых находятся в собственности индивидуального предпринимателя;
  • участники группы, в которую входит ИП.

Аффилированность юридических лици ИП играет огромную роль в ситуациях, когда речь идет о покупке активов или рассмотрении споров между субъектами хозяйствования.

Аффилированность и инвестиционная 
привлекательность

Аффилированность организации оказывает серьезное влияние на стоимость ее активов. Для инвестора приобретение такой компании может быть выгодно или может нести определенные риски. Соответственно аффилированность компании может, как увеличить ее стоимость, так и уменьшить.

Например, если речь идет о покупке страховой компании, которая связана с банком, то инвестору такая покупка будет интересна, так как у страховой будут определенные преференции. В частности, банк будет активно предлагать свои клиентам ее страховые продукты.

Если же компания связана с организацией, у которой есть определенные проблемы или ее положение финансово нестабильно, стоимость активов такой компании резко снизится и для инвестора она будет малопривлекательна.

Влияние аффилированности на разрешение споров

Аффилированные структуры имеют возможность влиять на связанные компании.

Они пользуются у них льготами, получают скидки, беспроцентные кредиты, приобретают товары с отсрочкой платежа или на других выгодных условиях.

Сделки, в которых участвовало аффилированное лицо, могут быть оспорены акционерами, если наличие аффилированности подтверждается.

Анализ аффилированности в ТАСС-Бизнес

Сотрудничество с аффилированными компаниями несет в себе риски. Судебная практика показывает, что сделки между связанными лицами могут быть оспорены.

Также с аффилированных структур может быть взыскана задолженность по налогам юридического лица. Поэтому анализ взаимосвязанных лиц имеет большое значение.

Данный функционал реализован на портале «ТАСС-Бизнес» (tassbiz.ru).

Чтобы провести анализ, необходимо авторизоваться на портале и перейти в раздел «Аффилированность и благонадежность». Доступна проверка в разрезе следующих критериев:

  • Анализ аффилированности  – позволяет проверить аффилированность компаний. Здесь пользователь может получить информацию о связанных лицах, доле участия в капитале, совместных контрактах, уровне связи и другую важную информации.
  • Конечные собственники – с помощью данной опции пользователь может отследить конечного владельца компании. Особенно это актуально при работе с юридическими лицами, учредителями которых являются другие юридические лица.
  • Анализ связей одной компании – данная опция позволяет провести проверку всех связанных лиц одной компании. Воспользовавшись ею, пользователь сможет получить информацию о физических и юридических лицах, которые могут оказывать влияние на деятельность конкретной организации и тех, на чью деятельность она может влиять.
  • Анализ связей руководителя или учредителя компании — с помощью данной опции можно осуществить проверку физического лица (руководителя или учредителя) на предмет его связей с другими физическими или юридическими лицами. Это позволяет определить, частью каких компаний они владеют и на какие связанные структуры могут оказывать влияние.

На сайте реализован удобный фильтр, который позволяет быстро найти интересующую компанию по ИНН или названию. Дополнительно можно настраивать и другие критерии отбора (дочерние компании с долей участия %, учредители с долей участия %, уровни связи, совместные закупки и др.).

«ТАСС-Бизнес» – функциональный портал, который открывает новые возможности для развития малого и среднего предпринимательства (МСП). С его помощью малый и средний бизнес может не только находить новых контрагентов, но и осуществлять их проверку, в том числе на предмет аффилированности.

Если хотите лучше изучить возможности функционала «ТАСС-Бизнес», то воспользуйтесь формой ниже и получите бесплатно три дня полного доступа без ограничений.

Источник: https://tassbiz.ru/help/chto-takoe-affilirovannost-yuridicheskih-lits-i-kak-s-nej-rabotat/

Плюсы и минусы аффилированности

Информация об аффилированности клиента и контрагента

В современном гражданском обороте важное практическое значение имеет признак аффилированности, то есть связанности одних лиц с другими по различным критериям.

Аффилированность существенным образом влияет на условия совершаемых коммерсантами сделок, их налогообложение, вопросы, связанные с судебным разбирательством, и на другие обстоятельства.

Поэтому для эффективной защиты своих прав и законных интересов необходимо понимать, когда аффилированность играет в пользу бизнеса, а когда — против.

