Компенсация вкладов 1400000 в каждом банке или всего

Полная информация по банковским вкладам: гарантии по вкладам физических лиц, виды и типы вкладов. Выгода банковского вклада

Компенсация вкладов 1400000 в каждом банке или всего

Полная информация о банковских вкладах: типы и виды, возможность капитализации процентов, страхование и гарантии по вкладам физических лиц.

Исходя из недавних опросов НАФИ, 20% россиян считают себя финансово грамотными. По сравнению со статистикой двухлетней давности это хороший показатель, ведь тогда лишь каждый восьмой не сомневался в своих знаниях. Тем не менее, многие вкладчики все еще не понимают элементарных вещей наподобие страхования депозитов или капитализации процентов.

Информация о видах депозитов в банках

Вклады бывают срочными, то есть открытыми на определенный срок, и бессрочными («до востребования»).

По бессрочным вкладам банки предлагают очень маленькую доходность, поскольку они не могут знать, когда именно вкладчик потребует свои средства.

Срочный вклад тоже можно отозвать в любой момент, но лишь с частичной или полной потерей обещанных процентов. Такие вклады используют для накопления средств на покупку, выплату или к событиям.

Также депозиты делятся на валютные, рублевые и мультивалютные. Эксперты рекомендуют накапливать деньги в той валюте, в которой предполагается потом тратить. Если деньги на вкладе являются долгосрочными накоплениями, разумно сформировать корзину из различных валют.

То есть какую-то часть средств хранить на рублевом вкладе, другую – в евро, третью – в долларах. Впрочем, доллар или евро можно заменить иными резервными валютами: фунтом, франком, иеной.

Желающим поиграть на обесценивании или укреплении национальной валюты следует присмотреться к мультивалютным депозитам, дающим возможность свободно перемещать средства между счетами без потери процентов. Мы писали о мультивалютных вкладах подробно – здесь.

Капитализация процентов по вкладу 

Депозиты с капитализацией процентов выгоднее «обычных» (при прочих равных условиях). Выгода банковского вклада дает возможность начисленные за какой-то срок проценты (к примеру, за месяц) прибавлять к телу депозита.

То есть в каждом следующем периоде процент будет начисляться на увеличенные суммы.

В случае с депозитами без капитализации проценты переводятся на отдельный счет клиента, то есть они перестают «работать» на доход, такие вклады менее выгодны.

Пример выгодного вклада с капитализацией процентов: сравним доход по двум вкладам на сумму 100000 рублей с капитализацией и без капитализации, ставка одинаковая — 10%. В случае вклада без капитализации за первый год мы получим 10000 рублей, за два года — 20000, за три — 30000. В ситуации депозита с капитализацией эти значения будут: 10482, 22039 и 34818 рублей соответственно.

Гарантии по вкладам физических лиц

Депозиты физлиц и ИП гарантированы системой государственного страхования вкладов. Если у банка отберут лицензию, что в последние годы случается часто, то вкладчики получат страховую выплату в размере суммы депозита и начисленного дохода (процентов), но в пределах 1400000 рублей.

Страховые выплаты производит государственная корпорация «АСВ». Деньги для оплаты по гарантии вкладов физических лиц берутся из особого фонда, формирующегося из ежеквартальных отчислений банков. То есть для клиентов страховка формально ничего не стоит. Любой банк, привлекающий деньги населения, обязан быть участником ССВ, то есть гарантировать, что вклады физических лиц в безопасности.

Что делать, когда размер депозита превышает застрахованную сумму.

Если клиент хранил в банке больше 1400000, включая проценты, а банк рухнул, то все, что превышает сумму страховки, можно получить исключительно в рамках конкурсного управления, представляющего собой процедуру удовлетворения требований кредиторов и клиентов за счет распродажи имущества и активов лопнувшей финансовой организации. Этот процесс в среднем занимает пару лет, физлица признаются кредиторами I очереди, ИП попадают в III. То есть у первых существенно больше шансов вернуть свои средства, но лучше не надеяться на конкурсных управляющих, то есть в один банк не класть больше 1400000.

