Обязанности коллекторов в 2018 году

Содержание
  1. Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году?
  2. Коллектор должен обращаться к должнику на «Вы»
  3. Хамящих коллекторов можно заблокировать | Милосердие.ru
  4. Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230
  5. Новый закон о Коллекторах и новые обманы Коллекторов 2019
  6. Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году?
  7. Коллектор должен обращаться к должнику на «Вы»
  8. Хамящих коллекторов можно заблокировать | Милосердие.ru
  9. Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230
  10. Новый закон о Коллекторах и новые обманы Коллекторов 2019
  11. Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году?
  12. Коллектор должен обращаться к должнику на «Вы»
  13. Хамящих коллекторов можно заблокировать | Милосердие.ru
  14. Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230
  15. Новый закон о Коллекторах и новые обманы Коллекторов 2019
  16. Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году?
  17. Коллектор должен обращаться к должнику на «Вы»
  18. Хамящих коллекторов можно заблокировать | Милосердие.ru
  19. Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230
  20. Новый закон о Коллекторах и новые обманы Коллекторов 2019

Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году?

Обязанности коллекторов в 2018 году
Обязанности коллекторов в 2018 году

Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам.

Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году.

Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года.

Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере.

Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно.

Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают.

Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными.

Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор.

Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://viplawyer.ru/chto-mogut-sdelat-kollektory/

Коллектор должен обращаться к должнику на «Вы»

Обязанности коллекторов в 2018 году

Директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин в интервью порталу «Займи Срочно» рассказал о том, как закон, регулирующий деятельность коллекторов, отразился на поведении должников и взыскателей

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств недавно получила статус саморегулируемой организации. Что теперь изменится в жизни коллекторских агентств-членов СРО и как все это отразится на простых должниках?

В статусе СРО НАПКА получила право влиять на регулирование рынка взыскания, а именно – вносить предложения по изменению профильного законодательства, запрашивать в госучреждениях любую информацию и оспаривать их решения. Конечно, саморегулирование участников рынка взыскания поможет и должникам. Статус СРО – это новый уровень ответственности для агентств, входящих в НАПКА.

Мы должны учитывать интересы должника, не руководствуясь только соблюдением закона. Впрочем, наша ассоциация соответствовала требованиям, предъявляемым к СРО, задолго до получения самого статуса. Так, мы приняли Кодекс этики, обязательный для участников ассоциации. Ряд его требований даже строже законодательных ограничений.

В основном законе есть лишь размытое понятие «психологического давления», а документы НАПКА содержат четкие инструкции. Кодекс, например, запрещает использовать в названии компании слова, пугающие должника, а компания с таким названием не принимается в ассоциацию.

Также, к примеру, согласно Кодексу, представитель агентства должен обращаться к должнику на «Вы», а в законодательстве подобного требования нет. И таких примеров еще много.

НАПКА сегодня является действенным механизмом, с помощью которого граждане могут пожаловаться на деятельность коллекторских агентств и рассчитывать на то, что к нарушителям будут приняты меры. Какие жалобы на коллекторов сегодня поступают чаще всего и какой процент из них действительно соответствует действительности? Как чаще всего наказывают нарушителей?

За прошлый год контрольный комитет НАПКА получил и обработал 4724 обращений граждан, что на 15% превышает показатель 2016 года (4108). При этом, рост произошел за счет увеличения обращений в адрес некоторых кредиторов и коллекторов, не входящих в НАПКА.

Число же обращений в адрес агентств-участников НАПКА не растет – сказалось влияние принятого год назад закона №230 и усиление внутреннего контроля в НАПКА. Зачастую мы получаем не жалобы, а просьбы объяснить, на что должник имеет право и куда ему обращаться с проблемой. Мы составили рэнкинг самых часто получаемых обращений.

В первую очередь, должников интересует, куда жаловаться на некоторых кредиторов и коллекторские агентства, не входящие в реестр ФССП, что делать, если кредитор прекратил деятельность, как поправить кредитную историю, какие документы нужно запрашивать у коллекторского агентства и так далее.

Очень часто должники не знают, что коллекторы имеют право обрабатывать их персональные данные. Еще, например, распространенная проблема – звонки людям, которые приобрели номер телефона должника. Но нужно понимать, что у коллекторов есть возможность звонить только по тому номеру, который им сообщил кредитор.

Сейчас для нас важно наладить передачу информации от кредитора коллектору в полном объеме. Поэтому мы разработали стандарты по цессии и агентскому бизнесу, в том числе, и для того, чтобы у коллекторов не было недостатка в сведениях, а посторонних людей не беспокоили разговорами и письмами.

Уже больше года мы живем при законе, который регулирует деятельность коллекторов. Какие тенденции на рынке взыскания вы заметили после того, как он вступил в силу?

Как я уже сказал, согласно статистике НАПКА, прекратился рост обращений в адрес агентств-участников ассоциации – это, несомненно, важный признак улучшения качества взыскания. Изменения произошли и в поведении должников.

Люди стали лучше разбираться, какие коллекторы имеют право на взыскание, а кто «вышибает» деньги незаконно. Профессиональный коллектор звонит, представляется, четко формулирует вопросы – это вызывает доверие.

Многие должники узнали, что есть реестр ФССП, и научились находить в нем информацию и не общаться с квазиколлекторами.

Многие участники рынка опасались, что должники будут массово пользоваться свои правом и отказываться от взаимодействия с коллекторами. Можно ли сегодня говорить о наличии такой проблемы? Обладаете ли вы информацией о том, какой примерно процент граждан отказались от общения с взыскателями?

Такая возможность у граждан есть. Но я бы не сказал, что ею часто пользуются. Сейчас установлены необременительные для должника ограничения. Одна встреча раз в неделю, два смс и один звонок в сутки.

Разумный должник понимает, что при такой частоте взаимодействия ему выгоднее общаться с коллектором, чем обнаружить повестку в суд, а потом лишиться суммы, включающей весь долг, да еще заплатить 7% приставам вместо того, чтобы договориться о реструктуризации.

Отказ от взыскания – редкое событие в нашей практике.

На ваш взгляд, коллекторские агентства научились эффективно работать в условиях, когда телефонные переговоры с должником разрешены в количестве не более 2 раз в неделю?

Это не проблема для взыскателей. Взыскание – это бизнес, в котором, как и в любом другом, учитываются все расходы. Звонок – это тоже траты. И он нужен, скорее, клиенту.

Это должнику важно объяснить, каково его финансовое состояние и как он готов оплачивать долг. Если он не идет на контакт, его «просуживают». То есть коллектор рано или чуть позже свои деньги получит.

А для должника такой исход обернется описью имущества, обращением по месту работы и в банк, где он хранит деньги.

Что сегодня принято считать контактом с должником? Если гражданин взял трубку, несколько секунд молча повисел на линии, а затем разорвал соединение, то будет ли это означать, что коллектор одну попытку из двух на этой неделе уже израсходовал?

Этот вопрос относится ко многим несовершенствам 230-ФЗ. Судебная практика только формируется, и суды принимают разные решения. Отмечу, что важными достижениями для профсообщества стали решения Верховного суда в апреле.

Участники рынка убедили Верховный суд в несовершенстве пункта закона, ограничивающего число смс-сообщений. Поэтому мы думаем, что судебные решения по вопросу контакта с должником тоже все чаще будут приниматься в пользу коллекторских агентств. Сотрудник должен представиться, объяснить суть звонка.

Мы предлагаем считать разговор состоявшимся только после того, как гражданин выразил отношение к долгу.

Как вы прокомментируете сообщения о том, что кредиторы научились обходить ограничения на количество контактов с должниками, заранее подписывая с ними дополнительное соглашение, которое предусматривает иную частоту взаимодействия?

В данной ситуации права обеих сторон сохраняются. Кредитор может предложить подписать такой документ. Но и должнику следует помнить, что у него есть право в любой момент отказаться от предложенных условий. Даже после того, как он поставил подпись.

Калинина Анна

Источник: http://www.napca.ru/publishing/869/

Хамящих коллекторов можно заблокировать | Милосердие.ru

Обязанности коллекторов в 2018 году

Фото с сайта bnkomi.ru

Недавно соцсети взволновал пост проректора ПСТГУ Николая Емельянова: «Какой-то доброхот взял кредит в очередной микрокредитной организации и указал, что он учится… в ПСТГУ! Кредит не отдал, его передали коллекторам.

Эти специалисты посмотрели сайт ПСТГУ и нашли мой сотовый, который я держу открытым для студентов.

Я сегодня целый день выслушивал угрозы и оскорбления, требования остались мне непонятными, а разговор шел исключительно с помощью площадной брани».

Другие пользователи соцсетей тоже поделились наболевшим: на кого-то взял кредит-фальшивку неизвестный жулик, чей-то телефон указали в качестве контакта поручителя по кредиту, у кого-то страдал весь дом – коллекторы третировали всех жильцов, портя стены подъезда и замки дверей.

«Вспоминаю весь этот треш с содроганием. Беспомощность перед беспределом», – пишет невольный участник этой истории.

Кажется, что ситуация действительно безвыходная. Но это не так.

Сумма долга может вырасти не больше чем втрое

Игорь Зарембо/РИА Новости

Как рассказал корреспонденту «Милосердия» Михаил Алексеев, руководитель общественной организации «Кредитный правозащитник», микрозаймы до сих пор законны, их не запрещали. Но за последние два-три года сильно поменялось законодательство, регулирующее финансовую сферу.

