Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Какова судьба заложенного имущества в деле о банкротстве?

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Юлия Стешева, юрисконсульт отдела регистрации и ликвидации ЮЛ и ИП Юридического бюро ''Константа''

Рассмотрим с вами ситуацию, когда в отношении залогодержателя возбуждается дело о банкротстве и ответим на два вопроса:   

Что делать залогодателю с заложенным имуществом?
Каким образом залогодержателю защитить свои права?

Напомним, что в качестве залога может быть передано следующее имущество: недвижимость (земельные участки, здания, квартиры, сооружения и пр.), движимое имущество (автомобиль, оборудование и пр.).

Отметим, что с 1 июля 2014 г. Законом № 379-ФЗ введены дополнительные пункты 2.1-2.2. в статью 18.1 Закона о банкротстве. Они регулируют залог права по договору банковского счета:

  • во-первых, пределы удовлетворения требований конкурсного кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, в случае обращения взыскания на заложенные права по договору банковского счета;
  • во-вторых, регламентировано удовлетворение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета: такие требования подлежат удовлетворению путем списания банком на основании распоряжения конкурсного управляющего денежных средств с залогового счета должника и выдачи их кредитору по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, или зачисления их на счет, указанный таким кредитором; требования удовлетворяются в размере 70% от имеющихся на залоговом счете денежных средств, а в случае, если залогом прав по договору банковского счета обеспечиваются требования конкурсного кредитора по кредитному договору, в размере 80% от имеющихся на указанном счете денежных средств, но не более размера обеспеченного залогом прав по договору банковского счета требования; денежные средства, оставшиеся после удовлетворения таких требований, используются по правилам п. 1-2.1 статьи 18.1. Закона о банкротстве;
  • в-третьих, неудовлетворенные требования конкурсного кредитора по обязательствам, которые были обеспечены залогом прав по договору банковского счета, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди.

В данном обзоре постараемся найти ответы на поставленные выше вопросы, основываясь на Федеральном законе от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ ''О несостоятельности (банкротстве)'' (далее – Закон о банкротстве) и судебную практику, сложившуюся по делам о банкротстве, в т.ч. в процедурах конкурсного производства.

Вначале рассмотрим вопрос о защите прав залогодержателя.

Как известно, в случае если должник имеет задолженность по кредитным договорам, исполнение обязательств по которым было обеспечено, в том числе и договором залога имущества, то кредитор имеет право обратиться в арбитражный суд.

В частности, с даты введения наблюдения обращение взыскания на заложенное имущество может быть обращено исключительно в судебном порядке с учетом особенностей введенной процедуры.

А в конкурсном производстве кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за установленными Законом о банкротстве изъятиями, а именно: удовлетворение требований будет проводиться в следующем размере: 70% – залоговому кредитору, 20% – кредиторам первой и второй очереди, оставшиеся денежные средства – на погашение судебных расходов (статья 138 Закона о банкротстве).

Иное распределение будет в случае залога в обеспечение кредитного договора.

Так, из средств, вырученных от реализации предмета залога, 80% направляется на погашение требований кредитора по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества должника (в пределах непогашенных сумм кредита и процентов за пользование кредитом).

Оставшиеся 20% резервируются на специальном банковском счете должника в следующем порядке: 15% – для погашения требований кредиторов первой и второй очереди (независимо от момента возникновения указанных требований) на случай недостаточности иного имущества должника для проведения расчетов по этим требованиям, оставшиеся денежные средства (5%) – для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.

В основном дела с участием залоговых кредиторов – это установление требований залоговых кредиторов в деле о банкротстве.

Прежде чем решить вопрос о признании за конкурсным кредитором статуса залогового кредитора, суд выясняет – имеется ли у должника заложенное имущество в натуре, то есть сохраняется ли возможность обращения взыскания на него? (пункт 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 58 ''О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя'').