Как забрать средства из ликвидируемого банка и стоит ли

Выплаты банковским вкладчикам начинаются не позднее четырнадцати суток со дня страхового случая (отбора лицензии), но иногда и быстрее. Возмещать депозиты будут вплоть до окончания процедуры банкротства кредитного учреждения, которая, как мы уже отметили, будет длиться года два. Поэтому бежать за «кровными», как только у банка отняли лицензию, особых причин нет.

Чтобы получить возмещение, надо обратиться в отделение кредитной организации, которую АСВ назначило агентом. Для каждого случая АСВ выбирает разные банки. Узнать их список вы можете на сайте АСВ в подразделе «Страховые случаи».

Пострадавшему вкладчику понадобятся документы:

  • заявление по особой форме, заполняемое на месте;
  • паспорт (если быть точным, то нужен документ, по которому заводился вклад, а это в большинстве случаев паспорт).

Средства могут выплачиваться наличными или переведены на счет, указанный вкладчиком. Предпринимателям деньги перечисляются только по безналу.

Выбор банка для размещения большой суммы

Если не получается разместить накопления в нескольких финучреждениях, чтобы в каждом вклад не превышал 1400000, необходимо выбрать действительно надежный банк. Для этого следует изучить основы финансового анализа (в Интернете предостаточно соответствующих материалов), узнать о репутации руководства банка и его владельцев, следить за информацией на тематических порталах.

Стоит ли хранить сбережения в Сбербанке

Многие россияне традиционно доверяют банкам с государственным участием. Логика проста – если и произойдет какой-то коллапс, то такие финансовые институты, как «Сбербанк», рухнут в последнюю очередь. Крупные банки этим пользуются и предлагают невыгодные для потребителей ставки по вкладам в сравнении с частными кредитными организациями.

В действительности же страхование вкладов уравняло степень надежности всех банков, если, конечно, речь идет о депозитах, не превышающих застрахованной суммы. Поэтому при выборе банка для вклада в первую очередь обращайте внимание на доходность.

Что влияет на доходность вкладов

Доходность по депозитам определяется такими факторами, как валюта вклада, его опции, ситуация на рынке и в конкретном банке. К примеру, проценты по рублевым депозитам всегда выше, нежели по долларовым и евро вкладам. Если говорить об опциях, то по депозитам с возможностью частичного изъятия и с льготными условиями разрыва договора проценты обычно ниже.

Если рыночная ситуация такова, что денежные средства «дорожают», то банкиры увеличивают доходность по депозитам. Один из показателей «цены денег» на рынке – базовая ставка Центробанка.

К примеру, в декабре 2014-го ЦБ резко повысил ключевую ставку до 17%, и кредитные учреждения стали предлагать гражданам и юридическим лицам размещать деньги под 20% и дороже.

Также доходность по депозитам зависит от специфики работы конкретной кредитной организации (розничные банки готовы платить по депозитам больше, нежели банки, которые специализируются на кредитовании бизнеса).

Как зафиксировать высокий уровень доходности по вкладу

В определенные временные периоды ставки по вкладам могут резко увеличиваться, как это происходило в кризисный 2008-ой и в декабре 2014-го. Здесь нужно успеть зафиксировать доходность, поскольку «праздник ставок» продлится недолго.

Чтобы обеспечить долгоиграющий высокий доход, можно применить «лесенку» из депозитов – это четыре-пять депозитов с возможностью пополнения, которые размещаются на различные сроки. Когда срок одного вклада истекает, деньги перекладываются на следующий вклад.

Это проделывается несколько раз.

Взимается ли налог с дохода по депозиту

НДФЛ по вкладам платится лишь тогда, когда ставка по рублевому депозиту превышает более чем на 10 пунктов ставку рефинансирования Госбанка (с 2012-го — 8,25%), т.е. для взимания налога нужно, чтобы ставка депозита превышала 18,25% годовых. По вкладам в валюте НДФЛ берется при условии, что полученный уровень доходности больше 9% годовых.

НДФЛ взимается лишь с разницы процентов. Когда ставка по депозиту установлена, допустим, на уровне 19%, то под налоговую базу подпадет доход с 0,75% годовых. Величина налога — 35%. Все необходимые расчеты и перечисления в госбюджет осуществляет непосредственно банк. Вкладчику выдается на руки уже чистая сумма.