«Действует ряд норм, которые сильно ограничивают работу таких микрокредитных организаций. Есть среднерыночный процент ставки по кредитам, публикуемый Центробанком. И процент по кредиту не должен превышать эту ставку больше чем на треть. Все остальное будет незаконным», – поясняет эксперт.

Вывод первый: обращаясь к микрокредитным организациям, внимательно смотрите на предлагаемый процент по кредиту. Но лучше, конечно же, идти за кредитом в солидный банк, а не в структуру, сидящую в полуподвальном помещении.

Есть и норма, регулирующая максимально возможную сумму, которую микрофинансовая организация может взыскать с должника.

Есть формула: сумма основного долга плюс две суммы долга сверху, не больше. То есть если человек занял 5 тысяч рублей, то с него не должны взыскивать больше, чем 15 тысяч.

Коллекторов «посчитали»

Деятельность коллекторов тоже переводится в правовое поле. Коллекторы в прежнем нашем понимании – некие бандиты из темного угла – постепенно становятся атавизмом.

«Мы их ловили на нарушениях, граничащих с уголовными деяниями. Психологическое давление, угрозы в отношении детей, семьи, имущества и так далее. Должники доходили до последней точки, до сведения счетов с жизнью из-за долгов, – рассказывает Михаил Алексеев. – Но это уходит в прошлое. И в наших силах эти проблемы добить».

С 1 января 2018 года вступил в силу новый закон о коллекторах. 

К сожалению, граждане у нас далеки от финансовой грамотности, многие об этом законе не подозревают, поэтому и попадают в лапы коллекторов и не знают, как себя с ними вести.

Но теперь есть совершенно понятные схемы взаимодействия.

Во-первых, любая организация, которая работает в коллекторском бизнесе, стоит теперь на учете. Их «посчитали» в специальном реестре,  который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Законна работа только тех коллекторов, которые есть в реестре. А чтобы попасть в реестр, организация должна иметь уставный капитал не менее 10 млн рублей. Таким образом отсекаются полулегальные или криминальные структуры.

Во-вторых, к агентствам предъявляется ряд требований технического характера, начиная от обязательного наличия сайта до требований к сотрудникам (например, они должны не иметь судимости, не должны быть какими-то «охранниками»-вышибалами).

Жаловаться на коллекторов нужно в ФССП. «Пропускать мимо ушей жалобы не в интересах ФССП. Сейчас в ФССП создано новое подразделение, которое борется с нарушениями со стороны коллекторских агентств», – замечает Михаил Алексеев.

Не верьте угрозам и жалуйтесь в службу приставов

Фото с сайта brw.md

По новому закону,  коллекторы не имеют права контактировать с должником чаще, чем 2 раза в неделю, то есть 8 раз в месяц.

Если коллектор уже позвонил человеку, повторно может позвонить ему только еще один раз за ту же неделю.

Уже есть случаи штрафов, налагаемых на агентства-нарушители за досаждающие звонки в адрес должников. При неоднократных нарушениях коллекторское агентство могут исключить из реестра ФССП, а это прямая потеря бизнеса.

Когда коллектор звонит вам, он обязан вежливо представиться, сообщить, какую организацию он представляет, по какой причине звонит. Всевозможные грубости и угрозы – вне закона.

Еще один нюанс. Раньше должник мог предложить разбираться в суде, но коллекторы и банки говорили: а это наше право, а не обязанность подавать на вас в суд. И продолжали давить на человека угрозами и звонками. Но сейчас появилась такая норма, как уведомление об отказе от взаимодействия с кредитором и коллекторами.

На сайте ФССП есть образец такого письма-заявления. Это уведомление нужно отправить в коллекторскую организацию – официально, с уведомлением, по почте.

После получения такого письма коллекторы не имеют права ни звонить, ни писать должнику, ни слать СМС с угрозами и так далее.

Их путь – идти в суд и там взыскивать с должника средства. А если, даже несмотря на уведомление, от коллекторов вдруг поступит звонок – это административное правонарушение, штраф до 20000 рублей.

«По любому подобному случаю нужно обращаться в службу судебных приставов», – поясняет Михаил Алексеев.

Несовершеннолетний, больной и родственник

Еще один важный момент – отказ третьего лица от взаимодействия с коллектором по долгу должника, если к нему обращаются по чужому долгу. В этом случае точно так же нужно отправить уведомление через почту в адрес коллекторского агентства, сообщая, что отказываетесь от взаимодействия по такому-то долгу.

Полезно знать и такие нормы, как запрет коллекторам обращаться к несовершеннолетним за взысканием долга, также они не могут беспокоить должника, если он находится на лечении в стационаре, и не имеют права беспокоить его, если он находится в стадии банкротства.

Что делать, если коллекторы все равно мучают звонками? Угрожают и хамят? Запишите эти беседы на диктофон. Потом нужно направить жалобу и аудиозаписи в компетентные органы в совокупности с жалобой в ФССП.

Вообще, никогда не верьте угрозам вроде «у нас все схвачено», «у нас связи, мы вас разорим» и так далее.

«Вот пример, – рассказывает Михаил Алексеев, – коллектор начал угрожать одному должнику, названивать на номер, угрожать, а этот номер оказался принадлежащим военному объекту. Коллектор очень вызывающе себя вел.

Через несколько дней за ним приехали и отвезли куда следует в наручниках. И никаких “связей”, конечно, у него не оказалось. История смешная и поучительная. Так что не нужно бояться и вестись, когда вас “берут на понт”».

С чем вообще можно прийти в ФССП? Превышение количества звонков от коллекторов можно доказать, предъявив распечатку от сотового оператора, где будут видны звонки от одного и того же абонента. Истории с рассказами о скрытых номерах и антиопределителе номера – ерунда, есть технологии вскрытия этих номеров, эти номера видны сотовым операторам. ФССП сможет запросить эти сведения.

В случае неоднократных штрафов коллекторскую контору будет ждать уже более серьезное разбирательство с привлечением правоохранительных органов.

Почему все равно возникают случаи с угрозами и многократными звонками? Михаил Алексеев считает, что пока еще не полностью «перетрясли» сферу коллекторства, но со временем их этой профессии вымоются лишние люди и криминальные элементы.

Банки, подчеркивает эксперт, не будут связываться с подпольными агентствами, потому что в случае разбирательств контролирующие органы выйдут на банк, и если коллектор нарушал закон, то не поздоровится и банку, а это удар по его репутации. На определенном этапе станет невыгодно заниматься этими выбиваниями долгов вчерную.

Объявить себя банкротом

Пойти по пути банкротства – это еще один выход спастись от налета коллекторов. «Когда человек влез в долги по уши, обложил себя со всех сторон и не тянет – банкротство лучший выход», – поясняет Михаил Алексеев.

При решении суда о банкротстве открывается процедура реализации имущества банкрота. Судебные приставы реализуют личные вещи, допустим, велосипед, телевизор, телефон. Назначенный кредитный управляющий составляет список кредиторов, кому должен человек, и вырученные деньги постепенно гасят долги.

Зарплата банкрота тоже идет не ему, а на погашение долгов (за вычетом определенной суммы на проживание). В течение определенного срока, полугода, гасятся долги, а остальные долги ликвидируются.

У банкротства есть последствия: если человек снова решает брать кредит в банке, он обязан указать, что признавался банкротом. Также он не может занимать руководящие посты.

Правда, бывшие банкроты заявляют: «Ну уж нет, зачем нам новые кредиты! Наелись». И стараются осторожно управлять своими финансами и больше в долги не влезать. Это настоящий урок.

Работа с психикой

Коллекторы изучают психологию и специальные книги, как общаться с должником. Осваивают методы воздействия на психику, проходят различные тренинги.

«Все зависит от самоуважения.

Однажды одному пожилому жителю села позвонили коллекторы, стали пугать: “Сейчас выезжаем, мобильная бригада направляется к вам”. Но угрозы не помогли, дед спокойно ответил: “Ну да, давайте, приезжайте. Всех, кто в нашу деревню заезжает, я потом на тракторе вытаскиваю”.

Там, в глубинке, вообще люди пуганые и они всерьез не будут воспринимать подобные угрозы», – рассказывает эксперт.

В лапы коллекторов, конечно, попадают обычно вовсе не те люди, у которых есть злой умысел не отдавать, а реально находящиеся в финансовой яме. И эти люди действительно переживают из-за своих долгов. Часто это люди с низкой финансовой грамотностью.

«Они находятся в загнанном положении.

Они не могут нанять себе адвоката, и не имеют понятия, что можно достучаться до правды, не представляют, что можно хотя бы задействовать соцсети, или, допустим, опубликовать свою жалобу на ресурсе Банки.

ру и так далее. Они борются один на один, находятся в своем узком круге общения. И о законе о коллекторах тоже, думаю, не подозревают. Наша задача – научить их», – говорит Михаил Алексеев.

«Помните, даже если вы должник, есть закон, и любой банк, коллектор должен уважать ваше достоинство и ваши права. Не надо бояться их отстаивать!» – призывает эксперт.