В связи с этим на практике возникает вопрос о том, на ком лежит бремя доказывания наличия (отсутствия) вещи у залогодателя. По общему правилу, наличие вещи должен доказать залогодержатель.

Однако суд вправе предложить кредиторам, возражающим против включения требования в реестр требований кредиторов, или арбитражному управляющему представить доказательства наличия (отсутствия) залогового имущества.

Анализ арбитражной практики показывает, что в качестве доказательств наличия (отсутствия) залогового имущества должник, арбитражный управляющий, конкурсный кредитор представляют:

  • акты проверки наличия, состояния и условий хранения заложенного имущества (Определение Арбитражного суда Ставропольского края от 05.12.2013 г. по делу № А63-17935/2012; Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 19 июня 2013 г. № Ф07-3377/13 по делу № А56-46691/2012; Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 6 мая 2014 г. № Ф07-5330/13 по делу № А26-269/2013);

Источник: https://ruconst.com/articles/7411/

Статьи

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

1)        В случае добровольной ликвидации участниками (органами) юридического лица принимается решение о добровольной ликвидации (ст. 61 ГК РФ). Далее с момента назначения ликвидационной комиссии к ней переходят все полномочия по управлению юридическим лицом (п. 3 ст. 62 ГК РФ).

2)        Ликвидационная комиссия помещает в органах печати, в которых публикуются данные о государственной регистрации юридического лица, публикацию о его ликвидации и о порядке и сроке заявления требований его кредиторами. Этот срок не может быть менее двух месяцев с момента публикации о ликвидации. Кредитора уведомляются о ликвидации (п. 1 ст. 63 ГК РФ).

3)        После окончания срока для предъявления требований кредиторов составляется промежуточный ликвидационный баланс (ПЛБ).

4)        Выплата денежных сумм кредиторам осуществляется только в соответствии с ПЛБ и очередностью удовлетворения требований, установленной ст. 64 ГК РФ.

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого юридического лица, удовлетворяются за счет средств, полученных от продажи предмета залога, преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди, права требования по которым возникли до заключения соответствующего договора залога. Не удовлетворенные за счет средств, полученных от продажи предмета залога, требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого юридического лица, удовлетворяются в составе требований кредиторов четвертой очереди (п. 2 ст. 64 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 63 ГК РФ, если имеющиеся у ликвидируемого юридического лица (кроме учреждений) денежные средства недостаточны для удовлетворения требований кредиторов, ликвидационная комиссия осуществляет продажу имущества юридического лица с публичных торгов в порядке, установленном для исполнения судебных решений.

Таким образом, по смыслу вышеназванных норм закона требования залоговых кредиторов в рамках ликвидации удовлетворяются только после составления ПЛБ в соответствии с очередностью удовлетворения, а предмет залога не может быть реализован при достаточности денежных средств для удовлетворения требований кредиторов ранее составления реестра кредиторов и ПЛБ. Все требования кредиторов направляются непосредственно ликвидационной комиссии.

5)      В случае недостаточности имущества ликвидируемого юридического лица для удовлетворения требований кредиторов либо при наличии признаков банкротства юридического лица ликвидационная комиссия обязана обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве юридического лица (п. 3 ст. 63 ГК РФ). Таким образом, ликвидационная комиссия после составления ПЛБ и обнаружения факта недостаточности имущества обращается в арбитражный суд в порядке ст. 224 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

6)        Арбитражный суд принимает решение о признании ликвидируемого должника банкротом и об открытии конкурсного производства и утверждает конкурсного управляющего (п. 1 ст. 225 Закона о банкротстве).

7)        Конкурсный управляющий (КУ) размещает объявление в «Коммерсанте» о признании ликвидируемого должника банкротом, а кредиторы в течение месяца с даты объявления вправе заявить свои требования в реестр требований кредиторов (п. 2 ст. 225 Закона о банкротстве).

8)        Залоговый кредитор после заявления в реестр требований кредиторов вправе реализовать имущество в ходе конкурсного производства.

Порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.