Условия по вкладам необходимо выбирать, исходя из целей накопления. Если деньги сберегаются на черный день, то разумнее оформить депозит с возможностью снятия части денег. При накоплении денег на какую-то покупку полезной будет опция частичного пополнения. Если просто нацелились заработать побольше, вообще откажитесь от дополнительных опций — они снижают ставку.

Просто о сложном? Читай Дзен!

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/vklady/info-bank-vklad/

Максимальная страховая выплата по вкладам вырастет до 1,4 млн рублей

Компенсация вкладов 1400000 в каждом банке или всего

Максимальная страховка по банковским вкладам граждан скоро увеличится в два раза. Теперь вкладчики закрывшихся кредитных организаций смогут рассчитывать на возврат не 700 тысяч рублей, а 1,4 миллиона.

Такой законопроект сразу во втором и третьем чтениях приняла в пятницу Госдума. А финансовый блок правительства и ЦБ придумали, как в нынешней непростой ситуации помочь населению, банкам и экономике. Курс рубля не замедлил отреагировать на это ростом.

Самой позитивной новостью недели для вкладчиков, конечно, стало грядущее повышение страховки по банковским депозитам. «Логика решения лежит на поверхности. Вклады в долларах и евро, номинированные в рублях, благодаря курсовой разнице увеличились почти вдвое, у многих вклады вышли за пределы гарантированной страховкой суммы.

Отсюда желание разнести вклад по двум банкам, а это совсем ненужный сейчас дополнительный спрос на наличную валюту», — объяснил вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. Следовательно, повышение страхового возмещения по вкладам даст возможность владельцам в том числе и валютных депозитов вздохнуть с облегчением.

При этом, подчеркивает собеседник «РГ», наряду с повышением процентных ставок оно сделает привлекательными также рублевые депозиты.

При этом увеличенные в два раза обязательства Агентства по страхованию вкладов никак не отразятся на надежности всей системы. «Тем более что ЦБ проделал большую работу по расчистке завалов в банковской системе, и еще в середине года было понятно, что основные неблагонадежные игроки с рынка удалены.

Последние случаи отзывов лицензий показывают, что проблемы остались среди банков, которые мало кому известны, если вообще кому-то известны, кроме двух-трех клиентов», — считает Олег Иванов. Так что повышенных рисков, связанных с устойчивостью банковской системы, наш эксперт не видит.

«И никакого массового банкротства точно не будет», — подчеркнул он.

Однако некоторые риски в российской банковской системе все равно имеются, говорят эксперты. «Но Агентство по страхованию вкладов сможет компенсировать вкладчикам потери при любом развитии событий», — говорит директор Банковского института НИУ «Высшая школа экономики» Василий Солодков.

И поясняет: при недостатке у АСВ собственных ресурсов ему на помощь придет ЦБ со своими долгосрочными кредитами.

Учитывая такой расклад, российским кредитным организациям в конце прошлой недели решено было придать устойчивости.

Банкам добавили триллион

Российское правительство выработало дополнительные решения на случай изменений на валютном рынке, сообщил помощник президента Андрей Белоусов. «Есть план, меры, которые будут вводиться на случай изменения ситуации. Сейчас правительство готово к более-менее любому варианту», — рассказал он. В чем они заключаются?

Бизнес-омбудсмен предложил запретить рост кредитных ставок

Капитализация нашей банковской системы будет увеличена. Госдума тоже в пятницу приняла закон, по которому АСВ может получить право размещать деньги в привилегированные акции банков и их обязательства по кредитам и облигационным займам.

Общий объем такой докапитализации — триллион рублей. По словам министра финансов Антона Силуанова, он даст возможность увеличить капитал нашей банковской системы на 13 процентов.

«Это соответствует тому суммарному негативному эффекту на банковскую систему, который сейчас произошел», — сказал он.

Абы какие банки отбираться для докапитализации не будут. Поддержку окажут исходя из системной значимости организации, объема депозитов и ее важности для конкретного российского региона.

Причем размер здесь не имеет значения — на докапитализацию смогут рассчитывать и крупные, и средние, и мелкие игроки.

Все банки, которым планируется помогать, заметил Антон Силуанов, будут находиться под более пристальным контролем со стороны ЦБ.