Определение аффилированности

Легальное определение аффилированного лица дано в ст. 4 Закона РСФСР от 22.03.91 № 948-1 «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках». Под ним понимаются физическое и юридическое лица, способные оказывать влияние на деятельность юридических и (или) физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность.

Аффилированными лицами физического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, являются:

1) лица, принадлежащие к той группе лиц, к которой принадлежит данное физическое лицо;

2) юридическое лицо, в котором данное физическое лицо имеет право распоряжаться более чем 20% общего количества , приходящихся на голосующие акции либо составляющие уставный или складочный капитал вклады, доли данного юридического лица.

Аффилированными лицами юридического лица являются:

  • член его совета директоров или иного коллегиального органа управления, член его коллегиального исполнительного органа, а также лицо, осуществляющее полномочия его единоличного исполнительного органа;
  • лица, принадлежащие к той группе лиц, к которой принадлежит данное юридическое лицо;
  • лица, которые имеют право распоряжаться более чем 20% общего количества , приходящихся на голосующие акции либо составляющие уставный или складочный капитал вклады, доли данного юридического лица;
  • юридическое лицо, в котором данное юридическое лицо имеет право распоряжаться более чем 20% общего количества , приходящихся на голосующие акции либо составляющие уставный или складочный капитал вклады, доли данного юридического лица;
  • если юридическое лицо является участником финансово-промышленной группы, к его аффилированным лицам также относятся члены советов директоров (наблюдательных советов) или иных коллегиальных органов управления, коллегиальных исполнительных органов участников финансово-промышленной группы, а также лица, осуществляющие полномочия единоличных исполнительных органов участников финансово-промышленной группы.

Понятие группы лиц раскрыто в ст. 9 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции». Согласно данной норме указанной группой признается совокупность физических лиц и (или) юридических лиц, соответствующих одному или нескольким из следующих признаков:

1) хозяйственное общество (товарищество, хозяйственное партнерство) и физическое лицо или юридическое лицо, если такое физическое лицо или такое юридическое лицо имеет в силу своего участия в этом хозяйственном обществе (товариществе, хозяйственном партнерстве) либо в соответствии с полномочиями, полученными в том числе на основании письменного соглашения, от других лиц, более чем 50% общего количества , приходящихся на голосующие акции (доли) в уставном (складочном) капитале этого хозяйственного общества (товарищества, хозяйственного партнерства);

2) хозяйственное общество (товарищество, хозяйственное партнерство) и физическое лицо или юридическое лицо, если такое физическое лицо или такое юридическое лицо осуществляет функции единоличного исполнительного органа этого хозяйственного общества (товарищества, хозяйственного партнерства);

3) хозяйственное общество (товарищество, хозяйственное партнерство) и физическое лицо или юридическое лицо, если такое физическое лицо или такое юридическое лицо на основании учредительных документов этого хозяйственного общества (товарищества, хозяйственного партнерства) или заключенного с этим хозяйственным обществом (товариществом, хозяйственным партнерством) договора вправе давать этому хозяйственному обществу (товариществу, хозяйственному партнерству) обязательные для исполнения указания;

4) хозяйственное общество (товарищество, хозяйственное партнерство), в котором более чем 50% количественного состава коллегиального исполнительного органа и (или) совета директоров (наблюдательного совета, совета фонда) составляют одни и те же физические лица;

5) хозяйственное общество (хозяйственное партнерство) и физическое лицо или юридическое лицо, если по предложению такого физического лица или такого юридического лица назначен или избран единоличный исполнительный орган этого хозяйственного общества (хозяйственного партнерства);

6) хозяйственное общество и физическое лицо или юридическое лицо, если по предложению такого физического лица или такого юридического лица избрано более чем 50% количественного состава коллегиального исполнительного органа либо совета директоров (наблюдательного совета) этого хозяйственного общества;

7) физическое лицо, его супруг, родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры;

8) лица, каждое из которых по какому-либо из указанных в п. 1—7 настоящего перечня признаку входит в группу с одним и тем же лицом, а также другие лица, входящие с любым из таких лиц в группу по какому-либо из указанных в п. 1—7 настоящего перечня признаку;

9) хозяйственное общество (товарищество, хозяйственное партнерство), физические лица и (или) юридические лица, которые по какому-либо из указанных в п.