При этом в случае разногласий между конкурсным кредитором по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, и конкурсным управляющим в вопросах о порядке и об условиях проведения торгов по реализации предмета залога каждый из них вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение об утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, которое может быть обжаловано (п. 4 ст. 138 Закона о банкротстве).

9)      В случае признания несостоявшимися повторных торгов в ходе конкурсного производства конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.

При этом конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, при оставлении предмета залога за собой обязан перечислить денежные средства в размере, определяемом в соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 138 Закона, на специальный банковский счет в порядке, установленном пунктом 3 ст.

138 Закона, в течение десяти дней с даты направления конкурсному управляющему заявления об оставлении предмета залога за собой.

Если в течение тридцати дней со дня признания повторных торгов несостоявшимися кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, не воспользуется правом оставить предмет залога за собой, он подлежит продаже посредством публичного предложения в порядке, установленном п. 4 ст. 139 Закона о банкротстве.

10)      Поскольку реализация предмета залога в ходе конкурсного производства осуществляется под контролем суда, рассматривающего дело о банкротстве, в целях получения максимальной выручки в интересах всех кредиторов должника, начальная продажная цена предмета залога должна быть указана судом в определении о порядке и условиях продажи заложенного имущества (п. 11 Постановление Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя»).

Источник: http://antycrisis.ru/news/18/59/sudba-zalogovogo-imuschestva/d,Stati/

Судьба залога в случае банкротства должника

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

В Гражданском кодексе РК определено понятие Залога – это способ обеспечения исполнения обязательства, в силу которого кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель).

Русский филолог Д.Н. Ушаков дает более емкое и понятное определение залога – это «символ, доказательство чего-нибудь, ручательство в чем-нибудь»[1].

Хотя первые упоминания о залоге встречаются со времен законов Хаммурапи (VI век до н.э.), окончательно понятие залога было сформулировано и применено в Древнем Риме (II век до н.э.

), где под залогом подразумевалось право на чужие вещи – «jura in re aliena».

За последние несколько десятилетий залог в Казахстане приобрел статус одной из самых распространенных форм обеспечения обязательства. Предприниматели предоставляют залоговое обеспечение при получении кредитования, банковских гарантий для участия в тендерах, договариваясь с кредиторами о предоставлении рассрочки и в ряде других случаев.

Распространены ситуации, в которых должником (заемщиком) выступает юридическое лицо.

В случае угрозы неплатежеспособности руководитель/учредители юридического лица и залогодатели задаются вопросом: что станет с залогом в случае банкротства юридического лица? Последствия банкротства должника различаются в зависимости от того, кто является залогодателем: сам должник или третье лицо (любое иное физическое или юридическое лицо). Рассмотрим оба случая.

Залогодатель – сам должник.

Если имущество принадлежит юридическому лицу, которое одновременно является должником по обеспеченному обязательству, то при рассмотрении дела о банкротстве этого юридического лица в суде кредитор должен заявить требование о включении в реестр требований кредиторов.

Временный управляющий изучает представленные договоры и иные документы и на обеспеченную часть требований включает кредитора во 2 очередь реестра требований кредиторов. Факт обеспеченности требований вытекает из норм действующего законодательства и содержания договоров залога.

Требования, не обеспеченные залогом, включаются в пятую очередь реестра.

На первом собрании кредиторов принимается решение о проведении оценки залогового имущества, после чего банкротный управляющий в течение 45 календарных дней проводит оценку и выносит на решение собрания кредиторов вопрос о передаче залогового имущества залоговому кредитору. Стоимость имущества определяется по результатам проведенной оценки, передача по иной стоимости невозможна. Результаты оценки, как и решение собрания кредиторов, может быть обжаловано заинтересованным лицом в суд.

Если залоговый кредитор и другие кредиторы на нем приняли решение о передаче залогового имущества, то залоговый кредитор обязан в течение 30 календарных дней полностью погасить требования кредиторов первой очереди, административные расходы, связанные с сохранением и содержанием залогового имущества, а также положительную разницу между оценочной стоимостью имущества и суммой требований залогового кредитора[2], после чего получить залоговое имущество в натуре.