Цифра: 3 рубля, не больше — на столько должны отличаться курсы покупки и продажи валют, ЦБ может ввести ограничение для обменников

«Фактически решено печатать облигации и раздавать их банкам. Их можно продать на бирже, поскольку они очень ликвидны. Банки повысят капитализацию за счет передачи привилегированных акций государству.

В обмен на «префы» они получают высоколиквидный инструмент», — рассказывает доцент РАНХиГС при президенте РФ Василий Якимкин.

Как результат — повышается надежность банковской системы и достаточность собственного капитала, что позволит банкам продолжать свою деятельность или даже развивать ее, отмечает эксперт.

Кроме того, Госдумой принят закон, который позволит размещать до 10 процентов средств Фонда национального благосостояния в субординированные депозиты и субординированные облигации российских банков, чей капитал превышает 100 миллиардов рублей.

«Хорошо заметно, что правительство, ЦБ, Госдума демонстрируют сейчас фантастическую скорость принятия мер по предотвращению кризиса.

В 2008 году, который по своим предпосылкам (снижение цен на нефть, недостаточность банковского капитала, легкий ажиотаж) походил на нынешний, на принятие решений требовались недели, сейчас — дни и даже часы», — говорит Олег Иванов.

А зампред ЦБ РФ Михаил Сухов уверен, что на сегодняшний день принятых мер достаточно, исходя из складывающейся ситуации на финансовом рынке, для того чтобы спокойно встречать Новый год. Курс рубля также отреагировал позитивно на антикризисный план: всю пятницу доллар и евро снижались на бирже к нашей валюте примерно на 3-4 процента.

Экономике помогут малыши

Владимир Путин: Государство будет работать в тесном контакте с бизнесом

В целом мелкие и средние банки в регионах чувствуют себя сейчас хорошо.

«У них норматив достаточности капитала выше, чем у крупных, толще подушка безопасности.

Они меньше вели операций с валютой, у них невелика доля валютных вкладов, активов в иностранной валюте вообще, они традиционно ориентированы на рублевый бизнес», — говорит Олег Иванов.

По его словам, и клиентская база у них более стабильная и не столь подверженная ажиотажу. В отличие от клиентов крупных банков в больших городах, которые ломанулись снимать вклады и покупать все подряд. «Причем тогда, когда поезд, что называется, уже ушел и цены выросли», — отмечает эксперт. Это, кстати, подтверждают и данные собкоров «РГ».

Но самое главное: региональные банки опираются на малый и средний бизнес, для которого одной из основных трудностей была конкуренция с западными дешевыми товарами. Теперь они уже не такие дешевые.

«Я бы не называл это импортозамещением, но для малого и среднего предпринимательства и кредитующих его банков появляется некоторое окно дополнительных возможностей», — уверен Олег Иванов.

Так что времена разгона российского ВВП за счет нефти и газа, возможно, на исходе.

Сколько будет стоить рубль

По мнению министра финансов Антона Силуанова, рубль в начале 2015 года укрепится. Насколько именно — предсказать, конечно, невозможно. Но по крайней мере, минфин не опасается продажи собственных валютных остатков. «Мы их готовы продавать, поскольку видим, что курс сегодня недооценен», — заявил Антон Силуанов.

Для граждан же, которые хотят продать или купить иностранную валюту, ЦБ может ввести ограничение на разницу между курсами ее покупки и продажи, не исключил Михаил Сухов.

Если практика возобновится, то каждый банк должен будет выдерживать минимальные значения между покупкой и продажей, например, в пределах двух-трех рублей. Это приведет к тому, что граждане не будут метаться по разным банкам за выгодным курсом.

Кроме того, ЦБ с сегодняшнего дня начинает уделять «специальное внимание» ставкам по рублевым вкладам, отклоняющимся от среднерыночного индикатора более чем на 3,5 процентных пункта.

Справка «РГ»

За последний год лицензий лишились уже 85 кредитных организаций. При этом в результате банкротств, по данным АСВ на 1 декабря 2014 года, пострадало 1,085 миллиона человек. В то же время количество вкладчиков, которые в течение 2014 года обратились за выплатой страхового возмещения, почти в два раза меньше этой цифры — их всего 547 тысяч человек.