1—8 настоящего перечня признаков входят в группу лиц, если такие лица в силу своего совместного участия в этом хозяйственном обществе (товариществе, хозяйственном партнерстве) или в соответствии с полномочиями, полученными от других лиц, имеют более чем 50% общего количества , приходящихся на голосующие акции (доли) в уставном (складочном) капитале этого хозяйственного общества (товарищества, хозяйственного партнерства).

Таким образом, аффилированность проявляется в связанности одних физических и юридических лиц с другими за счет преобладающего участия в уставном капитале, осуществления функций корпоративного управления, отношений родства и иных признаков, которые позволяют одному лицу оказывать влияние на предпринимательскую деятельность другого.

Когда нужно сообщать об аффилированных лицах

Информацию об аффилированных лицах в ряде случаев закон обязывает раскрывать.

Источник: https://www.eg-online.ru/article/300112/

О рисках клиента и проекта

Информация об аффилированности клиента и контрагента

Выдержка из книги «Анализ кредитных рисков»
автор: Наталья Костюченко

Риски клиента

Риски клиентаэто вероятность потерь в результате ухудшения деловой репутации и негативного изменения в организационно-управленческой сфере организации, что может повлиять на способность должника исполнять свои обязательства.

При оценке рисков клиента необходимо провести анализ:

  • Срок деятельности компании на рынке (как правило, не менее 6 месяцев), учитывая реорганизацию
  • Организационно-управленческую деятельность (в т.ч. наличие аффилированных лиц)
  • Деловую репутацию заемщика

Аффилированность

Особое внимание при анализе рисков клиента следует уделить выявлению и анализу аффилированных с заемщиком лиц и группы компаний.

Аффилированные лицаэто хозяйствующие субъекты, связанные друг с другом общими собственниками (контролирующими лицами). К сожалению, в гражданском законодательстве отсутствует какое-либо общее понятие, объединяющее рассматриваемое правовое явление.

Причиной зависимости одного самостоятельного субъекта предпринимательской деятельности от другого с точки зрения антимонопольного законодательства могут быть отношения различного рода: имущественные, основанные на владении значительным пакетом акций (долями участия в уставном капитале) хозяйственного общества; договорные, основанные на наличии договорных обязательств, позволяющих одной стороне определять условия ведения предпринимательской деятельности другой стороной; организационно-управленческие, в частности, основанные на участии одних и тех же лиц в органах управления двух и более юридических лиц; родственные, когда собственник одного юридического лица является родственником собственника другого юридического лица, связанного с первым деловыми отношениями. Антимонопольное законодательство РФ, в отличие от налогового, определяет косвенный контроль — не расчетным путем, а в результате установления возможности юридического лица «фактически распоряжаться» через третьих лиц.

https://www.youtube.com/watch?v=__4uFuDcBH8

Под аффилированными лицами Закон о конкуренции понимает физических и юридических лиц, способных оказывать влияние на деятельность юридических и (или) физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность.

Отношения между хозяйствующими субъектами, признаваемыми аффилированными, должны, таким образом, вытекать из их предпринимательской деятельности.

Закон о конкуренции приводит возможные варианты косвенного контроля, однако понятие «фактического распоряжения» не получило законодательного определения, что затрудняет применение этой нормы Закона.

В соответствии с Налоговым кодексом РФ взаимозависимыми лицами для целей налогообложения признаются физические лица и (или) организации, отношения между которыми могут оказывать влияние на условия или экономические результаты их деятельности или деятельности представляемых ими лиц, а именно: одна организация непосредственно и (или) косвенно участвует в другой организации, и суммарная доля такого участия составляет более 20%. Доля косвенного участия одной организации в другой через цепочку иных организаций определяется в виде произведения долей непосредственного участия организаций этой цепочки одна в другой. Физические лица признаются взаимозависимыми, если одно физическое лицо подчиняется другому физическому лицу по должностному положению; лица состоят в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации в брачных отношениях, отношениях родства или усыновителя/усыновленного, а также попечителя и опекаемого; суд может признать лица взаимозависимыми по иным основаниям, если отношения между этими лицами могут повлиять на результаты сделок по реализации товаров (работ, услуг).