Источник: https://www.miloserdie.ru/article/dazhe-esli-vy-dolzhnik-est-zakon-kollektor-obyazan-uvazhat-vashi-prava/

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Обязанности коллекторов в 2018 году

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Задать вопрос юристу бесплатно

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Новый закон о Коллекторах и новые обманы Коллекторов 2019

Обязанности коллекторов в 2018 году

статьи:

Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах в Украине». По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

Нет желания все читать? Смотрите видео.

Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе.

Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс.

грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен(или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие.

Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами.

Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

Таким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, после чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне.

Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое.

А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные.

Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные.

По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически.

Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов.

Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения.

То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой.

При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет.

Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах».

Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

Таким образом, утверждение о новом «законе о коллекторах» — является неправдой. И используется для осуществления давления!

На самом деле принят новый закон о государственной исполнительной службе Украины, в котором прописана создание частных исполнителей.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году?

Обязанности коллекторов в 2018 году
Обязанности коллекторов в 2018 году

Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам.

Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году.

Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года.

Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере.

Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно.

Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают.

Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными.

Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор.

Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://viplawyer.ru/chto-mogut-sdelat-kollektory/

Коллектор должен обращаться к должнику на «Вы»

Обязанности коллекторов в 2018 году

Директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин в интервью порталу «Займи Срочно» рассказал о том, как закон, регулирующий деятельность коллекторов, отразился на поведении должников и взыскателей

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств недавно получила статус саморегулируемой организации. Что теперь изменится в жизни коллекторских агентств-членов СРО и как все это отразится на простых должниках?

В статусе СРО НАПКА получила право влиять на регулирование рынка взыскания, а именно – вносить предложения по изменению профильного законодательства, запрашивать в госучреждениях любую информацию и оспаривать их решения. Конечно, саморегулирование участников рынка взыскания поможет и должникам. Статус СРО – это новый уровень ответственности для агентств, входящих в НАПКА.

Мы должны учитывать интересы должника, не руководствуясь только соблюдением закона. Впрочем, наша ассоциация соответствовала требованиям, предъявляемым к СРО, задолго до получения самого статуса. Так, мы приняли Кодекс этики, обязательный для участников ассоциации. Ряд его требований даже строже законодательных ограничений.

В основном законе есть лишь размытое понятие «психологического давления», а документы НАПКА содержат четкие инструкции. Кодекс, например, запрещает использовать в названии компании слова, пугающие должника, а компания с таким названием не принимается в ассоциацию.

Также, к примеру, согласно Кодексу, представитель агентства должен обращаться к должнику на «Вы», а в законодательстве подобного требования нет. И таких примеров еще много.

НАПКА сегодня является действенным механизмом, с помощью которого граждане могут пожаловаться на деятельность коллекторских агентств и рассчитывать на то, что к нарушителям будут приняты меры. Какие жалобы на коллекторов сегодня поступают чаще всего и какой процент из них действительно соответствует действительности? Как чаще всего наказывают нарушителей?

За прошлый год контрольный комитет НАПКА получил и обработал 4724 обращений граждан, что на 15% превышает показатель 2016 года (4108). При этом, рост произошел за счет увеличения обращений в адрес некоторых кредиторов и коллекторов, не входящих в НАПКА.

Число же обращений в адрес агентств-участников НАПКА не растет – сказалось влияние принятого год назад закона №230 и усиление внутреннего контроля в НАПКА. Зачастую мы получаем не жалобы, а просьбы объяснить, на что должник имеет право и куда ему обращаться с проблемой. Мы составили рэнкинг самых часто получаемых обращений.

В первую очередь, должников интересует, куда жаловаться на некоторых кредиторов и коллекторские агентства, не входящие в реестр ФССП, что делать, если кредитор прекратил деятельность, как поправить кредитную историю, какие документы нужно запрашивать у коллекторского агентства и так далее.

Очень часто должники не знают, что коллекторы имеют право обрабатывать их персональные данные. Еще, например, распространенная проблема – звонки людям, которые приобрели номер телефона должника. Но нужно понимать, что у коллекторов есть возможность звонить только по тому номеру, который им сообщил кредитор.

Сейчас для нас важно наладить передачу информации от кредитора коллектору в полном объеме. Поэтому мы разработали стандарты по цессии и агентскому бизнесу, в том числе, и для того, чтобы у коллекторов не было недостатка в сведениях, а посторонних людей не беспокоили разговорами и письмами.

Уже больше года мы живем при законе, который регулирует деятельность коллекторов. Какие тенденции на рынке взыскания вы заметили после того, как он вступил в силу?

Как я уже сказал, согласно статистике НАПКА, прекратился рост обращений в адрес агентств-участников ассоциации – это, несомненно, важный признак улучшения качества взыскания. Изменения произошли и в поведении должников.

Люди стали лучше разбираться, какие коллекторы имеют право на взыскание, а кто «вышибает» деньги незаконно. Профессиональный коллектор звонит, представляется, четко формулирует вопросы – это вызывает доверие.

Многие должники узнали, что есть реестр ФССП, и научились находить в нем информацию и не общаться с квазиколлекторами.

Многие участники рынка опасались, что должники будут массово пользоваться свои правом и отказываться от взаимодействия с коллекторами. Можно ли сегодня говорить о наличии такой проблемы? Обладаете ли вы информацией о том, какой примерно процент граждан отказались от общения с взыскателями?

Такая возможность у граждан есть. Но я бы не сказал, что ею часто пользуются. Сейчас установлены необременительные для должника ограничения. Одна встреча раз в неделю, два смс и один звонок в сутки.

Разумный должник понимает, что при такой частоте взаимодействия ему выгоднее общаться с коллектором, чем обнаружить повестку в суд, а потом лишиться суммы, включающей весь долг, да еще заплатить 7% приставам вместо того, чтобы договориться о реструктуризации.

Отказ от взыскания – редкое событие в нашей практике.

На ваш взгляд, коллекторские агентства научились эффективно работать в условиях, когда телефонные переговоры с должником разрешены в количестве не более 2 раз в неделю?

Это не проблема для взыскателей. Взыскание – это бизнес, в котором, как и в любом другом, учитываются все расходы. Звонок – это тоже траты. И он нужен, скорее, клиенту.

Это должнику важно объяснить, каково его финансовое состояние и как он готов оплачивать долг. Если он не идет на контакт, его «просуживают». То есть коллектор рано или чуть позже свои деньги получит.

А для должника такой исход обернется описью имущества, обращением по месту работы и в банк, где он хранит деньги.

Что сегодня принято считать контактом с должником? Если гражданин взял трубку, несколько секунд молча повисел на линии, а затем разорвал соединение, то будет ли это означать, что коллектор одну попытку из двух на этой неделе уже израсходовал?

Этот вопрос относится ко многим несовершенствам 230-ФЗ. Судебная практика только формируется, и суды принимают разные решения. Отмечу, что важными достижениями для профсообщества стали решения Верховного суда в апреле.

Участники рынка убедили Верховный суд в несовершенстве пункта закона, ограничивающего число смс-сообщений. Поэтому мы думаем, что судебные решения по вопросу контакта с должником тоже все чаще будут приниматься в пользу коллекторских агентств. Сотрудник должен представиться, объяснить суть звонка.

Мы предлагаем считать разговор состоявшимся только после того, как гражданин выразил отношение к долгу.

Как вы прокомментируете сообщения о том, что кредиторы научились обходить ограничения на количество контактов с должниками, заранее подписывая с ними дополнительное соглашение, которое предусматривает иную частоту взаимодействия?

В данной ситуации права обеих сторон сохраняются. Кредитор может предложить подписать такой документ. Но и должнику следует помнить, что у него есть право в любой момент отказаться от предложенных условий. Даже после того, как он поставил подпись.

Калинина Анна

Источник: http://www.napca.ru/publishing/869/

Хамящих коллекторов можно заблокировать | Милосердие.ru

Обязанности коллекторов в 2018 году

Фото с сайта bnkomi.ru

Недавно соцсети взволновал пост проректора ПСТГУ Николая Емельянова: «Какой-то доброхот взял кредит в очередной микрокредитной организации и указал, что он учится… в ПСТГУ! Кредит не отдал, его передали коллекторам.

Эти специалисты посмотрели сайт ПСТГУ и нашли мой сотовый, который я держу открытым для студентов.

Я сегодня целый день выслушивал угрозы и оскорбления, требования остались мне непонятными, а разговор шел исключительно с помощью площадной брани».

Другие пользователи соцсетей тоже поделились наболевшим: на кого-то взял кредит-фальшивку неизвестный жулик, чей-то телефон указали в качестве контакта поручителя по кредиту, у кого-то страдал весь дом – коллекторы третировали всех жильцов, портя стены подъезда и замки дверей.

«Вспоминаю весь этот треш с содроганием. Беспомощность перед беспределом», – пишет невольный участник этой истории.

Кажется, что ситуация действительно безвыходная. Но это не так.

Сумма долга может вырасти не больше чем втрое

Игорь Зарембо/РИА Новости

Как рассказал корреспонденту «Милосердия» Михаил Алексеев, руководитель общественной организации «Кредитный правозащитник», микрозаймы до сих пор законны, их не запрещали. Но за последние два-три года сильно поменялось законодательство, регулирующее финансовую сферу.

«Действует ряд норм, которые сильно ограничивают работу таких микрокредитных организаций. Есть среднерыночный процент ставки по кредитам, публикуемый Центробанком. И процент по кредиту не должен превышать эту ставку больше чем на треть. Все остальное будет незаконным», – поясняет эксперт.

