Как сбербанк работает с просроченной задолженностью

Отдел по Просроченной Задолженности Сбербанк Телефон Нижний Новгород

Как сбербанк работает с просроченной задолженностью

Как выписать человека с временной регистрацииичерез суд или он должен явиться лично Возврат одежды в магазин куплена по безналу

Потребительские займы создают у граждан обманчивое впечатление – ведь приобретенную собственность тут потребуется оплачивать позже.

Соответственно, несерьезный подход к финансовым вопросам таких людей провоцирует просрочки платежей и последующие санкции банка.

Если материальные трудности вынуждают заемщика задерживать взносы более месяца, за дело берется специальная служба финансового учреждения.

Выясним, как действует отдел Сбербанка по работе с просроченной задолженностью, и узнаем о порядке возврата средств банку.

Официальный сайт сбербанка россии

В случае оформления отсрочки можно оттянуть момент погашения основного долга на срок до 730 дней. При этом проценты все равно должны вноситься ежемесячно.

По окончании периода, на который был отсрочен платеж, клиенту необходимо будет погасить весь долг и проценты. Подготовка индивидуальных графиков платежей может быть полезна для бизнесменов.

Как работает отдел по работе с проблемной задолженностью сбербанка?

Причем сегодня это наиболее трудная задача, учитывая, что таких специалистов в нашей стране вполне хватает, и при этом стоит понимать, что речь идет о взломе системы, которая хранит информацию обо всех финансах физических и юридических лиц, а также операциях на банковских счетах. Поэтому сотрудники отдела вынуждены тщательно следить за доступом к системе и блокировать серверы в момент опасности, после чего принимать меры по их защите. Как связаться со службой безопасности Если вы ищете контакты службы безопасности Сбербанка, то найти их вам вряд ли удастся ведь в открытом доступе, в сети на официальных ресурсах Сбербанка информация не размещена. В принципе, каждому клиенту не обязательно звонить в службу безопасности со своими проблемами, потому что для этого есть горячая линия банка.

Долг по кредиту в сбербанке: как узнать и что делать

Если говорить об их безопасности, то устройства самообслуживания расположены в многолюдных местах с высокой проходимостью, на охраняемых территориях. Кроме того, все устройства оснащены камерами видеонаблюдения.

Хотя, порой даже этих мер недостаточно, поэтому служба безопасности размещает на официальном сайте Сбербанка инструкцию по безопасной эксплуатации устройств. Важно! Если при оформлении кредита заемщик предоставил поддельные документы или фальсифицировал данные о себе, то его дело сотрудники отдела безопасности могут передать в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.

Наконец, последняя задача службы безопасности – оградить информационную систему Сбербанка от несанкционированного вторжения третьих лиц или хакеров.

Бесплатная горячая линия: телефон службы поддержки сбербанка

Многие люди обращаются в Сбербанк за кредитом. Они уверены, что денежные средства будут вноситься вовремя, поэтому проблем с погашением не возникнет. Однако при некоторых обстоятельствах может сложиться ситуация, что обязательства перед банком не выполняются. Клиент не может внести определенную сумму в срок.

Поэтому он пытается выяснить, как проверить и устранить задолженность по кредиту Сбербанка. Согласно статистике многие клиенты вносят денежные средства не вовремя. Если на дату платежа требуемой суммы не поступило, то возникает задолженность. В этом случае дело рассматривается в судебных органах.

Заемщику начинают поступать звонки от коллекторов. Также могут накладываться штрафы, производиться арест имущества. Такая ситуация может сложиться у любого заемщика, который не хочет или не может вовремя погасить задолженность.

Дорогие посетители! На сайте предложены типовые варианты решения проблем, но каждый случай индивидуален и имеет свои нюансы.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по бесплатному телефону+7 800 350-23-69 доб. 504 (консультация бесплатно)

Сбербанк россии — кредит горячая линия

Упрощенные условия Сбербанка предусматриваются и в отношении смены способа платежа, при этом он может измениться с дифференцированного на аннуитентный и обратно Если клиент выбирает реструктуризацию долга, то он может сохранить собственную кредитную историю в положительном ключе. При наличии долга могут быть внесены пометки о неплатежеспособности лица, что в дальнейшем не позволит ему брать кредиты.

Реструктуризация возможна только при официальном подтверждении временной неплатежеспособности. Это можно сделать, предъявив:

  • трудовую книжку, в которой будет стоять пометка о сокращении или увольнении;
  • справку из медицинского учреждения;
  • справку по форме 2-НДФЛ о снижении заработной платы.

Если у клиента имеется большое количество кредитов, то Сбербанк также может пойти навстречу и предоставить реструктуризацию.

Контакты службы безопасности сбербанка

Поэтому специалисты рекомендуют при появлении некоторых затруднений в оплате ежемесячного платежа сразу же обращаться в банк. Клиенту не стоит бояться посвятить сотрудника в свои дела, объяснив временную неплатежеспособность.

Если задолженность не будет оплачиваться, то это может привести к серьезным последствиям.

Сбербанк не будет просить или требовать погасить кредит.

При отсутствии у клиента желания мирно урегулировать проблему, дело о задолженности передается на рассмотрение в судебные органы. В случае появления денежных средств у заемщика, стоит оповестить банк о смене обстоятельств.