Учитывая вышеизложенное, к аффилированным лицам юридического лица можно отнести:

  • членов совета директоров (наблюдательного совета) или иного коллегиального органа управления, членов его коллегиального исполнительного органа, а также лицо, осуществляющее полномочия его единоличного исполнительного органа;
  • лица, принадлежащие к той группе лиц, к которой принадлежит данное юридическое лицо;
  • лица, которые имеют право распоряжаться более чем 20% общего количества , приходящихся на акции (вклады, доли), составляющие уставный (складочный) капитал данного юридического лица;
  • юридическое лицо, в котором данное юридическое лицо имеет право распоряжаться более чем 20% общего количества .

Следует отметить, что, если юридическое лицо является участником финансово-промышленной группы, к его аффилированным лицам также относятся члены советов директоров (наблюдательных советов) или иных коллегиальных органов управления, коллегиальных исполнительных органов участников финансово-промышленной группы, а также лица, осуществляющие полномочия единоличных исполнительных органов участников финансово-промышленной группы.

Участники холдинговых компаний являются аффилированными лицами по целому ряду критериев и, прежде всего, по принадлежности к одной группе лиц.

Согласно обзору практики разрешения споров, связанных с применением антимонопольного законодательства, преобладающее общество (товарищество) в силу распоряжения более чем 20% зависимого общества является его аффилированным лицом; основное хозяйственное общество (товарищество) и его дочерние общества составляют группу лиц и рассматриваются как единый хозяйствующий субъект.

Группа лиц, в отличие от аффилированных лиц, представляет собой более «жесткий» вариант экономического влияния и взаимодействия в процессе осуществления предпринимательской деятельности.

Если лицо или несколько лиц совместно имеют право прямо или косвенно распоряжаться (в том числе на основании договоров купли-продажи, доверительного управления, о совместной деятельности, поручения или иных сделок) более чем 50% от общего количества , приходящихся на акции (вклады, доли), составляющие уставный капитал юридического лица, то они будут считаться группой лиц (применительно к юридическим лицам). При этом под косвенным распоряжением голосами юридического лица понимается возможность фактического распоряжения ими через третьих лиц, по отношению к которым первое лицо обладает вышеуказанным правом или полномочием. Законодатель перечисляет возможные основания, в связи с которыми возникает право распоряжаться более чем 50% . Перечень оснований отнесения лиц к группе лиц по этому критерию является открытым (не исчерпывающим). Так, если лицо или несколько лиц получили возможность на основании договора (или иным образом) определять решения, принимаемые другим лицом или лицами, в том числе условия ведения другими лицом или лицами предпринимательской деятельности, либо осуществлять полномочия исполнительного органа других лиц на основании договора.

Критерии отнесения хозяйствующих субъектов к группе лиц и аффилированным лицам достаточно сложны.

Еще больше трудностей заключается в том, что российское законодательство не закрепляет принципа «взаимоаффилированности», суть которого в том, что если у организации имеется аффилированное лицо, то эта организация в свою очередь является его аффилированным лицом.

Согласно концепции односторонней аффилированности, положенной в основу российского законодательства, если одна организация «А» имеет аффилированное лицо «Б», то эта организация «А» автоматически не признается аффилированным лицом «Б».

На мой взгляд, при выявлении аффилированных лиц, связанных с заемщиком, целесообразно руководствоваться позицией Минэкономразвития РФ, которое считает целесообразным сделать открытым список аффилированных лиц. На основании совместного предложения Банка России и Минфина, аффилированными лицами планируется признавать всех, кто может влиять на решения компании.

Предлагается четко прописать это понятие аффилированности в Гражданском кодексе.

Таким образом, аффилированным лицам компании будут относиться гендиректор предприятия и другие лица, осуществляющие полномочия единоличного исполнительного органа, владельцы преобладающей доли в уставном капитале, а также те, кто на основании договора с компанией может повлиять на мнение органов управления.

Помимо очевидного круга связанных с компанией лиц к аффилированным могут быть причислены родственники владельцев и управленцев компании: супруги, родители, полнородные и сводные братья и сестры, усыновители и усыновленные, опекуны, попечители. Признаки аффилированности Минэкономразвития во многом схожи с признаками аффилированности, прописанные в Законе о конкуренции РФ.