В случае, если суммарное значение требований залогового кредитора и выплаченных им требований кредиторов первой очереди превышает оценочную стоимость имущества, то на отрицательную разницу его требования включаются в реестр требований кредиторов и подлежат выплате в порядке 4 очереди.

Если собранием кредиторов принято решение об отказе в передаче залогового имущества, либо залоговый кредитор не явился на собрание кредиторов, отказался от принятия имущества или не выплатил причитающихся сумм в течение 30 календарных дней, то обременение в виде залога снимается по заявлению банкротного управляющего, залоговое имущество включается в имущественную массу банкрота и реализуется в общем порядке с остальным имуществом. Требования залогового кредитора при этом удовлетворяются в составе второй очереди независимо от стоимости, по которой имущество впоследствии будет реализовано.

Если кредитор не успел заявить требование к должнику в установленный законом срок (30 календарных дней с момента размещения объявления о возбуждении дела о банкротстве на интернет-ресурсе департамента государственных доходов), его требования будут включены управляющим в реестр требований кредиторов должника в составе 5 очереди, то есть после удовлетворения всех требований иных кредиторов, заявленных своевременно. Такой кредитор лишается всех описанных в статье прав на заложенное имущество.

Залогодатель – третье лицо.

Если имущество принадлежит третьему лицу, а должник по обеспеченному обязательству признан банкротом, то кредитор должен предъявить свое требование о включении в реестр требований кредиторов должника на полную сумму, после чего требовать обращения взыскания на заложенное имущество. В зависимости от условий заключенного договора, возможна процедура внесудебной реализации залогового имущества, либо обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

Кредитор вправе предъявить требование об обращении взыскания на заложенное имущество без заявления каких-либо требований к должнику.

При этом кредитор должен доказать, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество: размер неисполненного обязательства (основной долг и вознаграждение в случае наличия) должен быть более 10% от стоимости имущества, определенной в договоре залога, а период просрочки исполнения должником обязательства составлять более 3 месяцев.

После удовлетворения требований кредитора, залогодатель не имеет права обратного требования (регресса) к должнику, за исключением случаев, когда это прямо предусмотрено договором залога.

Если же в договоре предусмотрено право регресса в случае погашения залогодателем обязательств должника, а должник признан банкротом, требование может быть заявлено в пределах процедуры банкротства, путем направления письменного требования с подтверждающими документами в адрес банкротного управляющего должника.

Для всесторонней защиты интересов и минимизации рисков и убытков рекомендуется обратиться за профессиональной юридической помощью к юристам, специализирующимся на подобных спорах.

[1] Д.Н. Ушаков, «Толковый словарь русского языка». [2] За вычетом уже уплаченных сумм требований кредиторов первой очереди.

Источник: http://www.tleulin.kz/ru/news/694-sudba_zaloga_v_sluchaje_bankrotstva_dolzhnika/

Залоговый кредитор в деле о банкротстве

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Статья описывает понятие и статус залогового кредитора, особенности удовлетворения его требований и судьбы предмета залога.

Представляется очевидным, почему залоговый кредитор имеет особое положение и гарантии – данное лицо, в отличие от других конкурсных кредиторов, вступая в отношения с должником позаботилось об обеспечении будущих обязательств, получив соответствующие законные гарантии в виде прав на конкретное имущество должника.

Залоговый кредитор – лицо, чьи требования к должнику-банкроту обеспечены договором залога имущества или имущественных прав. Требования залоговых кредиторов учитываются в третьей очереди реестра требований кредиторов.

При подаче требования о включении в реестр кредитор обязан обосновать наличие залогового обязательства. Наложение взыскания на предмет залога не допускается, он реализуется в нижеуказанном порядке.

Исключение из этого правила составляют процедуры финансового оздоровления и внешнего управления, на которых в данном материале мы останавливаться не будем.