Что делать с задолженностью по кредиту в сбербанке

Если клиент Сбербанка не погашает кредит свыше трех месяцев, договор передается отделу по работе с просроченной задолженностью Официально финансовая структура считает, что соглашение, по которому отсутствует движение средств на протяжении 90 суток – просроченная задолженность физических лиц. Сбербанк привлекает сотрудников отдела по взысканию именно в таких ситуациях. Обратите внимание, до указанных сроков банк не «портит кредитной истории неплательщика и ожидает активных действий со стороны этого человека.

Отметим, работа этого подразделения – в приоритете перед привлечением коллекторов.

Как правило, организация обращается к «профессионалам спустя год безуспешных попыток возврата платежей. Отдел по работе с проблемной задолженностью Сбербанка функционирует в филиалах компании крупных населенных пунктов.

Причем эта сеть охватывает все области России.

Как заемщики могут узнать о своей задолженности перед сбербанком?

Ведь руководители отдела безопасности организовывают контакты с правоохранительными органами, органами внутренней власти и руководителями крупных предприятий. Обратите внимание, что проверкой клиентов, потенциальных заемщиков, занимается тоже служба безопасности, она проводит анализ предоставленных данных, проверяет кредитную историю и достоверность предоставленных данных и документов.

Работа службы безопасности Основная задача службы – это обеспечить безопасную работу всех систем банка, в том числе дистанционных сервисов, оградить клиентов от мошеннических действий со стороны третьих лиц, надежно сохранить информацию. Чтобы добиться высокого результата сотрудники отдела проводят исследования, изучают проблемы и разрабатывают методы их решения.

То есть, изучают мошеннические схемы, механизм их действия и находят пути защиты.

Здесь вероятен запрет на зарубежные поездки, арест выявленной собственности, подача должника в розыск. Однако неспособность разыскать заемщика вынуждает прекращение дела на основании ч.

ФЗ «Об исполнительном производстве». Заключение Как видите, несвоевременное внесение платежей по займу чревато серьезными неприятностями и тратой нервов. Поэтому юристы советуют россиянам воспользоваться предложением банка и реструктуризировать платежи еще на досудебном этапе.

Обратите внимание, такая мера вероятна и во время судебного разбирательства. Главное – желание заемщика избавиться от экономического бремени и избежать долговой ямы.

Телефон отдела по просроченной задолженности Сбербанка

Самый распространенный способ решения вопроса – реструктуризация долга по кредиту. Это отсрочка выплаты, когда заемщик перечисляет банку только проценты. В некоторых случаях Сбербанк может предложить оформление кредитных каникул, когда платежи полностью «замораживаются на короткий срок. Физические лица вправе рассчитывать на изменение условий кредитного договора в случае:

  • увольнения с работы, сокращения;
  • изменения условий труда, которые повлекли снижение уровня дохода (перевод на укороченную неделю, вынужденный отпуск и пр. );
  • форс-мажорных обстоятельств, повлекших серьезные расходы (пожар, наводнение, ураган и пр. );
  • болезни заемщика или членов его семьи, крупных трат на лечение;
  • призыва в армию;
  • рождения ребенка, декретного отпуска;
  • получения инвалидности.

Иногда заемщик Сбербанка не в состоянии вовремя выплатить ссуду. Если так случилось, важно не прятаться от кредитора, а самому пойти навстречу и объяснить ситуацию. Чем быстрее вы это сделаете, тем будет лучше для вас.

Номер телефона отдела по просроченной задолженности и варианты урегулирования проблемы рассмотрим в этой статье. Каким бы сложным ни было ваше финансовое положение, не стоит доводить дело до разбирательства в суде. В досудебном порядке Сбербанк может предложить варианты устранения проблемной задолженности.

Любой из них будет лучше, чем уклонение от уплаты кредитного долга.

Сбербанк предлагает клиентам погасить просроченную задолженность на выгодных условиях

«Сбербанк был и остается социально ориентированной компанией, поэтому мы не являемся сторонниками жесткой политики в отношении к так называемым «проблемным» клиентам, — отметил председатель Волго-Вятского банка Сбербанка России Сергей Мальцев.

— В жизни бывают разные обстоятельства, которые не позволяют заемщику выплатить кредит своевременно. Поэтому мы готовы рассматривать индивидуальные условия урегулирования проблемной задолженности на всех стадиях возврата кредита».

По всем вопросам можно обращаться в отделы по работе с проблемной заложенностью Волго-Вятского банка Сбербанка России: г. Нижний Новгород, ул. Костина, 6, тел. 8(831) 416-85-75; г. Владимир, пр-т Ленина, 62, тел.

8(4922) 40-78-55; г. Казань, ул. Бутлерова, 44, тел. 8 (843) 570-41-40, 519-22-31; г. Киров, ул. Воровского, 37, тел.

Источник: https://russia-ukraine.com/otdel-po-prosrochennoj-zadolzhennosti-sberbank-p07/

Сбербанк решает проблемы просроченной задолженности

Как сбербанк работает с просроченной задолженностью

Европейский долговой кризис в очередной раз продемонстрировал, что основным фактором, подрывающим стабильность банковской системы, являются плохие долги. Именно просроченные кредиты лишают банки, а вслед за ними экономику в целом основы для развития — ликвидности.

В России в этом году объем просроченной задолженности остается стабильным — на уровне около 4%. Конечно, до показателя 2008 года в 0,9% еще далеко, однако в сравнении с зашкаливавшими цифрами просрочек 2010 года эта стабильность дорогого стоит.

Достигнута она в первую очередь благодаря самим кредитным организациям, которые вынесли из кризиса уроки и научились по-новому работать с проблемными активами.