При анализе организационно-управленческой сферы заемщика необходимо учитывать следующую информацию:

  • наличие аффилированных лиц с заемщиком или наличие группы компаний;
  • применительно к управляющему звену — опыт работы, образование, деловую репутацию, срок работы в компании руководящего звена заемщика;
  • изменения в учредительных документах, анализ которых проводится на основании выписки из ЕГРЮЛ, в части изменения состава собственников (необходимо выяснить причину);
  • наличие и результаты последней камеральной налоговой проверки;
  • наличие и результаты последней ежегодной аудиторской проверки, которую должны проводить акционерные общества в обязательном порядке в соответствии с Федеральным законом № 120-ФЗ от 07.08.2001 г.
  • наличие лицензии на осуществление деятельности (если требуется).

Источник: http://www.riskovik.com/riski/klientaiproekta/info/

Глава 3. Риск потери деловой репутации | ГАРАНТ

Информация об аффилированности клиента и контрагента

Глава 3. Риск потери деловой репутации

3.1. Возникновение риска потери деловой репутации может быть обусловлено следующими внутренними и внешними факторами.

3.1.1.

Несоблюдение кредитной организацией (аффилированными лицами кредитной организации, дочерними и зависимыми организациями, реальными владельцами кредитной организации) законодательства Российской Федерации, учредительных и внутренних документов кредитной организации, обычаев делового оборота, принципов профессиональной этики, неисполнение договорных обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными клиентами и контрагентами, отсутствие во внутренних документах механизмов, позволяющих эффективно регулировать конфликт интересов клиентов и контрагентов, учредителей (участников), органов управления и(или) служащих, а также минимизировать негативные последствия конфликта интересов, в том числе предотвращение предъявления жалоб, судебных исков со стороны клиентов и контрагентов и(или) применение мер воздействия со стороны органов регулирования и надзора.

3.1.2. Неспособность кредитной организации, ее аффилированных лиц, а также реальных владельцев эффективно противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также иной противоправной деятельности, осуществляемой недобросовестными клиентами и контрагентами и(или) служащими кредитной организации.

3.1.3. Недостатки в управлении банковскими рисками кредитной организации, приводящие к возможности нанесения ущерба деловой репутации.

Осуществление кредитной организацией рискованной кредитной, инвестиционной и рыночной политики, высокий уровень операционного риска, недостатки в организации системы внутреннего контроля, в том числе в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3.1.4. Недостатки кадровой политики при подборе и расстановке кадров, несоблюдение принципа «Знай своего служащего» (приложение 2).

3.1.5. Возникновение у кредитной организации конфликта интересов с учредителями (участниками), клиентами и контрагентами, а также другими заинтересованными лицами.

3.1.6. Опубликование негативной информации о кредитной организации или ее служащих, учредителях (участниках), членах органов управления, аффилированных лицах, дочерних и зависимых организациях в средствах массовой информации.

3.2.

Управление риском потери деловой репутации необходимо в целях снижения возможных убытков, сохранения и поддержания деловой репутации кредитной организации перед клиентами и контрагентами, учредителями (участниками), участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления, банковскими союзами (ассоциациями), саморегулируемыми организациями, участником которых является кредитная организация. Для выявления и оценки факторов возникновения риска потери деловой репутации, эффективной оценки самого риска, а также изучения степени подверженности кредитной организации воздействию указанного риска могут использоваться различные критерии, предусмотренные внутренними документами кредитной организации.

3.2.

1. Во внутренних документах кредитной организации рекомендуется определить основные принципы управления риском потери деловой репутации с учетом отечественной и международной банковской практики, предусматривающие в том числе:

цели и задачи управления риском потери деловой репутации с учетом особенностей деятельности кредитной организации, ее специализации;

порядок выявления, оценки и определения приемлемого уровня риска потери деловой репутации, мониторинга риска потери деловой репутации;

принятие мер по поддержанию риска потери деловой репутации на приемлемом уровне, в том числе контроль и(или) минимизация риска;

порядок представления информации совету директоров (наблюдательному совету), исполнительным органам, подразделениям и служащим кредитной организации по вопросам управления риском потери деловой репутации;

распределение полномочий и ответственности между советом директоров (наблюдательным советом), исполнительными органами, подразделениями и служащими в отношении реализации основных принципов управления риском потери деловой репутации;

осуществление контроля за эффективностью управления риском потери деловой репутации.