Все вопросы, связанные с судьбой залогового имущества решаются исключительно с согласия залогового кредитора. Предмет залога учитывается отдельно от конкурсной массы должника.
Одна из важнейших особенностей наличия данного статуса – ограничения по анию на собраниях кредиторов.

В частности, залоговый кредитор вправе ать в процедуре конкурсного производства только по вопросам: определения арбитражного управляющего или СРО арбитражных управляющих, отстранения арбитражного управляющего, перехода из конкурсного производства во внешнее управление.

В процедурах банкротства граждан он также может ать о ходе реализации или реструктуризации долгов гражданина.

А в финансовом оздоровлении или внешнем управлении он может ать только после отказа от реализации залога. Вместе с тем, есть ряд вопросов, которые не могут быть утверждены без участия залогового кредитора: вопрос замещения активов, заключения мирового соглашения и, конечно же, определения судьбы залогового имущества.

Также, залоговый кредитор имеет право отказаться от продажи предмета залога и иметь на собраниях кредиторов полные права конкурсного кредитора.

На практике мы приходим к тому, что такому кредитору нецелесообразно отказываться от залога, т.к. имеющиеся возможности позволяют определить (определять) важнейшие параметры процедуры в наблюдении. Речь идет об избрании арбитражного управляющего для сопровождения процедуры, определении дальнейшей процедуры банкротства и формирования комитета кредиторов.

С комитетом кредиторов выходит ситуация совсем интересная.

Законодатель отстранил залогового кредитора от решения текущих вопросов в конкурсном производстве как лицо, требования которого из без того достаточно обеспечены.

Однако, в наблюдении при наличии большого перевеса по голосам, он может выбрать членов комитета кредиторов, через которых и в процедуре конкурсного производства продолжать принимать решения о судьбе должника.

С другой стороны, конкурсные кредиторы, не имеющие обеспеченных залогом требований, в процедуре конкурсного производства имеют законную возможность распустить и собрать комитет, либо изменить его состав.

Пункт 2 ст. 131 Закона о банкротстве говорит об обязательности проведения оценки имущества, представляющего из себя предмет залога.

В любом случае необходимо понимать общий принцип выстраивания судьбы имущества, представляющего из себя конкурсную массу (и не изъятого из оборота):

  • принятие конкурсным управляющим, обеспечение сохранности
  • инвентаризация, публикация об этом
  • оценка с привлечением независимого оценщика
  • утверждение порядка реализации с кредиторами
  • продажа с торгов

Нарушение данного порядка влечет дисциплинарную, административную и/или материальную ответственность арбитражного управляющего.

Очередность удовлетворения требований кредиторов в конкурсном производстве установлена п. 4 ст.

134 Закона о банкротстве:1) возмещение причиненного жизни и здоровью вреда2) заработная плата и выходные пособия бывшим работникам3) все остальные конкурсные кредиторы.

Требования по штрафным санкциям удовлетворяются после удовлетворения всех кредиторов третьей очереди.4) кредиторы по сделкам, признанным недействительным в рамках банкротства (оспоренным сделкам должника)

и пятый абзац пункта устанавливает, что обеспеченные залогом требования кредиторов удовлетворяются из стоимости соответствующего имущества после его реализации.

Источник: https://jurist-arbitr.ru/bankrot/zalogovyiy-kreditor-v-dele-o-bankrotstve/

Правила продажи залоговых активов при несостоятельности юрлиц

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Стремительно изменяющаяся экономическая ситуация зачастую ввергает в потерю возможности юридическими лицами расплачиваться за приобретенный товар, сырье, материалы, возвращать долги, своевременно и в полном объеме оплачивать труд наемных сотрудников.

В таком случае должник может быть признан банкротом. В результате возникает необходимость удовлетворить имеющиеся требования заемщиков. Для обеспечения прав кредиторов законом предусматривается реализация залогового имущества при банкротстве юридического лица.