Как это делает крупнейший российский банк, рассказала директор Управления по работе с проблемными активами Сбербанка Светлана Сагайдак.

Возглавляемое вами управление относительно новое в Сбербанке. Примечательно, что создано оно было в разгар кризиса. Почему?

Светлана Сагайдак: Проблемные активы — неотъемлемая часть банковского бизнеса. Но вопрос в размере этих проблемных активов. Понятно, что в период кризиса он может достигнуть критической отметки, и поэтому все банки обращают на этот показатель огромное внимание.

Сбербанк создал управление по работе с проблемными активами в 2009 году.

Тогда, в разгар кризиса, проблемных ситуаций с нашими заемщиками стало так много, что мы вынуждены были начать специальным образом с ними работать: более тщательно разбирать каждый случай, выстраивать свои особые технологии, которые не укладываются в обычный кредитный процесс сбора проблемных долгов.

Руководство банка приняло тогда принципиальное решение — создать управление по работе с проблемными активами, подчинив его непосредственно президенту банка. Среди основных задач разработка методологии сбора проблемных долгов для всего холдинга. Это касается как российской части нашего банка, так и зарубежной.

Мы также помогаем всем нашим дочерним компаниям, включая «Сбербанк Лизинг», если у них появляются проблемные активы.

Вместе с дочерней компанией «Сбербанк-Капитал», которая является нашим ближайшим помощником и берет на свое сопровождение часть проблемных ситуаций, мы отвечаем за экономические показатели сбора задолженности в целом по холдингу.

Что вы считаете главным достижением управления за три года работы?

Светлана Сагайдак: Прежде всего нам удалось собрать команду профессионалов, которые обладают уникальным опытом. На сегодняшний день у нас работают самые квалифицированные в вопросе сбора долгов специалисты в стране. Благодаря этому мы уже многого добились. По итогам 2011 года просрочка снизилась до уровня 3,6%; в целом доля просрочки Сбербанка по всему рынку упала с 34,6% до 27,0%.

Особенно хорошие результаты в розничном портфеле, по которому сейчас у Сбербанка очень низкая просрочка, которая составляет 2,3%.

Самое важное то, что мы уже накопили огромный опыт положительных историй, когда удалось решить проблемы заемщиков.

Ведь если мы видим перспективность бизнеса должника, то всегда рады предложить ему реструктуризацию кредита. Такие позитивные истории главное, чем мы гордимся.

Можете привести примеры?

Светлана Сагайдак: Например, группа компаний «Партнер». В ее сферу деятельности входят девелоперские и торговые проекты, есть и свои бренды — ТЦ «Южный» и продуктовые супермаркеты «Пчелка».

Во время кризиса у группы возникли финансовые сложности, и мы реструктуризировали им часть текущих обязательств в размере 3,5 млрд рублей, а также открыли несколько кредитных линий и сейчас они продолжают успешно работать.

Сбербанк, выступающий активным игроком кредитования строительной отрасли, в кризисный период поддержал многие строительные компании, такие как СУ-155, группа компаний «ПИК», группа «Главстрой». Сейчас все они вышли на положительный уровень доходности, показывают достаточную динамику роста.

Мы также выступили в качестве организатора и агента по синдицированному кредиту компаниям группы ГАЗ в размере 37,9 млрд рублей. Доля Сбербанка в синдикате составляет 16,9%. Можно также привести пример нашего сотрудничества с «РАТМ Холдингом», с которым заключено соглашение о реструктуризации задолженности «Искитимцемент» — крупнейшего предприятия по производству цемента в Новосибирской области.

Бывают случаи, когда Сбербанк не идет на реструктуризацию задолженности?

Светлана Сагайдак: Да, бывают. Наш основной критерий — готовность клиента к открытому диалогу и его лояльность к банку.

Заемщик, попавший в сложную ситуацию, должен быть полностью транспарентным для нас — готовым показать банку все свои проблемы и рассказать обо всех активах, в том числе и в офшорных зонах. Также очень важна готовность собственника принять проблемы своего бизнеса.

Если мы уверены в лояльности клиента, то готовы обсуждать различные выходы из ситуации. Если мы видим, что бизнес может выжить, мы предлагаем реструктуризацию.

Понятно, что часто это бывают достаточно болезненные реструктуризации — например, связанные с жесткой системой сокращения издержек или с продажей непрофильных активов.

Но, как правило, эти решения, если собственник на них идет, приносят очень хорошие результаты, хотя вначале они многим кажутся нереальными.

У нас был интересный случай, когда мы предложили заемщику сократить расходы на офис с 70 млн долларов до 11 млн. И это принесло свои плоды.

Конечно, бывают такие ситуации, когда экономический анализ показывает, что у бизнеса нет никаких шансов. И тогда мы вынуждены принимать решение, что предприятие надо банкротить.

К сожалению, в России до сих пор банкротство воспринимается собственниками как нечто ужасное, хотя на Западе эта мера давно является цивилизованным выходом из кризисной ситуации, этапом очищения от долгов и перезагрузки компании.

Благо и у нас уже накапливаются примеры таких банкротств с благоприятным исходом.

Например?

Светлана Сагайдак: Компания «ИжАвто». Весной 2009 года она стала банкротом из-за того, что собственники вывели в офшоры его оборотный капитал в размере 6,7 млрд рублей. Правоохранительные органы занялись этой ситуацией, были возбуждены уголовные дела.

Сбербанку тогда пришлось вообще отказаться от части залогового имущества, продав его, чтобы сохранить активы и главное — рабочие места. Осенью 2011 года предприятие, долг которого превышал 13 млрд рублей, купил АВТОВАЗ, и теперь оно продолжает работать.