Вывод первый: обращаясь к микрокредитным организациям, внимательно смотрите на предлагаемый процент по кредиту. Но лучше, конечно же, идти за кредитом в солидный банк, а не в структуру, сидящую в полуподвальном помещении.

Есть и норма, регулирующая максимально возможную сумму, которую микрофинансовая организация может взыскать с должника.

Есть формула: сумма основного долга плюс две суммы долга сверху, не больше. То есть если человек занял 5 тысяч рублей, то с него не должны взыскивать больше, чем 15 тысяч.

Коллекторов «посчитали»

Деятельность коллекторов тоже переводится в правовое поле. Коллекторы в прежнем нашем понимании – некие бандиты из темного угла – постепенно становятся атавизмом.

«Мы их ловили на нарушениях, граничащих с уголовными деяниями. Психологическое давление, угрозы в отношении детей, семьи, имущества и так далее. Должники доходили до последней точки, до сведения счетов с жизнью из-за долгов, – рассказывает Михаил Алексеев. – Но это уходит в прошлое. И в наших силах эти проблемы добить».

С 1 января 2018 года вступил в силу новый закон о коллекторах. 

К сожалению, граждане у нас далеки от финансовой грамотности, многие об этом законе не подозревают, поэтому и попадают в лапы коллекторов и не знают, как себя с ними вести.

Но теперь есть совершенно понятные схемы взаимодействия.

Во-первых, любая организация, которая работает в коллекторском бизнесе, стоит теперь на учете. Их «посчитали» в специальном реестре,  который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Законна работа только тех коллекторов, которые есть в реестре. А чтобы попасть в реестр, организация должна иметь уставный капитал не менее 10 млн рублей. Таким образом отсекаются полулегальные или криминальные структуры.

Во-вторых, к агентствам предъявляется ряд требований технического характера, начиная от обязательного наличия сайта до требований к сотрудникам (например, они должны не иметь судимости, не должны быть какими-то «охранниками»-вышибалами).

Жаловаться на коллекторов нужно в ФССП. «Пропускать мимо ушей жалобы не в интересах ФССП. Сейчас в ФССП создано новое подразделение, которое борется с нарушениями со стороны коллекторских агентств», – замечает Михаил Алексеев.

Не верьте угрозам и жалуйтесь в службу приставов

Фото с сайта brw.md

По новому закону,  коллекторы не имеют права контактировать с должником чаще, чем 2 раза в неделю, то есть 8 раз в месяц.

Если коллектор уже позвонил человеку, повторно может позвонить ему только еще один раз за ту же неделю.

Уже есть случаи штрафов, налагаемых на агентства-нарушители за досаждающие звонки в адрес должников. При неоднократных нарушениях коллекторское агентство могут исключить из реестра ФССП, а это прямая потеря бизнеса.

Когда коллектор звонит вам, он обязан вежливо представиться, сообщить, какую организацию он представляет, по какой причине звонит. Всевозможные грубости и угрозы – вне закона.

Еще один нюанс. Раньше должник мог предложить разбираться в суде, но коллекторы и банки говорили: а это наше право, а не обязанность подавать на вас в суд. И продолжали давить на человека угрозами и звонками. Но сейчас появилась такая норма, как уведомление об отказе от взаимодействия с кредитором и коллекторами.

На сайте ФССП есть образец такого письма-заявления. Это уведомление нужно отправить в коллекторскую организацию – официально, с уведомлением, по почте.

После получения такого письма коллекторы не имеют права ни звонить, ни писать должнику, ни слать СМС с угрозами и так далее.

Их путь – идти в суд и там взыскивать с должника средства. А если, даже несмотря на уведомление, от коллекторов вдруг поступит звонок – это административное правонарушение, штраф до 20000 рублей.

«По любому подобному случаю нужно обращаться в службу судебных приставов», – поясняет Михаил Алексеев.

Несовершеннолетний, больной и родственник

Еще один важный момент – отказ третьего лица от взаимодействия с коллектором по долгу должника, если к нему обращаются по чужому долгу. В этом случае точно так же нужно отправить уведомление через почту в адрес коллекторского агентства, сообщая, что отказываетесь от взаимодействия по такому-то долгу.

Полезно знать и такие нормы, как запрет коллекторам обращаться к несовершеннолетним за взысканием долга, также они не могут беспокоить должника, если он находится на лечении в стационаре, и не имеют права беспокоить его, если он находится в стадии банкротства.

Что делать, если коллекторы все равно мучают звонками? Угрожают и хамят? Запишите эти беседы на диктофон. Потом нужно направить жалобу и аудиозаписи в компетентные органы в совокупности с жалобой в ФССП.

Вообще, никогда не верьте угрозам вроде «у нас все схвачено», «у нас связи, мы вас разорим» и так далее.

«Вот пример, – рассказывает Михаил Алексеев, – коллектор начал угрожать одному должнику, названивать на номер, угрожать, а этот номер оказался принадлежащим военному объекту. Коллектор очень вызывающе себя вел.

Через несколько дней за ним приехали и отвезли куда следует в наручниках. И никаких “связей”, конечно, у него не оказалось. История смешная и поучительная. Так что не нужно бояться и вестись, когда вас “берут на понт”».

С чем вообще можно прийти в ФССП? Превышение количества звонков от коллекторов можно доказать, предъявив распечатку от сотового оператора, где будут видны звонки от одного и того же абонента. Истории с рассказами о скрытых номерах и антиопределителе номера – ерунда, есть технологии вскрытия этих номеров, эти номера видны сотовым операторам. ФССП сможет запросить эти сведения.

В случае неоднократных штрафов коллекторскую контору будет ждать уже более серьезное разбирательство с привлечением правоохранительных органов.

Почему все равно возникают случаи с угрозами и многократными звонками? Михаил Алексеев считает, что пока еще не полностью «перетрясли» сферу коллекторства, но со временем их этой профессии вымоются лишние люди и криминальные элементы.

Банки, подчеркивает эксперт, не будут связываться с подпольными агентствами, потому что в случае разбирательств контролирующие органы выйдут на банк, и если коллектор нарушал закон, то не поздоровится и банку, а это удар по его репутации. На определенном этапе станет невыгодно заниматься этими выбиваниями долгов вчерную.

Объявить себя банкротом

Пойти по пути банкротства – это еще один выход спастись от налета коллекторов. «Когда человек влез в долги по уши, обложил себя со всех сторон и не тянет – банкротство лучший выход», – поясняет Михаил Алексеев.

При решении суда о банкротстве открывается процедура реализации имущества банкрота. Судебные приставы реализуют личные вещи, допустим, велосипед, телевизор, телефон. Назначенный кредитный управляющий составляет список кредиторов, кому должен человек, и вырученные деньги постепенно гасят долги.

Зарплата банкрота тоже идет не ему, а на погашение долгов (за вычетом определенной суммы на проживание). В течение определенного срока, полугода, гасятся долги, а остальные долги ликвидируются.

У банкротства есть последствия: если человек снова решает брать кредит в банке, он обязан указать, что признавался банкротом. Также он не может занимать руководящие посты.

Правда, бывшие банкроты заявляют: «Ну уж нет, зачем нам новые кредиты! Наелись». И стараются осторожно управлять своими финансами и больше в долги не влезать. Это настоящий урок.

Работа с психикой

Коллекторы изучают психологию и специальные книги, как общаться с должником. Осваивают методы воздействия на психику, проходят различные тренинги.

«Все зависит от самоуважения.

Однажды одному пожилому жителю села позвонили коллекторы, стали пугать: “Сейчас выезжаем, мобильная бригада направляется к вам”. Но угрозы не помогли, дед спокойно ответил: “Ну да, давайте, приезжайте. Всех, кто в нашу деревню заезжает, я потом на тракторе вытаскиваю”.

Там, в глубинке, вообще люди пуганые и они всерьез не будут воспринимать подобные угрозы», – рассказывает эксперт.

В лапы коллекторов, конечно, попадают обычно вовсе не те люди, у которых есть злой умысел не отдавать, а реально находящиеся в финансовой яме. И эти люди действительно переживают из-за своих долгов. Часто это люди с низкой финансовой грамотностью.

«Они находятся в загнанном положении.

Они не могут нанять себе адвоката, и не имеют понятия, что можно достучаться до правды, не представляют, что можно хотя бы задействовать соцсети, или, допустим, опубликовать свою жалобу на ресурсе Банки.

ру и так далее. Они борются один на один, находятся в своем узком круге общения. И о законе о коллекторах тоже, думаю, не подозревают. Наша задача – научить их», – говорит Михаил Алексеев.

«Помните, даже если вы должник, есть закон, и любой банк, коллектор должен уважать ваше достоинство и ваши права. Не надо бояться их отстаивать!» – призывает эксперт.

Источник: https://www.miloserdie.ru/article/dazhe-esli-vy-dolzhnik-est-zakon-kollektor-obyazan-uvazhat-vashi-prava/

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Обязанности коллекторов в 2018 году

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Задать вопрос юристу бесплатно

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Новый закон о Коллекторах и новые обманы Коллекторов 2019

Обязанности коллекторов в 2018 году

статьи:

Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах в Украине». По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

Нет желания все читать? Смотрите видео.

Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе.

Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс.

грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен(или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие.

Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами.

Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

Таким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, после чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне.

Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое.

А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные.

Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные.

По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически.

Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов.

Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения.

То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой.

При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет.

Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах».

Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

Таким образом, утверждение о новом «законе о коллекторах» — является неправдой. И используется для осуществления давления!

На самом деле принят новый закон о государственной исполнительной службе Украины, в котором прописана создание частных исполнителей.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году?

Обязанности коллекторов в 2018 году
Обязанности коллекторов в 2018 году

Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам.

Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году.

Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года.

Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере.

Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно.

Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают.

Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными.

Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор.

Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://viplawyer.ru/chto-mogut-sdelat-kollektory/

Коллектор должен обращаться к должнику на «Вы»

Обязанности коллекторов в 2018 году

Директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин в интервью порталу «Займи Срочно» рассказал о том, как закон, регулирующий деятельность коллекторов, отразился на поведении должников и взыскателей

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств недавно получила статус саморегулируемой организации. Что теперь изменится в жизни коллекторских агентств-членов СРО и как все это отразится на простых должниках?

В статусе СРО НАПКА получила право влиять на регулирование рынка взыскания, а именно – вносить предложения по изменению профильного законодательства, запрашивать в госучреждениях любую информацию и оспаривать их решения. Конечно, саморегулирование участников рынка взыскания поможет и должникам. Статус СРО – это новый уровень ответственности для агентств, входящих в НАПКА.

Мы должны учитывать интересы должника, не руководствуясь только соблюдением закона. Впрочем, наша ассоциация соответствовала требованиям, предъявляемым к СРО, задолго до получения самого статуса. Так, мы приняли Кодекс этики, обязательный для участников ассоциации. Ряд его требований даже строже законодательных ограничений.

В основном законе есть лишь размытое понятие «психологического давления», а документы НАПКА содержат четкие инструкции. Кодекс, например, запрещает использовать в названии компании слова, пугающие должника, а компания с таким названием не принимается в ассоциацию.

Также, к примеру, согласно Кодексу, представитель агентства должен обращаться к должнику на «Вы», а в законодательстве подобного требования нет. И таких примеров еще много.

НАПКА сегодня является действенным механизмом, с помощью которого граждане могут пожаловаться на деятельность коллекторских агентств и рассчитывать на то, что к нарушителям будут приняты меры. Какие жалобы на коллекторов сегодня поступают чаще всего и какой процент из них действительно соответствует действительности? Как чаще всего наказывают нарушителей?

За прошлый год контрольный комитет НАПКА получил и обработал 4724 обращений граждан, что на 15% превышает показатель 2016 года (4108). При этом, рост произошел за счет увеличения обращений в адрес некоторых кредиторов и коллекторов, не входящих в НАПКА.

Число же обращений в адрес агентств-участников НАПКА не растет – сказалось влияние принятого год назад закона №230 и усиление внутреннего контроля в НАПКА. Зачастую мы получаем не жалобы, а просьбы объяснить, на что должник имеет право и куда ему обращаться с проблемой. Мы составили рэнкинг самых часто получаемых обращений.

В первую очередь, должников интересует, куда жаловаться на некоторых кредиторов и коллекторские агентства, не входящие в реестр ФССП, что делать, если кредитор прекратил деятельность, как поправить кредитную историю, какие документы нужно запрашивать у коллекторского агентства и так далее.

Очень часто должники не знают, что коллекторы имеют право обрабатывать их персональные данные. Еще, например, распространенная проблема – звонки людям, которые приобрели номер телефона должника. Но нужно понимать, что у коллекторов есть возможность звонить только по тому номеру, который им сообщил кредитор.

Сейчас для нас важно наладить передачу информации от кредитора коллектору в полном объеме. Поэтому мы разработали стандарты по цессии и агентскому бизнесу, в том числе, и для того, чтобы у коллекторов не было недостатка в сведениях, а посторонних людей не беспокоили разговорами и письмами.

Уже больше года мы живем при законе, который регулирует деятельность коллекторов. Какие тенденции на рынке взыскания вы заметили после того, как он вступил в силу?

Как я уже сказал, согласно статистике НАПКА, прекратился рост обращений в адрес агентств-участников ассоциации – это, несомненно, важный признак улучшения качества взыскания. Изменения произошли и в поведении должников.

Люди стали лучше разбираться, какие коллекторы имеют право на взыскание, а кто «вышибает» деньги незаконно. Профессиональный коллектор звонит, представляется, четко формулирует вопросы – это вызывает доверие.

Многие должники узнали, что есть реестр ФССП, и научились находить в нем информацию и не общаться с квазиколлекторами.

Многие участники рынка опасались, что должники будут массово пользоваться свои правом и отказываться от взаимодействия с коллекторами. Можно ли сегодня говорить о наличии такой проблемы? Обладаете ли вы информацией о том, какой примерно процент граждан отказались от общения с взыскателями?

Такая возможность у граждан есть. Но я бы не сказал, что ею часто пользуются. Сейчас установлены необременительные для должника ограничения. Одна встреча раз в неделю, два смс и один звонок в сутки.

Разумный должник понимает, что при такой частоте взаимодействия ему выгоднее общаться с коллектором, чем обнаружить повестку в суд, а потом лишиться суммы, включающей весь долг, да еще заплатить 7% приставам вместо того, чтобы договориться о реструктуризации.

Отказ от взыскания – редкое событие в нашей практике.

На ваш взгляд, коллекторские агентства научились эффективно работать в условиях, когда телефонные переговоры с должником разрешены в количестве не более 2 раз в неделю?

Это не проблема для взыскателей. Взыскание – это бизнес, в котором, как и в любом другом, учитываются все расходы. Звонок – это тоже траты. И он нужен, скорее, клиенту.

Это должнику важно объяснить, каково его финансовое состояние и как он готов оплачивать долг. Если он не идет на контакт, его «просуживают». То есть коллектор рано или чуть позже свои деньги получит.

А для должника такой исход обернется описью имущества, обращением по месту работы и в банк, где он хранит деньги.

Что сегодня принято считать контактом с должником? Если гражданин взял трубку, несколько секунд молча повисел на линии, а затем разорвал соединение, то будет ли это означать, что коллектор одну попытку из двух на этой неделе уже израсходовал?

Этот вопрос относится ко многим несовершенствам 230-ФЗ. Судебная практика только формируется, и суды принимают разные решения. Отмечу, что важными достижениями для профсообщества стали решения Верховного суда в апреле.

Участники рынка убедили Верховный суд в несовершенстве пункта закона, ограничивающего число смс-сообщений. Поэтому мы думаем, что судебные решения по вопросу контакта с должником тоже все чаще будут приниматься в пользу коллекторских агентств. Сотрудник должен представиться, объяснить суть звонка.

Мы предлагаем считать разговор состоявшимся только после того, как гражданин выразил отношение к долгу.

Как вы прокомментируете сообщения о том, что кредиторы научились обходить ограничения на количество контактов с должниками, заранее подписывая с ними дополнительное соглашение, которое предусматривает иную частоту взаимодействия?

В данной ситуации права обеих сторон сохраняются. Кредитор может предложить подписать такой документ. Но и должнику следует помнить, что у него есть право в любой момент отказаться от предложенных условий. Даже после того, как он поставил подпись.

Калинина Анна

Источник: http://www.napca.ru/publishing/869/

Хамящих коллекторов можно заблокировать | Милосердие.ru

Обязанности коллекторов в 2018 году

Фото с сайта bnkomi.ru

Недавно соцсети взволновал пост проректора ПСТГУ Николая Емельянова: «Какой-то доброхот взял кредит в очередной микрокредитной организации и указал, что он учится… в ПСТГУ! Кредит не отдал, его передали коллекторам.

Эти специалисты посмотрели сайт ПСТГУ и нашли мой сотовый, который я держу открытым для студентов.

Я сегодня целый день выслушивал угрозы и оскорбления, требования остались мне непонятными, а разговор шел исключительно с помощью площадной брани».

Другие пользователи соцсетей тоже поделились наболевшим: на кого-то взял кредит-фальшивку неизвестный жулик, чей-то телефон указали в качестве контакта поручителя по кредиту, у кого-то страдал весь дом – коллекторы третировали всех жильцов, портя стены подъезда и замки дверей.

«Вспоминаю весь этот треш с содроганием. Беспомощность перед беспределом», – пишет невольный участник этой истории.

Кажется, что ситуация действительно безвыходная. Но это не так.

Сумма долга может вырасти не больше чем втрое

Игорь Зарембо/РИА Новости

Как рассказал корреспонденту «Милосердия» Михаил Алексеев, руководитель общественной организации «Кредитный правозащитник», микрозаймы до сих пор законны, их не запрещали. Но за последние два-три года сильно поменялось законодательство, регулирующее финансовую сферу.

«Действует ряд норм, которые сильно ограничивают работу таких микрокредитных организаций. Есть среднерыночный процент ставки по кредитам, публикуемый Центробанком. И процент по кредиту не должен превышать эту ставку больше чем на треть. Все остальное будет незаконным», – поясняет эксперт.

Вывод первый: обращаясь к микрокредитным организациям, внимательно смотрите на предлагаемый процент по кредиту. Но лучше, конечно же, идти за кредитом в солидный банк, а не в структуру, сидящую в полуподвальном помещении.