И в это число входят также и те, кто потерял деньги в банке в прошлом году, но за выплатами по тем или иным причинам обратился только в 2014 году. Дело в том, что не все граждане приходят за своими страховыми суммами. Но в агентстве подтверждают, что деньги будут выплачены всем обратившимся к ним владельцам застрахованных вкладов.

За 2014 год по состоянию на 1 декабря АСВ выплатило бывшим вкладчикам 191,7 миллиарда рублей.

«РГ» отвечает на вопросы читателей о валюте и вкладах

Что делать с рублями на зарплатной карте, стоит ли снимать их и переводить в валюту?

По словам директора Банковского института НИУ «Высшая школа экономики» Василия Солодкова, какого-то однозначного решения здесь попросту не существует. С одной стороны, серьезных причин для фундаментального укрепления рубля сейчас нет. С другой стороны, говорит эксперт, очевидно, что наша валюта просела с некоторым запасом и может немного отыграть свое недавнее падение.

Другая проблема — люди часто сталкиваются с тем, что банкоматы в отделениях кредитных организациях не работают. Что делать?

Угрозы остаться на Новый год без налички, похоже, нет. По мнению Солодкова, когда люди тратят деньги на предметы длительного пользования, в которых раньше себе отказывали, такие ситуации, как местный недостаток валюты, вполне естественны. «И очереди — тоже. Но какого-то коллапса ждать не стоит», — уверяет Солодков.

Еще одна распространенная в последнее время ситуация. Вы давно сделали рублевый вклад под 8 процентов годовых, но соседний банк, приняв во внимание повышение ставки ЦБ, предлагает уже 20 процентов. Как поступить?

«Нужно переводиться, даже с потерей процентов по прежнему вкладу», — полагает Василий Солодков. Впрочем, проверить выгоду поможет нехитрый расчет, добавляет он.

Главное, при размещении денег на депозит просчитать, чтобы общая сумма не выходила за рамки страхового возмещения. Пока она остается 700 тысяч рублей.

А принятый Госдумой закон еще должен быть одобрен Советом Федерации, подписан президентом и опубликован в «РГ». Тогда он вступит в силу, и страховка повысится до 1400000 рублей.

Получат ли новую страховую сумму те, кто открыл вклад до введения новых правил?

Новая страховая сумма в 1,4 миллиона рублей будет касаться всех вкладов без исключения, вне зависимости от того, когда они были открыты. Естественно, при наступлении страхового случая.

Источник: https://rg.ru/2014/12/22/banki.html

Страхование вкладов: сумма гарантированного возврата

Компенсация вкладов 1400000 в каждом банке или всего

Страхование вкладов государством в текущем 2019 году будет осуществляться по тому же принципу, что и ранее. В связи с последними событиями в экономической жизни нашей страны, а именно – с лишением лицензий нескольких десятков банков, многих вкладчиков интересует точная сумма гарантированного возврата денежных средств.

Застрахованная сумма вклада в банке в 2019 году

Напоминаем, что по закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» при лишении банковской организацией лицензии на осуществление кредитных операций, вкладчикам будут возвращены их вложения в 100% размере, но не более застрахованной суммы, т.е. 1.400.000 рубл.

В том случае, если общий размер денежных средств на ваших счетах и вкладах в этой банковской компании превышал данную сумму, то вы становитесь в очередь. После того, как будет реализовано имущество, имеющееся у банка, и будут погашены задолженности перед кредиторами первой очереди, могут быть произведены дополнительные выплаты.

Если у вкладчика было несколько счетов в одном обанкротившемся банке, то компенсация будет выплачиваться пропорционально их размерам. Независимо от валюты, выплата производятся в рублях, а начинаются они, как правило, не позднее 3-4 недель с момента наступления страхового случая.

Есть несколько изменений, которые произошли с 2016 года:

  • В том случае, если ваш вклад был открыт в иностранной валюте, то компенсационные выплаты будут производиться в рублях по курсу Центробанка, который действует в день обращения клиента;
  • Выплаты теперь положены не только физическим, но и юридическим лицам;
  • В сумму страхования входит не только первоначальный взнос, но и начисленные проценты;
  • Если вы оформляли вклад, сумма которого превышала 1,4 млн. рубл., то вы сможете сначала получить гарантированную государством сумму, а затем в порядке очередности претендовать на остаток после реализации имущества банка.