3.2.

2. В целях выявления риска потери деловой репутации кредитной организации рекомендуется во внутренних документах определять:

внутренние и внешние факторы риска потери деловой репутации и порядок их выявления;

порядок проведения анализа причин возникновения риска потери деловой репутации;

изучение влияния факторов риска потери деловой репутации на деятельность и финансовое состояние кредитной организации;

программу идентификации и изучения клиентов, в первую очередь клиентов, с которыми кредитная организация осуществляет банковские операции и другие сделки с повышенной степенью риска, программу установления и идентификации выгодоприобретателей, соблюдение принципа «Знай своего клиента».

3.2.

3. В целях оценки риска потери деловой репутации кредитной организации рекомендуется во внутренних документах предусматривать:

показатели оценки уровня риска потери деловой репутации с учетом факторов его возникновения;

порядок оценки уровня риска потери деловой репутации, в том числе на консолидированной основе;

анализ влияния деловой репутации аффилированных лиц, дочерних и зависимых организаций на уровень риска потери деловой репутации кредитной организации;

анализ влияния благотворительной и общественной деятельности кредитной организации на ее деловую репутацию;

анализ влияния рекламно-информационной политики кредитной организации на деловую репутацию.

При оценке уровня риска потери деловой репутации кредитные организации могут ориентироваться на следующие показатели:

изменение финансового состояния кредитной организации (например, изменение структуры активов кредитной организации, их обесценение в целом или в части отдельных групп, изменение структуры собственных средств (капитала) кредитной организации);

возрастание (сокращение) количества жалоб и претензий к кредитной организации, в том числе относительно качества обслуживания клиентов и контрагентов, соблюдения обычаев делового оборота;

негативные и позитивные отзывы и сообщения о кредитной организации, ее аффилированных лицах, дочерних и зависимых организациях в средствах массовой информации по сравнению с другими кредитными организациями за определенный период времени;

динамика доли активов, размещенных в результате сделок с аффилированными лицами, дочерними и зависимыми организациями, в общем объеме активов;

осуществление кредитной организацией рискованной кредитной, инвестиционной и рыночной политики. Снижение или возникновение вероятности снижения уровня ликвидности и своевременности расчетов по поручению клиентов и контрагентов;

выявление в рамках системы внутреннего контроля случаев несоблюдения требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33 (часть I), ст. 3418; 2002, N 30, ст.

 3029; N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст.

 3224) и разработанных в соответствии с ним актов Банка России, а также признаков возможного вовлечения кредитной организации или ее служащих, аффилированных лиц, дочерних и зависимых организаций в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма;

выявление признаков, дающих основание полагать, что создаются условия для уклонения от предусмотренных законодательством Российской Федерации процедур обязательного контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также для невыполнения и(или) неполного следования рекомендациям Банка России в указанных целях;

несоблюдение правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, приводящее к ненаправлению в уполномоченный орган информации о банковских операциях и других сделках, которые (в том числе в соответствии с рекомендациями международных и иностранных организаций, осуществляющих деятельность в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма) имеют очевидный подозрительный характер или могут быть использованы в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма или иной противоправной деятельности;

изменение деловой репутации аффилированных лиц, дочерних и зависимых организаций, постоянных клиентов и контрагентов кредитной организации;

выявление фактов хищения, подлогов, мошенничества в кредитной организации, использования служащими в личных целях полученной от клиентов и контрагентов конфиденциальной информации;

отказ постоянных или крупных клиентов и контрагентов от сотрудничества с кредитной организацией.

3.2.

4. Для целей мониторинга риска потери деловой репутации кредитной организации рекомендуется во внутренних документах предусматривать:

порядок мониторинга риска потери деловой репутации;

порядок своевременного реагирования на изменения обычаев делового оборота;

порядок и своевременность реагирования на поступающие в кредитную организацию предложения учредителей (участников), клиентов и контрагентов, а также других заинтересованных лиц.

3.2.