Есть и норма, регулирующая максимально возможную сумму, которую микрофинансовая организация может взыскать с должника.

Есть формула: сумма основного долга плюс две суммы долга сверху, не больше. То есть если человек занял 5 тысяч рублей, то с него не должны взыскивать больше, чем 15 тысяч.

Коллекторов «посчитали»

Деятельность коллекторов тоже переводится в правовое поле. Коллекторы в прежнем нашем понимании – некие бандиты из темного угла – постепенно становятся атавизмом.

«Мы их ловили на нарушениях, граничащих с уголовными деяниями. Психологическое давление, угрозы в отношении детей, семьи, имущества и так далее. Должники доходили до последней точки, до сведения счетов с жизнью из-за долгов, – рассказывает Михаил Алексеев. – Но это уходит в прошлое. И в наших силах эти проблемы добить».

С 1 января 2018 года вступил в силу новый закон о коллекторах. 

К сожалению, граждане у нас далеки от финансовой грамотности, многие об этом законе не подозревают, поэтому и попадают в лапы коллекторов и не знают, как себя с ними вести.

Но теперь есть совершенно понятные схемы взаимодействия.

Во-первых, любая организация, которая работает в коллекторском бизнесе, стоит теперь на учете. Их «посчитали» в специальном реестре,  который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Законна работа только тех коллекторов, которые есть в реестре. А чтобы попасть в реестр, организация должна иметь уставный капитал не менее 10 млн рублей. Таким образом отсекаются полулегальные или криминальные структуры.

Во-вторых, к агентствам предъявляется ряд требований технического характера, начиная от обязательного наличия сайта до требований к сотрудникам (например, они должны не иметь судимости, не должны быть какими-то «охранниками»-вышибалами).

Жаловаться на коллекторов нужно в ФССП. «Пропускать мимо ушей жалобы не в интересах ФССП. Сейчас в ФССП создано новое подразделение, которое борется с нарушениями со стороны коллекторских агентств», – замечает Михаил Алексеев.

Не верьте угрозам и жалуйтесь в службу приставов

Фото с сайта brw.md

По новому закону,  коллекторы не имеют права контактировать с должником чаще, чем 2 раза в неделю, то есть 8 раз в месяц.

Если коллектор уже позвонил человеку, повторно может позвонить ему только еще один раз за ту же неделю.

Уже есть случаи штрафов, налагаемых на агентства-нарушители за досаждающие звонки в адрес должников. При неоднократных нарушениях коллекторское агентство могут исключить из реестра ФССП, а это прямая потеря бизнеса.

Когда коллектор звонит вам, он обязан вежливо представиться, сообщить, какую организацию он представляет, по какой причине звонит. Всевозможные грубости и угрозы – вне закона.

Еще один нюанс. Раньше должник мог предложить разбираться в суде, но коллекторы и банки говорили: а это наше право, а не обязанность подавать на вас в суд. И продолжали давить на человека угрозами и звонками. Но сейчас появилась такая норма, как уведомление об отказе от взаимодействия с кредитором и коллекторами.

На сайте ФССП есть образец такого письма-заявления. Это уведомление нужно отправить в коллекторскую организацию – официально, с уведомлением, по почте.

После получения такого письма коллекторы не имеют права ни звонить, ни писать должнику, ни слать СМС с угрозами и так далее.

Их путь – идти в суд и там взыскивать с должника средства. А если, даже несмотря на уведомление, от коллекторов вдруг поступит звонок – это административное правонарушение, штраф до 20000 рублей.

«По любому подобному случаю нужно обращаться в службу судебных приставов», – поясняет Михаил Алексеев.

Несовершеннолетний, больной и родственник

Еще один важный момент – отказ третьего лица от взаимодействия с коллектором по долгу должника, если к нему обращаются по чужому долгу. В этом случае точно так же нужно отправить уведомление через почту в адрес коллекторского агентства, сообщая, что отказываетесь от взаимодействия по такому-то долгу.

Полезно знать и такие нормы, как запрет коллекторам обращаться к несовершеннолетним за взысканием долга, также они не могут беспокоить должника, если он находится на лечении в стационаре, и не имеют права беспокоить его, если он находится в стадии банкротства.

Что делать, если коллекторы все равно мучают звонками? Угрожают и хамят? Запишите эти беседы на диктофон. Потом нужно направить жалобу и аудиозаписи в компетентные органы в совокупности с жалобой в ФССП.

Вообще, никогда не верьте угрозам вроде «у нас все схвачено», «у нас связи, мы вас разорим» и так далее.

«Вот пример, – рассказывает Михаил Алексеев, – коллектор начал угрожать одному должнику, названивать на номер, угрожать, а этот номер оказался принадлежащим военному объекту. Коллектор очень вызывающе себя вел.

Через несколько дней за ним приехали и отвезли куда следует в наручниках. И никаких “связей”, конечно, у него не оказалось. История смешная и поучительная. Так что не нужно бояться и вестись, когда вас “берут на понт”».

С чем вообще можно прийти в ФССП? Превышение количества звонков от коллекторов можно доказать, предъявив распечатку от сотового оператора, где будут видны звонки от одного и того же абонента. Истории с рассказами о скрытых номерах и антиопределителе номера – ерунда, есть технологии вскрытия этих номеров, эти номера видны сотовым операторам. ФССП сможет запросить эти сведения.

В случае неоднократных штрафов коллекторскую контору будет ждать уже более серьезное разбирательство с привлечением правоохранительных органов.

Почему все равно возникают случаи с угрозами и многократными звонками? Михаил Алексеев считает, что пока еще не полностью «перетрясли» сферу коллекторства, но со временем их этой профессии вымоются лишние люди и криминальные элементы.

Банки, подчеркивает эксперт, не будут связываться с подпольными агентствами, потому что в случае разбирательств контролирующие органы выйдут на банк, и если коллектор нарушал закон, то не поздоровится и банку, а это удар по его репутации. На определенном этапе станет невыгодно заниматься этими выбиваниями долгов вчерную.

Объявить себя банкротом

Пойти по пути банкротства – это еще один выход спастись от налета коллекторов. «Когда человек влез в долги по уши, обложил себя со всех сторон и не тянет – банкротство лучший выход», – поясняет Михаил Алексеев.

При решении суда о банкротстве открывается процедура реализации имущества банкрота. Судебные приставы реализуют личные вещи, допустим, велосипед, телевизор, телефон. Назначенный кредитный управляющий составляет список кредиторов, кому должен человек, и вырученные деньги постепенно гасят долги.

Зарплата банкрота тоже идет не ему, а на погашение долгов (за вычетом определенной суммы на проживание). В течение определенного срока, полугода, гасятся долги, а остальные долги ликвидируются.

У банкротства есть последствия: если человек снова решает брать кредит в банке, он обязан указать, что признавался банкротом. Также он не может занимать руководящие посты.

Правда, бывшие банкроты заявляют: «Ну уж нет, зачем нам новые кредиты! Наелись». И стараются осторожно управлять своими финансами и больше в долги не влезать. Это настоящий урок.

Работа с психикой

Коллекторы изучают психологию и специальные книги, как общаться с должником. Осваивают методы воздействия на психику, проходят различные тренинги.

«Все зависит от самоуважения.

Однажды одному пожилому жителю села позвонили коллекторы, стали пугать: “Сейчас выезжаем, мобильная бригада направляется к вам”. Но угрозы не помогли, дед спокойно ответил: “Ну да, давайте, приезжайте. Всех, кто в нашу деревню заезжает, я потом на тракторе вытаскиваю”.

Там, в глубинке, вообще люди пуганые и они всерьез не будут воспринимать подобные угрозы», – рассказывает эксперт.

В лапы коллекторов, конечно, попадают обычно вовсе не те люди, у которых есть злой умысел не отдавать, а реально находящиеся в финансовой яме. И эти люди действительно переживают из-за своих долгов. Часто это люди с низкой финансовой грамотностью.

«Они находятся в загнанном положении.

Они не могут нанять себе адвоката, и не имеют понятия, что можно достучаться до правды, не представляют, что можно хотя бы задействовать соцсети, или, допустим, опубликовать свою жалобу на ресурсе Банки.

ру и так далее. Они борются один на один, находятся в своем узком круге общения. И о законе о коллекторах тоже, думаю, не подозревают. Наша задача – научить их», – говорит Михаил Алексеев.

«Помните, даже если вы должник, есть закон, и любой банк, коллектор должен уважать ваше достоинство и ваши права. Не надо бояться их отстаивать!» – призывает эксперт.

Источник: https://www.miloserdie.ru/article/dazhe-esli-vy-dolzhnik-est-zakon-kollektor-obyazan-uvazhat-vashi-prava/

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Обязанности коллекторов в 2018 году

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Задать вопрос юристу бесплатно

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Новый закон о Коллекторах и новые обманы Коллекторов 2019

Обязанности коллекторов в 2018 году

статьи:

Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах в Украине». По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

Нет желания все читать? Смотрите видео.

Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе.

Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс.

грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен(или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие.

Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами.

Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

Таким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, после чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне.

Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое.

А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные.

Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные.

По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически.

Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов.

Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения.

То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой.

При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет.

Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах».

Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

Таким образом, утверждение о новом «законе о коллекторах» — является неправдой. И используется для осуществления давления!