Важно понимать, что начисляются проценты по договору. Если оно было ежемесячным, то вы получите первоначальный взнос + % за время действия вклада. Если же начисление предполагалось в конце срока, который еще не подошел, то ставка будет использоваться “До востребования”.

Что делать вкладчику?

Если банк, в котором вы оформляли депозит потерял лицензию, не стоит паниковать. В течение 14 дней там назначается временное руководство, а также банк-агент, который будет заниматься возвратом средств.

Сообщение о том, к кому перешли обязательства организации, в которой вы обслуживались ранее, появится на её официальном сайте, а также на сайте АСВ. После этого вам нужно  будет обратиться в ближайшее отделение укаанной компании с документом, удостоверяющим личность и банковским договором на открытие.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если вы в этом же банковском учреждении оформляли кредит, то ваши обязательства будут уменьшены на размер вашего депозита, и также перейдут к банку-агенту. При этом вам могут предложить погасить задолженность досрочно на льготных условиях, например, под сниженную ставку.

Для заемщиков: важно, что пока вы не получите новые реквизиты, следует воздержаться от выплат, потому как деньги могут уйти “в никуда”. Если вы все же хотите сделать очередной платеж по вашему займу, обязательно сохраняйте чек, подтверждающий данную операцию.

Все ли вклады подлежат страхованию?

К сожалению, нет. Вы сможете получить компенсацию по обычным депозитам, открытым на ваше имя, по зарплатным, пенсионным и прочим счетам, предназначенным для получения всевозможных выплат.

Что не будет страховаться государством:

  • депозитные счета на предъявителя (сберегательные сертификаты);
  • обезличенные металлические счета (ОМС);
  • электронные деньги;
  • депозиты, переданные банку на доверительное управление;
  • инвестиционные вклады;
  • счета, которые находятся в заграничных филиалах.

Также следует помнить, что далеко не все финансовые организации сотрудничают с АСВ, потому как это платная услуга, и выплаты могут получить вкладчики также не всех компаний. Банки при получении лицензии на осуществление своей деятельности обязаны становиться участком ССВ, а вот всевозможные кооперативы, МФО и прочие небольшие фирмы не обязаны страховать деньги своих клиентов.

Очень часто фирмы, принимающие деньги у населения под высокие проценты, также обещают вам, что средства будут застрахованы. Вот только они не уточняют, что страховщиком будет являться не государство, а частная фирма, которая точно также может закрыться и обанкротиться.

Поэтому если вы планируете в 2019 году оформить вклад, обязательно поинтересуйтесь у специалиста, будет ли застрахован ваш вклад, список таких банков можно узнать на официальном сайте Центрального банка России.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Источник: https://kreditorpro.ru/straxovanie-vkladov-summa-garantirovannogo-vozvrata-vklada/

У моего банка отозвали лицензию: что делать

Компенсация вкладов 1400000 в каждом банке или всего
За нарушение правил, прописанных в законе, Банк России отзывает у банков-нарушителей лицензии. Что делать, если ваш банк оказался ненадежным?

Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России.

Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.

  • ВКЛАД ИЛИ СЧЕТ В БАНКЕ
  • КРЕДИТ В БАНКЕ

Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.

Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.

Как действует страховка?

По закону все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.

При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами. Если общая сумма вкладов больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.

Сумму сверх страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.

Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).

Если в банке, у которого отозвали лицензию, у вас был счет для сделки с недвижимостью — эскроу, и на нем лежало не больше 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.

Обратите внимание: средства на счете эскроу подлежат страхованию только в определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Если в том же банке помимо эскроу у вас был вклад или счет, то их вам компенсируют дополнительно. Но опять же — в пределах 1,4 млн рублей. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валют на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

На что не действует страховка?

  • вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).

Как получить страховку?

Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

Что делать дальше?

  1. Узнайте, где можно получить страховку

    АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.

  2. Оформите заявление для банка-агента

    Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.

    Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

  3. Выберите форму компенсации

    Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

Сроки выплаты

По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

Если вы открываете вклад:

Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.