Это как раз яркий пример того, как, пройдя через процедуру банкротства, компания продолжает работать.

Но все-таки не со всеми вам удается договориться. На слуху громкие истории нижегородской группы компаний «Алтэкс» и крупного производителя нерудных материалов «Павловскгранит», собственники которых публично обвиняли Сбербанк в давлении на бизнес. Как вы поступаете в таких случаях?

Светлана Сагайдак: Да, есть категория нелояльных должников, которые зачастую занимают крайне агрессивную позицию по отношению к банку. Доходит до курьезов.

Например, наш крупнейший должник, группа предприятий «Энергомаш», оспаривал в суде кредитный договор.

То есть несколько лет они пользовались кредитом, строили свои газотурбинные станции, но потом заявили, что никаких денег у нас вообще не брали.

Когда заемщик занимает такую враждебную позицию, это самое неблагоприятное развитие событий, которое не дает возможности вести конструктивный диалог.

К сожалению, в таких ситуациях часто оказывается, что клиент заведомо обманывал банк, вскрываются факты подложных балансов, выводов активов и так далее.

Тогда мы вынуждены обращаться в правоохранительные органы с просьбой проверить действия заемщика на предмет мошенничества.

То есть многие должники потому и не готовы к открытому диалогу с банком, что им есть что скрывать?

Светлана Сагайдак: Не совсем так. Таких должников немного, но те, кто настроен враждебно к банку, зачастую готовятся к преднамеренному банкротству и не собираются возвращать долги.

Яркий пример — экс-владелец «Алтэкса» Андрей Городнов, которому уже предъявлены обвинения в преднамеренном банкротстве, крупном мошенничестве, связанном с хищением кредита Сбербанка в размере 680 млн рублей, а также в уклонении от уплаты налогов. Мы надеемся, что следствие во всем разберется.

А как развиваются ваши отношения с воронежским предприятием «Павловскгранит»?

Светлана Сагайдак: У этой истории хеппи энд. Сбербанк переуступил права требования к «Павловскграниту» профильной группе компаний «Атлантика», в результате чего производственную базу, рабочие места и существующие на предприятии социальные гарантии и программы удалось сохранить.

Недавно у Сбербанка появился еще одни громкий проблемный должник — Таганрогский автомобильный завод.

В начале июня глава «ТагАЗа» Михаил Парамонов сообщил в СМИ, что он подал иск о банкротстве предприятия из-за того, что не смог договориться со Сбербанком о реструктуризации задолженности.

По его словам, Сбербанк чуть ли не первопричина всех бед предприятия. Как вы это прокомментируете?

Светлана Сагайдак: Мы очень удивлены заявлением Михаила Парамонова. Сбербанк, наверное, был единственным банком, который до последнего момента поддерживал «ТагАЗ», убеждая в необходимости этого и другие банки.

Сейчас задолженность «ТагАЗа» перед кредиторами составляет 29 млрд рублей. Сбербанку предприятие задолжало 3,6 млрд. Оно начало у нас кредитоваться в 2008 году, а проблемы начались уже в 2009 году.

Отчасти они были вызваны тем, что Парамонов направлял средства оборотного капитала на финансирование непрофильных проектов.

У нас есть большие вопросы к эффективности менеджмента «ТагАЗа». Однако еще в 2008 — 2009 годах мы пошли навстречу заемщику, заключив мировые соглашения на выгодных для него условиях, а в 2011 году снизили процентную ставку до 7,5% годовых.

Также был продлен срок погашения обязательств на 5 лет. Начиная с декабря 2011 года, Сбербанк рассматривал различные варианты урегулирования этой задолженности. Но, к сожалению, все наши попытки ничем не закончились.

И в апреле 2012 года собственники предприятия инициировали собственное банкротство.

Все это ставит под сомнение искренность желания руководства «ТагАЗа» оздоровить предприятие.

Не случайно еще один кредитор «ТагАЗа» — Газпромбанк, обратился в Следственный комитет с заявлением о возбуждении уголовного дела в отношении руководства предприятия в связи с сокрытием объектов, являющихся предметом залога.

Примечательно, что в совокупный долг «ТагАЗа» включены долги подконтрольных Парамонову компаний на сумму 8,1 млрд рублей, что превышает задолженность завода каждому из банков-кредиторов.

Вы сказали, что последняя ставка «ТагАЗу» составляла в Сбербанке 7,5%. Однако Парамонов утверждает, что 18%. Это неправда?

Светлана Сагайдак: Неправда. В его интервью вообще много неточностей. Например, он утверждает, что из-за нас пострадали автомобильные компании «ИжАвто» и «Дервейс».

Но про «ИжАвто» я уже говорила — предприятие купил АВТОВАЗ и оно функционирует. Молодая автомобильная черкесская компания «Дервейс» тоже продолжает работать.

Повторю, мы считаем, что заявления Парамонова в адрес Сбербанка — эмоциональный срыв.

Несмотря на это мы готовы к диалогу с менеджментом и собственниками «ТагАЗа» в целях урегулирования задолженности, хотя наш кредит доверия к Парамонову тает.

Как и во всех других случаях, урегулирование наших отношений с «ТагАЗом» может базироваться на четком понимании перспектив бизнеса и на абсолютной прозрачности деятельности предприятия.

Нам не хочется верить в то, что Парамонов избрал путь конфронтации, ведь он много сил вложил в создание своего предприятия.