На самом деле принят новый закон о государственной исполнительной службе Украины, в котором прописана создание частных исполнителей.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году?

Обязанности коллекторов в 2018 году
Обязанности коллекторов в 2018 году

Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам.

Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году.

Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года.

Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере.

Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно.

Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают.

Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными.

Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор.

Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://viplawyer.ru/chto-mogut-sdelat-kollektory/

Коллектор должен обращаться к должнику на «Вы»

Обязанности коллекторов в 2018 году

Директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин в интервью порталу «Займи Срочно» рассказал о том, как закон, регулирующий деятельность коллекторов, отразился на поведении должников и взыскателей

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств недавно получила статус саморегулируемой организации. Что теперь изменится в жизни коллекторских агентств-членов СРО и как все это отразится на простых должниках?

В статусе СРО НАПКА получила право влиять на регулирование рынка взыскания, а именно – вносить предложения по изменению профильного законодательства, запрашивать в госучреждениях любую информацию и оспаривать их решения. Конечно, саморегулирование участников рынка взыскания поможет и должникам. Статус СРО – это новый уровень ответственности для агентств, входящих в НАПКА.

Мы должны учитывать интересы должника, не руководствуясь только соблюдением закона. Впрочем, наша ассоциация соответствовала требованиям, предъявляемым к СРО, задолго до получения самого статуса. Так, мы приняли Кодекс этики, обязательный для участников ассоциации. Ряд его требований даже строже законодательных ограничений.

В основном законе есть лишь размытое понятие «психологического давления», а документы НАПКА содержат четкие инструкции. Кодекс, например, запрещает использовать в названии компании слова, пугающие должника, а компания с таким названием не принимается в ассоциацию.

Также, к примеру, согласно Кодексу, представитель агентства должен обращаться к должнику на «Вы», а в законодательстве подобного требования нет. И таких примеров еще много.

НАПКА сегодня является действенным механизмом, с помощью которого граждане могут пожаловаться на деятельность коллекторских агентств и рассчитывать на то, что к нарушителям будут приняты меры. Какие жалобы на коллекторов сегодня поступают чаще всего и какой процент из них действительно соответствует действительности? Как чаще всего наказывают нарушителей?

За прошлый год контрольный комитет НАПКА получил и обработал 4724 обращений граждан, что на 15% превышает показатель 2016 года (4108). При этом, рост произошел за счет увеличения обращений в адрес некоторых кредиторов и коллекторов, не входящих в НАПКА.

Число же обращений в адрес агентств-участников НАПКА не растет – сказалось влияние принятого год назад закона №230 и усиление внутреннего контроля в НАПКА. Зачастую мы получаем не жалобы, а просьбы объяснить, на что должник имеет право и куда ему обращаться с проблемой. Мы составили рэнкинг самых часто получаемых обращений.

В первую очередь, должников интересует, куда жаловаться на некоторых кредиторов и коллекторские агентства, не входящие в реестр ФССП, что делать, если кредитор прекратил деятельность, как поправить кредитную историю, какие документы нужно запрашивать у коллекторского агентства и так далее.

Очень часто должники не знают, что коллекторы имеют право обрабатывать их персональные данные. Еще, например, распространенная проблема – звонки людям, которые приобрели номер телефона должника. Но нужно понимать, что у коллекторов есть возможность звонить только по тому номеру, который им сообщил кредитор.

Сейчас для нас важно наладить передачу информации от кредитора коллектору в полном объеме. Поэтому мы разработали стандарты по цессии и агентскому бизнесу, в том числе, и для того, чтобы у коллекторов не было недостатка в сведениях, а посторонних людей не беспокоили разговорами и письмами.

Уже больше года мы живем при законе, который регулирует деятельность коллекторов. Какие тенденции на рынке взыскания вы заметили после того, как он вступил в силу?

Как я уже сказал, согласно статистике НАПКА, прекратился рост обращений в адрес агентств-участников ассоциации – это, несомненно, важный признак улучшения качества взыскания. Изменения произошли и в поведении должников.

Люди стали лучше разбираться, какие коллекторы имеют право на взыскание, а кто «вышибает» деньги незаконно. Профессиональный коллектор звонит, представляется, четко формулирует вопросы – это вызывает доверие.

Многие должники узнали, что есть реестр ФССП, и научились находить в нем информацию и не общаться с квазиколлекторами.

Многие участники рынка опасались, что должники будут массово пользоваться свои правом и отказываться от взаимодействия с коллекторами. Можно ли сегодня говорить о наличии такой проблемы? Обладаете ли вы информацией о том, какой примерно процент граждан отказались от общения с взыскателями?

Такая возможность у граждан есть. Но я бы не сказал, что ею часто пользуются. Сейчас установлены необременительные для должника ограничения. Одна встреча раз в неделю, два смс и один звонок в сутки.

Разумный должник понимает, что при такой частоте взаимодействия ему выгоднее общаться с коллектором, чем обнаружить повестку в суд, а потом лишиться суммы, включающей весь долг, да еще заплатить 7% приставам вместо того, чтобы договориться о реструктуризации.

Отказ от взыскания – редкое событие в нашей практике.

На ваш взгляд, коллекторские агентства научились эффективно работать в условиях, когда телефонные переговоры с должником разрешены в количестве не более 2 раз в неделю?

Это не проблема для взыскателей. Взыскание – это бизнес, в котором, как и в любом другом, учитываются все расходы. Звонок – это тоже траты. И он нужен, скорее, клиенту.

Это должнику важно объяснить, каково его финансовое состояние и как он готов оплачивать долг. Если он не идет на контакт, его «просуживают». То есть коллектор рано или чуть позже свои деньги получит.

А для должника такой исход обернется описью имущества, обращением по месту работы и в банк, где он хранит деньги.

Что сегодня принято считать контактом с должником? Если гражданин взял трубку, несколько секунд молча повисел на линии, а затем разорвал соединение, то будет ли это означать, что коллектор одну попытку из двух на этой неделе уже израсходовал?

Этот вопрос относится ко многим несовершенствам 230-ФЗ. Судебная практика только формируется, и суды принимают разные решения. Отмечу, что важными достижениями для профсообщества стали решения Верховного суда в апреле.

Участники рынка убедили Верховный суд в несовершенстве пункта закона, ограничивающего число смс-сообщений. Поэтому мы думаем, что судебные решения по вопросу контакта с должником тоже все чаще будут приниматься в пользу коллекторских агентств. Сотрудник должен представиться, объяснить суть звонка.

Мы предлагаем считать разговор состоявшимся только после того, как гражданин выразил отношение к долгу.

Как вы прокомментируете сообщения о том, что кредиторы научились обходить ограничения на количество контактов с должниками, заранее подписывая с ними дополнительное соглашение, которое предусматривает иную частоту взаимодействия?

В данной ситуации права обеих сторон сохраняются. Кредитор может предложить подписать такой документ. Но и должнику следует помнить, что у него есть право в любой момент отказаться от предложенных условий. Даже после того, как он поставил подпись.

Калинина Анна

Источник: http://www.napca.ru/publishing/869/

Хамящих коллекторов можно заблокировать | Милосердие.ru

Обязанности коллекторов в 2018 году

Фото с сайта bnkomi.ru

Недавно соцсети взволновал пост проректора ПСТГУ Николая Емельянова: «Какой-то доброхот взял кредит в очередной микрокредитной организации и указал, что он учится… в ПСТГУ! Кредит не отдал, его передали коллекторам.

Эти специалисты посмотрели сайт ПСТГУ и нашли мой сотовый, который я держу открытым для студентов.

Я сегодня целый день выслушивал угрозы и оскорбления, требования остались мне непонятными, а разговор шел исключительно с помощью площадной брани».

Другие пользователи соцсетей тоже поделились наболевшим: на кого-то взял кредит-фальшивку неизвестный жулик, чей-то телефон указали в качестве контакта поручителя по кредиту, у кого-то страдал весь дом – коллекторы третировали всех жильцов, портя стены подъезда и замки дверей.

«Вспоминаю весь этот треш с содроганием. Беспомощность перед беспределом», – пишет невольный участник этой истории.

Кажется, что ситуация действительно безвыходная. Но это не так.

Сумма долга может вырасти не больше чем втрое

Игорь Зарембо/РИА Новости

Как рассказал корреспонденту «Милосердия» Михаил Алексеев, руководитель общественной организации «Кредитный правозащитник», микрозаймы до сих пор законны, их не запрещали. Но за последние два-три года сильно поменялось законодательство, регулирующее финансовую сферу.

«Действует ряд норм, которые сильно ограничивают работу таких микрокредитных организаций. Есть среднерыночный процент ставки по кредитам, публикуемый Центробанком. И процент по кредиту не должен превышать эту ставку больше чем на треть. Все остальное будет незаконным», – поясняет эксперт.

Вывод первый: обращаясь к микрокредитным организациям, внимательно смотрите на предлагаемый процент по кредиту. Но лучше, конечно же, идти за кредитом в солидный банк, а не в структуру, сидящую в полуподвальном помещении.

Есть и норма, регулирующая максимально возможную сумму, которую микрофинансовая организация может взыскать с должника.

Есть формула: сумма основного долга плюс две суммы долга сверху, не больше. То есть если человек занял 5 тысяч рублей, то с него не должны взыскивать больше, чем 15 тысяч.