Документы, которые вы получите при открытии счета:

  • экземпляр договора банковского вклада (счета);
  • приходный ордер с отметками банка о внесении денег (или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или другой документ, который подтверждает внесение денег на счет банка).

Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.

Подробнее читайте в статье «Как открыть вклад в банке».

Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. С момента отзыва лицензии и до завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит.

На специальном портале АСВ есть информация о том, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией. На портале можно:

  1. Оплатить кредит онлайн с комиссией

    Через портал можно делать взносы по кредиту уже на следующий день после отзыва у банка лицензии. Если переводить деньги с банковской карты, комиссия составит от 50 рублей до 1% от суммы платежа, если с помощью электронного кошелька — 1,5%.

  2. Узнать, где внести платеж без комиссии

    Для каждого банка с отозванной лицензией опубликован список адресов офисов, терминалов и касс банков-агентов, где принимают платежи без комиссии. При оплате кредита в этих пунктах вам понадобится паспорт, номер кредитного договора, дата его заключения и реквизиты: БИК банка и номер счета, на который вы перечисляли деньги до отзыва лицензии.

  3. Уточнить другие способы оплаты

    Вы также можете погашать кредит через любой действующий банк. Для этого понадобятся новые реквизиты для платежей. Их можно найти на сайте АСВ.

    При таком способе оплаты с вас возьмут комиссию. Ее размер надо уточнить в банке, через который вы планируете вносить платеж.

    Если у вас возникнут уточняющие вопросы, их можно задать в разделе «Вопрос-ответ» на портале АСВ.

Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.

У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?

Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.

Если у вас кредит в банке с отозванной лицензией:

  1. Отзыв лицензии не значит, что вы можете не платить по кредиту.
  2. Нельзя произвести взаимозачет по кредиту за счет средств по вкладу в том же банке.
  3. АСВ может передать ваш кредит в другой банк, в котором правила возврата кредита могут отличаться. Но ключевые условия договора (например, процентная ставка или срок, на который выдан кредит) останутся прежними — в одностороннем порядке банк не может их поменять.

Источник: https://fincult.info/article/u-banka-otozvali-litsenziyu/

Гарантии по вкладам увеличены до 1,4 млн

Компенсация вкладов 1400000 в каждом банке или всего

Президент Владимир Путин 29 декабря 2014 года подписал закон, повышающий государственные гарантии по вкладам частных лиц (и индивидуальных предпринимателей) до 1,4 млн рублей. Ранее действовал лимит в размере 700 тысяч рублей.

Новый лимит касается только банков, лицензии которых отозваны после вступления Закона в силу (дата официального опубликования; фактически с января 2015 года). В страховую сумму входят не только срочные депозиты, но и средства на обычных банковских счетах.

Как и прежде, валютные вклады (в долларах, евро и других валютах) возвращаются в рублях по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии. Помимо основной суммы вклада в расчет возмещения включены проценты, «набежавшие» за время фактического нахождения средств во вкладе.

Ниже приводим полный текст закона:

Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. N 451-фз «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»

Принят Государственной Думой 19 декабря 2014 года
Одобрен Советом Федерации 25 декабря 2014 года

Статья 1Внести в статью 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 годаN 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РоссийскойФедерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 52,ст. 5029; 2006, N 31, ст. 3449; 2007, N 12, ст. 1350; 2008, N 42,ст. 4699; 2013, N 52, ст.

6975) следующие изменения:1) в части 2 слова «700 000 рублей» заменить словами «1400 000рублей»;2) в части 3 первое предложение изложить в следующей редакции: «Есливкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачиваетсяпо каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000

рублей в совокупности.».

Статья 2Статью 46 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «ОЦентральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собраниезаконодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2008, N 42,ст. 4696; N 44, ст. 4982; 2009, N 1, ст. 25; 2010, N 45, ст. 5756; 2011,N 7, ст. 907; 2012, N 53, ст. 7591; 2013, N 30, ст. 4084; N 49, ст. 6336;N 52, ст.

6975) дополнить частью шестой следующего содержания:«В целях поддержания стабильности банковской системы и защитызаконных интересов вкладчиков и кредиторов Банк России на основаниирешения Совета директоров вправе предоставлять субординированные кредиты(депозиты, займы, облигационные займы) открытому акционерному обществу«Сбербанк России», соответствующие требованиям статьи 25.