Скажите, такой терпеливый подход к заемщикам, когда вы ищете различные пути урегулирования сложных ситуаций, помогает банку избегать новых ошибок?

Светлана Сагайдак: Конечно. Мы анализируем ошибки, которые были совершены при заключении договоров или на более ранних стадиях. В результате этого принимаются серьезные решения, оптимизирующие работу банка. Например, в результате анализа одного нашего дефолтного заемщика мы перевели службу мониторинга из корпоративного блока в Департамент рисков.

Кроме того, новый бизнес-процесс предусматривает подключение специалистов из Управления по работе с проблемными активами на ранней стадии возникновения негативных ситуаций — еще до возникновения реальной просрочки на балансе банка. Это способствует раннему выявлению проблемы, быстрому и эффективному разрешению сложившейся ситуации, повышению качества кредитного портфеля в целом.

Источник: https://rg.ru/2012/07/09/sbrf.html

Просроченная задолженность по кредитам в хабаровских банках продолжает расти — Новости Хабаровска

Как сбербанк работает с просроченной задолженностью

Падение реальных доходов хабаровчан и рост инфляции, повышение уровня безработицы в Хабаровском крае приводят к тому, что заемщики банков все труднее справляются с кредитными обязательствами.

По данным коллекторов (Объединенное Коллекторское Бюро) в январе 2015 г. уровень просроченной задолженности россиян увеличился почти на 1% по сравнению с последним месяцем прошлого года и составил 16,58%. Коллекторы указывают, что это рекордный месячный рост за последние 2 года.

Хабаровский офис Сбербанка подтверждает увеличение количества должников:

— Да, количество кредитных обязательств, имеющих просроченную задолженность увеличилось более чем на 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, — сообщил директор Управления по работе с проблемной задолженностью Дальневосточного банка ОАО «Сбербанк России».

Не все банкиры могут сообщить о наличии проблемы, но допускают увеличение количества просрочки в ближайшем времени. И для этого есть объективные причины:

— С учетом экономической обстановки в стране, снижением доходов населения мы не исключаем, что может увеличиться количество просрочек по выплате кредитов — сообщил управляющий Хабаровским филиалом банка «Возрождение» Глеб Клименко. — В каждом конкретном случае будем работать с такими заемщиками по индивидуальному плану, сообщил Глеб Клименко.

Банкиры понимают сложившуюся ситуацию и адаптируют схемы работы с проблемными кредитами. Изменилось ли отношение к клиентам, задолжавшим банкам?

— Отношение к заемщику, вышедшему на просрочку, не изменилось, — сообщил директор Управления по работе с проблемной задолженностью Дальневосточного банка ОАО «Сбербанк России». — Банк стремится помочь заемщику в урегулировании его просроченной задолженности, а также облегчить финансовую нагрузку в случае снижения уровня дохода заемщика или членов его семьи, потери места работы.

Как правило, в банках уже существуют отлаженные схемы по работе с проблемными кредитами и варианты снижения долговой нагрузки:

— Проблемным заемщикам в нашем банке всегда идут навстречу, если, конечно, должник не скрывается, а пытается каким-то образом договориться с банком о постепенном погашении своего долга. Мы используем разные варианты решения проблемы клиента.

Предлагаются уменьшение финансовой нагрузки за счет увеличения сроков кредитования, перенос уплаты процентов за пользование займом, другие способы реструктуризации задолженности в соответствии с нормативной документацией банка, рассказал Глеб Клименко.

Сбербанк готов отменить штрафные санкции и помочь заемщику выйти из долгового кризиса:

— В настоящий момент в банке работает программа по отмене неустоек. Работа с клиентами Сбербанка акцентирована в рамках механизмов урегулирования проблемной задолженности (реструктуризация, заключение мирового соглашения и др.)», — сообщили в Дальневосточном «Сбербанке».

Банкиры уверены, что качественная система оценки заемщика позволяет предотвратить ситуации с проблемными кредитами. В ВТБ24 отметили, что благодаря ответственному подходу в выдаче кредитов, еще ни одного договора не передали коллекторам:

-Мы стараемся не передавать своих клиентов коллекторам. Проблемы, как правило, решаем вместе с клиентом,— поделился Владимир Селиванов, управляющий хабаровским филиалом ВТБ24 — Банк предлагает заемщику несколько вариантов решения, позволяющих снизить долговую нагрузку, вернутся в график гашения кредитов.

Банкиры не скрывают, что проблема задолженности действительно существует, и настоящая экономическая ситуация будет влиять на благополучие хабаровчан — высокая закредитованность, снижение дохода населения может привести к затруднению в выплатах по кредитам. Банкиры в этом случае советуют не прятаться от банков, и решать проблему вместе:

— Проблемному заемщику в данном случае не стоит скрываться или уходить от ответственности, наоборот, в его интересах обсудить все возможные варианты погашения долга, который предлагает банк, советует Глеб Клименко.

Напомним, что в 2014 году Центробанк оценил среднюю задолженность россиян по кредитам в две и более минимальных зарплаты. Регулятор отмечал увеличение темпа выдачи розничных кредитов и одновременно с этим — просроченной задолженности.

Тогда замминистра финансов Алексей Моисеев предупредил, что в ближайшее время в Минфине ожидают ускоренного роста просрочек по ссудам, выдающимся физическим лицам.

Кризис ускорил этот процесс, в результате чего мы наблюдаем рекордный месячный рост просроченной задолженности за последние 2 года.