Коллекторов «посчитали»

Деятельность коллекторов тоже переводится в правовое поле. Коллекторы в прежнем нашем понимании – некие бандиты из темного угла – постепенно становятся атавизмом.

«Мы их ловили на нарушениях, граничащих с уголовными деяниями. Психологическое давление, угрозы в отношении детей, семьи, имущества и так далее. Должники доходили до последней точки, до сведения счетов с жизнью из-за долгов, – рассказывает Михаил Алексеев. – Но это уходит в прошлое. И в наших силах эти проблемы добить».

С 1 января 2018 года вступил в силу новый закон о коллекторах. 

К сожалению, граждане у нас далеки от финансовой грамотности, многие об этом законе не подозревают, поэтому и попадают в лапы коллекторов и не знают, как себя с ними вести.

Но теперь есть совершенно понятные схемы взаимодействия.

Во-первых, любая организация, которая работает в коллекторском бизнесе, стоит теперь на учете. Их «посчитали» в специальном реестре,  который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Законна работа только тех коллекторов, которые есть в реестре. А чтобы попасть в реестр, организация должна иметь уставный капитал не менее 10 млн рублей. Таким образом отсекаются полулегальные или криминальные структуры.

Во-вторых, к агентствам предъявляется ряд требований технического характера, начиная от обязательного наличия сайта до требований к сотрудникам (например, они должны не иметь судимости, не должны быть какими-то «охранниками»-вышибалами).

Жаловаться на коллекторов нужно в ФССП. «Пропускать мимо ушей жалобы не в интересах ФССП. Сейчас в ФССП создано новое подразделение, которое борется с нарушениями со стороны коллекторских агентств», – замечает Михаил Алексеев.

Не верьте угрозам и жалуйтесь в службу приставов

Фото с сайта brw.md

По новому закону,  коллекторы не имеют права контактировать с должником чаще, чем 2 раза в неделю, то есть 8 раз в месяц.

Если коллектор уже позвонил человеку, повторно может позвонить ему только еще один раз за ту же неделю.

Уже есть случаи штрафов, налагаемых на агентства-нарушители за досаждающие звонки в адрес должников. При неоднократных нарушениях коллекторское агентство могут исключить из реестра ФССП, а это прямая потеря бизнеса.

Когда коллектор звонит вам, он обязан вежливо представиться, сообщить, какую организацию он представляет, по какой причине звонит. Всевозможные грубости и угрозы – вне закона.

Еще один нюанс. Раньше должник мог предложить разбираться в суде, но коллекторы и банки говорили: а это наше право, а не обязанность подавать на вас в суд. И продолжали давить на человека угрозами и звонками. Но сейчас появилась такая норма, как уведомление об отказе от взаимодействия с кредитором и коллекторами.

На сайте ФССП есть образец такого письма-заявления. Это уведомление нужно отправить в коллекторскую организацию – официально, с уведомлением, по почте.

После получения такого письма коллекторы не имеют права ни звонить, ни писать должнику, ни слать СМС с угрозами и так далее.

Их путь – идти в суд и там взыскивать с должника средства. А если, даже несмотря на уведомление, от коллекторов вдруг поступит звонок – это административное правонарушение, штраф до 20000 рублей.

«По любому подобному случаю нужно обращаться в службу судебных приставов», – поясняет Михаил Алексеев.

Несовершеннолетний, больной и родственник

Еще один важный момент – отказ третьего лица от взаимодействия с коллектором по долгу должника, если к нему обращаются по чужому долгу. В этом случае точно так же нужно отправить уведомление через почту в адрес коллекторского агентства, сообщая, что отказываетесь от взаимодействия по такому-то долгу.

Полезно знать и такие нормы, как запрет коллекторам обращаться к несовершеннолетним за взысканием долга, также они не могут беспокоить должника, если он находится на лечении в стационаре, и не имеют права беспокоить его, если он находится в стадии банкротства.

Что делать, если коллекторы все равно мучают звонками? Угрожают и хамят? Запишите эти беседы на диктофон. Потом нужно направить жалобу и аудиозаписи в компетентные органы в совокупности с жалобой в ФССП.

Вообще, никогда не верьте угрозам вроде «у нас все схвачено», «у нас связи, мы вас разорим» и так далее.

«Вот пример, – рассказывает Михаил Алексеев, – коллектор начал угрожать одному должнику, названивать на номер, угрожать, а этот номер оказался принадлежащим военному объекту. Коллектор очень вызывающе себя вел.

Через несколько дней за ним приехали и отвезли куда следует в наручниках. И никаких “связей”, конечно, у него не оказалось. История смешная и поучительная. Так что не нужно бояться и вестись, когда вас “берут на понт”».

С чем вообще можно прийти в ФССП? Превышение количества звонков от коллекторов можно доказать, предъявив распечатку от сотового оператора, где будут видны звонки от одного и того же абонента. Истории с рассказами о скрытых номерах и антиопределителе номера – ерунда, есть технологии вскрытия этих номеров, эти номера видны сотовым операторам. ФССП сможет запросить эти сведения.

В случае неоднократных штрафов коллекторскую контору будет ждать уже более серьезное разбирательство с привлечением правоохранительных органов.

Почему все равно возникают случаи с угрозами и многократными звонками? Михаил Алексеев считает, что пока еще не полностью «перетрясли» сферу коллекторства, но со временем их этой профессии вымоются лишние люди и криминальные элементы.

Банки, подчеркивает эксперт, не будут связываться с подпольными агентствами, потому что в случае разбирательств контролирующие органы выйдут на банк, и если коллектор нарушал закон, то не поздоровится и банку, а это удар по его репутации. На определенном этапе станет невыгодно заниматься этими выбиваниями долгов вчерную.

Объявить себя банкротом

Пойти по пути банкротства – это еще один выход спастись от налета коллекторов. «Когда человек влез в долги по уши, обложил себя со всех сторон и не тянет – банкротство лучший выход», – поясняет Михаил Алексеев.

При решении суда о банкротстве открывается процедура реализации имущества банкрота. Судебные приставы реализуют личные вещи, допустим, велосипед, телевизор, телефон. Назначенный кредитный управляющий составляет список кредиторов, кому должен человек, и вырученные деньги постепенно гасят долги.

Зарплата банкрота тоже идет не ему, а на погашение долгов (за вычетом определенной суммы на проживание). В течение определенного срока, полугода, гасятся долги, а остальные долги ликвидируются.

У банкротства есть последствия: если человек снова решает брать кредит в банке, он обязан указать, что признавался банкротом. Также он не может занимать руководящие посты.

Правда, бывшие банкроты заявляют: «Ну уж нет, зачем нам новые кредиты! Наелись». И стараются осторожно управлять своими финансами и больше в долги не влезать. Это настоящий урок.

Работа с психикой

Коллекторы изучают психологию и специальные книги, как общаться с должником. Осваивают методы воздействия на психику, проходят различные тренинги.

«Все зависит от самоуважения.

Однажды одному пожилому жителю села позвонили коллекторы, стали пугать: “Сейчас выезжаем, мобильная бригада направляется к вам”. Но угрозы не помогли, дед спокойно ответил: “Ну да, давайте, приезжайте. Всех, кто в нашу деревню заезжает, я потом на тракторе вытаскиваю”.

Там, в глубинке, вообще люди пуганые и они всерьез не будут воспринимать подобные угрозы», – рассказывает эксперт.

В лапы коллекторов, конечно, попадают обычно вовсе не те люди, у которых есть злой умысел не отдавать, а реально находящиеся в финансовой яме. И эти люди действительно переживают из-за своих долгов. Часто это люди с низкой финансовой грамотностью.

«Они находятся в загнанном положении.

Они не могут нанять себе адвоката, и не имеют понятия, что можно достучаться до правды, не представляют, что можно хотя бы задействовать соцсети, или, допустим, опубликовать свою жалобу на ресурсе Банки.

ру и так далее. Они борются один на один, находятся в своем узком круге общения. И о законе о коллекторах тоже, думаю, не подозревают. Наша задача – научить их», – говорит Михаил Алексеев.

«Помните, даже если вы должник, есть закон, и любой банк, коллектор должен уважать ваше достоинство и ваши права. Не надо бояться их отстаивать!» – призывает эксперт.

Источник: https://www.miloserdie.ru/article/dazhe-esli-vy-dolzhnik-est-zakon-kollektor-obyazan-uvazhat-vashi-prava/

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Обязанности коллекторов в 2018 году

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Задать вопрос юристу бесплатно

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Новый закон о Коллекторах и новые обманы Коллекторов 2019

Обязанности коллекторов в 2018 году

статьи:

Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах в Украине». По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

Нет желания все читать? Смотрите видео.

Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе.

Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс.

грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен(или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие.

Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами.

Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

Таким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, после чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне.

Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое.

А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные.

Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные.

По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически.

Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов.

Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения.

То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой.

При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет.

Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах».

Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

Таким образом, утверждение о новом «законе о коллекторах» — является неправдой. И используется для осуществления давления!

На самом деле принят новый закон о государственной исполнительной службе Украины, в котором прописана создание частных исполнителей.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

➡ Звоните по номеру: 

Источник: https://golovko.com.ua/zakon-o-kollektorah-v-ukraine

ПраваГуру
Добавить комментарий