5. В целях обеспечения поддержания риска потери деловой репутации на приемлемом уровне кредитной организации рекомендуется во внутренних документах предусматривать:

подотчетность и ответственность руководителей и служащих, порядок принятия решений о проведении банковских операций и других сделок в соответствии с полномочиями, предусмотренными учредительными и внутренними документами кредитной организации;

порядок контроля за выполнением обязательств кредитной организацией по заключенным договорам и выполнением обязательств контрагентов перед кредитной организацией;

порядок осуществления внутреннего контроля при совершении банковских операций и других сделок с учетом характера и масштабов деятельности, в том числе по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

процедуры минимизации риска по направлениям деятельности кредитной организации, а также по отдельным банковским операциям и другим сделкам с повышенной степенью риска, в том числе при осуществлении дистанционного банковского обслуживания, включая интернет-банкинг;

порядок совершения банковских операций и других сделок, исключающий (минимизирующий) возможность возникновения факторов риска потери деловой репутации;

порядок стимулирования служащих;

порядок соблюдения принципов профессиональной этики;

способы минимизации риска потери деловой репутации;

порядок принятия решений об участии кредитной организации в инвестиционных, кредитных и других проектах с учетом деловой репутации контрагентов.

3.2.

6. В целях минимизации риска потери деловой репутации в соответствии с характером и масштабами деятельности кредитной организацией могут применяться следующие основные подходы:

постоянный контроль за соблюдением законодательства Российской Федерации, в том числе законодательства о банковской тайне и организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

обеспечение своевременности расчетов по поручению клиентов и контрагентов, выплаты сумм вкладов, процентов по счетам (вкладам), а также расчетов по иным сделкам;

мониторинг деловой репутации учредителей (участников), аффилированных лиц, дочерних и зависимых организаций;

контроль за достоверностью бухгалтерской отчетности и иной публикуемой информации, представляемой учредителям (участникам), клиентам и контрагентам, органам регулирования и надзора и другим заинтересованным лицам, в том числе в рекламных целях;

разработка системы информационного обеспечения, не допускающей использования имеющейся в кредитной организации информации лицами, имеющими доступ к такой информации, в личных интересах и предоставляющей органам управления и служащим информацию о негативных и позитивных отзывах и сообщениях о кредитной организации из средств массовой информации (периодические печатные издания, радио, телевидение, иные формы периодического распространения массовой информации, включая Интернет), иных источников; своевременное рассмотрение, анализ полноты, достоверности и объективности указанной информации; своевременное реагирование на имеющуюся информацию;

определение порядка применения дисциплинарных мер к служащим, виновным в повышении уровня риска потери деловой репутации кредитной организации.

3.2.

7. Ответственность за разработку и внедрение принципов управления риском потери деловой репутации рекомендуется возложить на совет директоров (наблюдательный совет) и(или) единоличный исполнительный орган в соответствии с полномочиями, определенными уставом и внутренними документами кредитной организации.

3.2.

8. В целях обеспечения эффективного управления риском потери деловой репутации совету директоров (наблюдательному совету), единоличному и коллегиальному исполнительному органу, руководителю филиала кредитной организации рекомендуется:

принимать своевременные меры по устранению нарушений в деятельности кредитной организации;

содействовать соблюдению принципов профессиональной этики, в том числе принимаемых банковскими союзами (ассоциациями) и саморегулируемыми организациями, участником которых является кредитная организация;

управлять риском потери деловой репутации с оценкой степени угрозы деловой репутации кредитной организации на перспективу;

в процессе управления риском потери деловой репутации учитывать взаимосвязь различных рисков, их возможность дополнять, усиливать или компенсировать друг друга;

установить порядок представления внутренней отчетности о реагировании кредитной организации на отзывы средств массовой информации, клиентов и контрагентов, учредителей (участников) и иных лиц о кредитной организации, аффилированных лицах, дочерних и зависимых организациях;

разрабатывать и осуществлять программы подготовки и переподготовки служащих;

соблюдать принцип «Знай своего служащего»;

обеспечить идентификацию реальных владельцев кредитной организации.

3.2.

9. Рекомендуется предусмотреть меры защиты кредитной организации, в том числе направленные на предотвращение действий третьих лиц по вовлечению служащих в противоправные действия.

Источник: http://base.garant.ru/585600/59024ce80075e0ec41e6a94e1d33ae69/

ПраваГуру
Добавить комментарий