Татьяна Мальцева, новости Хабаровска на DVHab.ru

Источник — новости Хабаровска на DVHab.ru

Источник: https://www.dvnovosti.ru/khab/2015/02/20/30845/

Банки в России ждут роста просроченной задолженности по кредитам. До сих пор она снижалась

Как сбербанк работает с просроченной задолженностью

Ольга Шамина Русская служба Би-би-си

Правообладатель иллюстрации Grigory Sysoev/TASS

Последний год уровень просроченной задолженности россиян перед банками сокращался, но в ближайшие месяцы возможен разворот — просрочка начнет расти. Именно этого ожидают в нескольких крупных российских банках.

Причина — рост закредитованности населения.

«Просрочка по кредитам без обеспечения перестала снижаться и, скорее всего, начнет возрастать уже во втором полугодии», — сказал первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский. Он объясняет это ростом соотношения сумм кредитов к доходам.

В Росбанке видят рост средней суммы кредита, которая попадает в просроченную задолженность, а также объема просроченных кредитов в других банках, рассказывает заместитель директора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский.

«Тенденция связана с общим уровнем долговой нагрузки клиентов, особенно в сегментах потребительских кредитов и кредитных карт», — сказал Сеньковский.

Кредиты, просроченные на 90 дней и более, рубли

Источник в Альфа-банке рассказал Би-би-си, что сейчас уровень просроченной задолженности находится на низком уровне и продолжает снижаться, но в банке ждут разворота на рынке в ближайшие месяцы: «просрочка» может постепенно начать расти. Это опять же связывают с общей закредитованностью населения.

«Розничный кредитный портфель в последние годы растет очень высокими темпами — свыше 20%. У отдельных банков рост более 50%. Реальные располагаемые доходы населения при этом не растут.

Это означает, что возрастает долговая нагрузка: люди отдают в погашение кредитов все большую часть своих доходов», — сказал начальник управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский.

По его словам, доля плохих кредитов по рынку в целом сейчас находится на исторически минимальном уровне. «Есть вероятность, что бурный рост портфеля отчасти скрывает рост неплатежей», — полагает он.

Кредиты, просроченные на 90 дней и более

В «Тинькофф» и Россельхозбанке заявили, что уровень просрочки по кредитам сокращается, в этих банках не ответили на вопрос об их ожиданиях относительно будущего.

В Сбербанке, крупнейшем банке по объему выданных кредитов в России, не видят признаков ухудшения качества обслуживания долга. Там полагают, что качество кредитов даже улучшается благодаря хорошему росту номинальных зарплат — на 9,9% в 2018 году и на 6,6% за первые четыре месяца 2019 года.

Доля кредитов, просроченных на 90 дней и более, в общем объеме кредитов, %

В Объединенном кредитном бюро зафиксировали рост просроченных кредитов в абсолютных значениях: в мае 2019 году всего было просрочено 12 млн 335 тысяч кредитов, а в мае 2018 года 11 млн 882 тысячи кредитов.

Если говорить про уровень просрочки, то доля кредитов, просроченных на 90 дней и более, в общем объеме кредитования снизилась — до 11,9% в мае 2019 года с 12,6% в мае 2018 года. Доля просроченных кредитов наличными выросла снизилась с 18,4% в мае 2018 года до 17,5% в этом году. На кредиты наличными приходится чуть менее половины всей просроченной задолженности.

Что про это говорят чиновники

Президент России Владимир Путин в ходе «Прямой линии» на прошлой неделе затронул проблему потребительского кредитования. Он заявил, что банки предоставляют кредиты «под залог 40% заработной платы», что, по его мнению, довольно рискованно.

«ЦБ должен обратить на это внимание, потому что нам не нужно в экономике надувать этих «пузырей», — заявил Путин.

Рост кредитование год к году, %

Увеличением кредитной нагрузки Путин также объяснил и падение реальных доходов населения. Они в январе-мае этого года снизились на 2,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Незадолго до выступления Путина о проблемах кредитования заявил первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов. По его словам, рост потребительского кредитования негативно влияет на динамику реальных располагаемых доходов населения: население все большую часть своих доходов отдает на погашение кредитов.

А министр экономического развития Максим Орешкин на Международном экономическом форуме в Санкт-Петербурге заявил, что из-за неконтролируемого роста потребительского кредитования российская экономика может оказаться в рецессии в 2021 году.

«Конечно, потребительское кредитование растет высокими темпами, и мы его пытаемся охладить. Совершенно ложно и неправильно считать, что сейчас уже есть риски финансовой стабильности или риски пузыря», — заявила в ответ Орешкину глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

В последние несколько лет ЦБ действительно принимает меры по охлаждению рынка кредитования. С 1 октября ЦБ собирается вводить в регулирование показатель долговой нагрузки и полной стоимости кредита. От них будут зависеть коэффициенты риска по кредитам. Это означает, что для банков обслуживание таких кредитов будет дороже.

С 1 апреля этого года ЦБ уже повысил коэффициенты риска по потребительским кредитам на 30%.

По данным ЦБ, на начало мая годовой прирост розничного кредитования составил 23,8%. Он обогнал по темпам роста ипотечный портфель. Потребкредитование обогнало ипотеку впервые с 2013 года, уточнил РБК главный экономист «ВТБ Капитала» по России и СНГ Александр Исаков.

Из доклада регулятора следует, что постепенно происходит «насыщение» населения кредитами, а значит, что рост кредитования к концу года будет замедляться.