1 Федеральногозакона «О банках и банковской деятельности», в размере, не превышающемразмера собственных средств (капитала) Сбербанка России на 1 января 2015года, размер процентной ставки по которым определяется в соответствии спунктом 5 части 1 статьи 3 Федерального закона «О внесении изменений встатью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц вбанках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О

Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».».

Статья 31.

В целях поддержания стабильности банковской системы и защитызаконных интересов вкладчиков и кредиторов банков Агентство пострахованию вкладов (далее — Агентство) вправе осуществлять меры поповышению капитализации банков, за исключением открытого акционерногообщества «Сбербанк России», путем передачи облигаций федерального займа,внесенных Российской Федерацией в имущество Агентства в качествеимущественного взноса, в субординированные займы и (или) путем оплатытакими облигациями субординированных облигационных займов (далее —субординированные облигации) банков при одновременном соблюденииследующих условий:1) субординированные займы, субординированные облигацииудовлетворяют условиям, определенным Федеральным законом «О банках ибанковской деятельности»;2) величина собственных средств банка соответствует требованиям кминимальному размеру собственных средств (капитала), установленнымФедеральным законом «О банках и банковской деятельности» на 1 января 2015года;3) суммарная номинальная стоимость облигаций федерального займа,которые передаются в субординированный заем банка и (или) которымиоплачиваются субординированные облигации банка, не превышает 100процентов от величины собственных средств (капитала) такого банка посостоянию на 1 января 2015 года;4) срок предоставления субординированного займа банку и (или) срокпогашения субординированных облигаций банка не могут превышать срокпогашения облигаций федерального займа, переданных Агентству в качествеимущественного взноса Российской Федерации;5) размер процентной ставки субординированного займа,предоставляемого банку, и (или) купонного дохода по субординированнымоблигациям банка не может быть менее размера купонного дохода пооблигациям федерального займа, переданным Агентству в качествеимущественного взноса Российской Федерации.2. Доходы, полученные Агентством по договорам субординированногозайма и по субординированным облигациям банков, предусмотренные настоящейстатьей, подлежат обособленному учету и ежегодно в порядке, установленномсоветом директоров Агентства, в полном объеме перечисляются в доходфедерального бюджета.3. Порядок и условия размещения Агентством имущественного взноса всубординированные займы и (или) субординированные облигации всоответствии с настоящей статьей устанавливаются советом директоровАгентства.4. При выпуске банками субординированных облигаций в соответствии снастоящей статьей правила пункта 2 статьи 34 Федерального закона от 26декабря 1995 года N 208-ФЗ «Об акционерных обществах» в части обязанностиоплачивать эмиссионные ценные бумаги только деньгами не применяются.5. Агентство размещает на официальном сайте винформационно-телекоммуникационной сети «Интернет» информацию о банках,которые получили от Агентства субординированные займы илисубординированные облигации которых были оплачены Агентством облигациямифедерального займа, а также о суммарной номинальной стоимости облигацийфедерального займа, переданных в заем и (или) в качестве оплаты, срокевозврата субординированного займа или погашения субординированныхоблигаций и процентной ставке по субординированному займу или купоннойставке субординированных облигаций. Указанная информация размещается непозднее пяти рабочих дней со дня передачи в субординированный заемоблигаций федерального займа либо оплаты ими субординированных облигаций

банка.

Статья 41. Настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня егоофициального опубликования.2.

Положения статьи 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 годаN 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РоссийскойФедерации» (в редакции настоящего Федерального закона) применяются кбанкам, страховой случай в отношении которых наступил после днявступления в силу настоящего Федерального закона.3.

Положения абзаца второго пункта 2 статьи 18994 и пункта 10 статьи189.96 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «Онесостоятельности (банкротстве)» не применяются при расчетах скредиторами кредитных организаций, в отношении которых страховой случай

наступил после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Президент Российской Федерации В. Путин

Москва, Кремль29 декабря 2014 года

N 451-ФЗ

Источник: http://vklader.com/1400000/

ПраваГуру
Добавить комментарий