Как готовятся к росту кредитования

Коллекторы пока не видят, что объем просроченных долгов у банков ухудшается, рассказал Би-би-си глава «Национальной ассоциации коллекторских агентств» Эльман Мехтиев.

По его словам, банки обычно работают по модели, когда часть портфеля они отдают коллекторам, а часть оставляют себе. Это, по его словам, стимулирует конкуренцию между агентствами и внутренними службами, что заставляет их лучше работать.

У большинства банков, опрошенных Би-би-си, есть собственная служба взыскания. В большинстве случаев усиливать ее банки не собираются.

Если «просрочка» по кредитам действительно повысится, то со временем часть ее банки могут отдать коллекторам, ждет Мехтиев.

«Любой кредитор сначала пытается сам разобраться, что происходит, и считает, что сам он сможет решить. И только со временем он понимает, что нет ничего нового под Луной, а с теми проблемами, с которыми сталкивается этот банк, уже какой-то банк уже столкнулся», — объясняет он.

Источник: https://www.bbc.com/russian/features-48762150

Итоги первого года действия закона о коллекторской деятельности обсудили на форуме FinCollection

Как сбербанк работает с просроченной задолженностью

Форум FinCollection собрал представителей как бизнеса, так и Центробанка и ФССП, которые поделились итогами первого года действия ФЗ-230 о регулировании коллекторской деятельности, а также мнением о перспективах использования современных технологий во взыскании просроченной задолженности физлиц.

Форум начался с панельной дискуссии. Александр Ложкин, руководитель направления Центра сопровождения центра сопровождения розничного бизнеса Сбербанка. Он сообщил о необходимости начинать процедуры досудебного взыскания, в частности, автоматизированного взыскания, с самых высокорисковых клиентов. Он также отметил, что на данный момент наибольший объем инноваций приходится на продающие подразделения банков, а не на коллекторские.  

Сергей Голец, директор департамента по работе с просроченной задолженностью Бинбанка выразил мнение, что в ближайшее время молодое поколение заемщиков будет отдавать приоритет коммуникациям с банком через онлайн – соцсети и мессенджеры. Телефонное общение выходит из приоритета и перестает быть каналом коммуникации.

 

Ольга Шувалова руководитель Службы по работе с просроченной задолженностью

банка ДельтаКредит сообщила, что более эффективно взаимодействие в случаях, когда мужчинам-должникам звонит оператор-женщина или робот с женским голосом, а также наоборот – более эффективны коммуникации с женщинами-должники в случаях, когда оператор-мужчина или робот с мужским голосом.  

Владислав Котельников, заместитель директора департамента проблемных активов ВТБ рассказал, что в коллекторский скоринг заложены физиологические параметры заемщиков и их географическое положение.

 

На форуме выступила Ольга Шеховцева, начальник отдела Службы по защите прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг Банка России. Она сообщила, что вопросы, посвященные взысканию просроченной задолженности с физлиц, составляют 8-8,5% от общего числа жалоб, поступающих в Службу по Центральному Федеральному округу.

  Со вступлением в силу ФЗ-230 «О коллекторской деятельности» повысилось качество подготовки претензий потребителей – должники предоставляют распечатки звонков, справки операторов связи, должники направляют заявления об отказе от взаимодействия и сообщают об отказах кредиторов в их приёме, поступают заявления о неполучении уведомления кредитора о привлечении сторонней организации к взаимодействию. Также Ольга Шеховцева добавила, что о случаях злоупотребления кредиторов, в частности, в самих регламентах они могут указать, что «успешное взаимодействие» – если удалось донести всю информацию. Кроме того, после вступления в силу ФЗ-230, ограничивающего число звонков должнику, при информировании о новых продуктах должнику сообщается о необходимости погашения старого кредита.  

Ольга Рункова, руководитель направления обучения и контроля качества Департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка, рассказала о классификации должников по 5 различным типам влияния на экспертов в процессе диалога и дала советы, как работать с каждым типом должников.

 

Сергей Карпович, директор по рискам компании «Домашние деньги» рассказал, что после принятия ФЗ-230 дефолтность выросла на 5 пунктов.

Компания изменила схемы взаимодействия, был проведен пилотный проект, который дал рост эффективности на 45%.

В рамках пилотного проекта должника выводят на погашение долга хотя бы малыми частями, но регулярно, например, при долге в 20 000 рублей – хотя бы одну тысячу, за это в компании не начисляют штраф за просрочку платежа.

 

Елена Ямпольская, генеральный директор Центра долгового управления, объяснила, как можно обернуть в свою пользу жалобы от клиентов и исковые заявления.

Например, из справки о доходах можно узнать место работы должника, из данных об оплате госпошлины – банк, где открыт расчётный счет, а по номеру телефона возможно узнать, в какое подразделение ФССП обращаться.

 

Алексей Сенашев, технический директор коллекторского агентства «ИЛМА» рассказал о том, как взыскать безнадежные долги.

Он рекомендует применять автоматизиацю процессов (автозаполнение документов, использовать ЭЦП и личный кабинет ФССП, использовать CRM-системы для суда и ФССП), но при этом и использовать и классические методы работы (внешний мониторинг, постоянная сегментация, перевод хард-взыскания в CRM и так далее).

 

Андрей Мишин, руководитель направления судебно-претензионной работы по суброгации и регрессам РЕСО-Гарантия, раскрыл особенности обогащения данных в страховых компаниях: так, в силу специфики деятельности, страховщики не имеют того же объема данных о должниках по суброгации, что и банки или микрокредитные организации. Порядка 70% данных о должнике собирается в порядке урегулирования убытка. Много информации о должнике страховщик может получить из Росреестра, бюро кредитных историй, через социальные сети и Федеральную налоговую службу.

 

Игорь Аксёнов, начальник отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП по Москве пояснил, какие именно действия могут быть отнесены к психологическому давлению:

имитация принадлежности к лицам «кавказской национальности», имитация принадлежности к органам государственной власти в т.ч. Службе судебных приставов, суду и другим; уведомление о готовящихся/сделанных запросах в ГИБДД, налоговые органы и др. с целью выявления имущества должника для его дальнейшей конфискации; шантаж, угроза распространения информации о долге, иных негативных, ложных сведений о должнике его родственникам, коллегам и неопределенному кругу лиц; размещение в сети «Интернет» фото детей должника с траурными лентами, иные подобные средства запугивания; третьим лицам представляются другом должника с просьбой выйти с ним на связь, чтобы передать сведения о заражении венерическим заболеванием.   Представитель ФССП предложил сообществу сменить концепцию внесудебного взыскания с «Причинения дополнительного вреда должнику» на концепцию «Помощь и содействие должнику, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации».  

Алексей Шарон, бывший заместитель главного судебного пристава Ивановской области, рассказал о том, какие новшества введены в работу ФССП: так, сейчас есть возможность использовать «Единый портал государственных и муниципальных услуг» (ЕПГМ). Использование ЕПГМ позволяет ускорить обмен информацией между ФССП и органами государственной власти, государственными внебюджетными фондами, организациями, лицами, участвующими в исполнительном производстве. 

 

Александр Федоров, бывший председатель Общественного совета при УФССП России по Тверской области, поделился опытом, который использует один из крупных банков России – они ввели своих представителей в общественные советы при УФССП, тем самым добившись прямого доступа  к руководству УФССП. Это позволяет формировать ключевые темы в рабочих группах, а также даёт возможность осуществлять особый мониторинг дел.

 

Алексей Береснёв, бывший начальник отдела реализации арестованного имущества Росимущества УФССП по г. Москве, рассказал о самых трудных случаях взыскания – в частности, о случаях, в которых возможно взыскать убытки с ФССП, если пристав вовремя не наложил арест, а также об особенностях ареста залогового имущества.

 

Ольга Мазурова, председатель правления «Сентинел Кредит Менеджмент», призналась, что не верит в наличие искусственного интеллекта в области взыскания просроченной задолженности на данный момент.

В «Сентинел Кредит Менеджмент» автоматизировано исполнительное производства и судопроизводства, использование роботов в кредитном конвейере. При этом автоматизация не заменяет 100% ручного труда, минимальная часть человеческого труда всё равно остаётся, ввиду особенности судопроизводства.

Так, хороший результат дает автоматизация определения подсудности — ежемесячно 15 000 в дел.

 

Олег Чистов, начальник управления стратегий взыскания и контроля за качеством кредитного процесса МТС Банка, сообщил, что благодаря автоматизации приказного производства смогли достигнуть получения 80% судебных приказов в течение 60 дней и 95% в течение 90 дней.

 

С докладом, посвященным роботизации взыскания задолженности выступил управляющий процессным центром «Аксиома-Авес»Дмитрий Аверьянов.

Он рассказал об особенностях системы «Управление взысканием»: выделенный сервер для создания комплектов документов, АРМ для определения подсудности, АРМ для ускоренного поиска и ввода решений суда и других судебных документов.

 

Елена Журавлёва, основатель сервиса Dadata.ru рассказала о повышении эффективности рассылок в 3 раза за счет автоматической проверки адресов доставки корреспонденции. Также продукт Dadata.ru позволяет автоматически определять выездные и невыездные зоны, контролировать местоположение сотрудников и оптимизировать логистику по GPS.

 

Максим Богомолов, генеральный директор Агентства судебного взыскания, рассказал об индивидуальной автоматизации под клиента.

Так, требуется  создание десятков индивидуальных отчётов, включая отчёты, в которых запрашивается недостающая информации по каждому клиенту.

Трудными местами процесса автоматизации является определение подсудности и вынесение судебных приказов, что обусловлено спецификой работы судов и почты. Тем не менее, работа с возвратами документов в судах начинается уже на 21-й день от даты отправки документов.

 

О том, как находить должников в соцсетях по фотографиям, по паттернам поведения, рассказал Артур Хачуян, генеральный директор SocialDataHub.

 

Об эффекте применения Machine Learning в коллекторской деятельности рассказал Вадим Ковалев, заместитель руководителя блока рисков и комплаенса Бинбанка.

Применение машинного обучения в банке дало снижение выхода в просрочку на 22%, что в до конца 2018 года должно принести около 1 млрд прибыли.

Также он рассказал о применении самообучающейся модели UpLift, согласно которой 29% звонков можно исключить из отработки без потери эффективности, для 15% клиентов изменение скрипта может повысить общий эффект, 5% клиентов лучше не звонить, а 0,5% клиентов после звонков целенаправленно выходят на просрочку.

 

Елена Лукьянова, руководитель управления судебно-претензионного взыскания страховой компании Согласие рассказала о судебной практике по признанию владению имуществом в случае, если недвижимость не зарегистрирована надлежащим образом.

    ИД «Регламент» выражает благодарность УФССП по Москве и УФССП по Московской области за на направление представителей на форум FinCollection. 

Источник: http://futurebanking.ru/post/3527

ПраваГуру
Добавить комментарий