Данный процесс регламентируется на законодательном уровне и требует строго соблюдения определенной процедуры, довольно длительной и трудоемкой.

Занимаются подобного рода вопросами конкурсные управляющие, которые следят за правильностью и законностью выполнения требований правового характера.

Когда совершается реализация

Данный процесс осуществляется на протяжении длительного времени. Это сложная процедура, одним из главных пунктов которой являются торги принадлежащего должнику имущества, в том числе и находящегося в залоге. Ее цель – выручить от продажи собственности предприятия-банкрота необходимые денежные средства, чтобы погасить его долги.

Реализация залогового имущества банкротов 2016 осуществлялась на основании No127-ФЗ «О банкротстве», ст. 3 которого устанавливает следующие правовые признаки несостоятельности юридических лиц. Это неспособность:

  • выполнить требования кредиторов;
  • оплачивать труд своих сотрудников, выдавать выходные пособия;
  • погашать обязательные платежи на протяжении 3 месяцев после установленной конечной даты их внесения.

Если эти признаки подтверждаются и задолженность юрлица в совокупности достигает более 300 тыс. рублей, возбуждается дело о банкротстве (ст. 6 закона).

Основанием для этого является заявление, направленное в арбитражный суд неплательщиком, кредитором, сотрудниками компании, перед которыми у юридического лица имеются задолженности.

Подать его также разрешается налоговому органу, если предприятие не вносило обязательные платежи.

В процессе банкротства может быть назначен временный управляющий с целью оздоровления фирмы и избежания реализации имущества

Прежде чем будет запущен процесс реализации, нужно пройти стадии по установлению его финансовой несостоятельности:

  • наблюдение на протяжении 7 мес.;
  • санация – до 2 лет;
  • внешнее управление – до 18 мес. (может быть продлено на срок не больше полугода);
  • конкурсное производство не меньше 4 месяцев;
  • заключение мирового соглашения с поиском компромиссных решений на любой из стадий.

Залоговое имущество

Если у должника нет финансовой возможности покрыть имеющиеся обязательства, возникает необходимость решить вопрос с кредиторами путем реализации собственности, пребывающей во владении этого юрлица.

Залоговыми считаются предметы, объекты недвижимости, оборудование, являющееся обеспечением уплаты долгов, по причине отсутствия у должника средств.

Продажа — последний возможный способ спасти ситуацию с кредиторами, так как все возможные способы по возврату долгов были исчерпаны полностью, но ожидаемого результата они не принесли.

Сбыт данных предметов, числящихся в собственности юрлица, регулируется Гражданским Кодексом, Законами «О залоге», «Об ипотеке», Регламентом федерального агентства, управляющего госимуществом. Их продажей занимаются кредитные организации или судебные приставы.

Если залогодержатель объявлен несостоятельным, при его банкротстве продажа залогового имущества осуществляется по процедуре конкурсного производства, так как оно относится к конкурсной массе.

С даты, на которую назначено начало производства по отношению к банкроту, залогодатель утрачивает возможность выполнять любые действия с заложенным имуществом, так как нужно согласовывать их с кредиторами.

Залоговым кредитором в банкротстве является субъект, требования которого к должнику обеспечиваются залогом. Независимо от того, какая процедура банкротства по делу применялась, правоотношения данного порядка при этом не прекращаются.

Для взыскания имущества необходимо доказать его наличие или отсутствие. С этой целью управляющий, конкурсный кредитор, неплатежеспособное лицо обязаны предоставить:

  • акты о наличии, состоянии, обеспечении условий хранения залога;
  • выписку из Единого госреестра прав на недвижимое имущество;
  • опись инвентаризации;
  • акты арестованного имущества.

При банкротстве юрлица с невозможностью выплат по долгам залоговое имущество подлежит реализации

К этой работе довольно часто привлекается юрист, специализирующийся на банкротстве с залогом. Он проконсультирует по данному вопросу и поможет разобраться с вопросом удовлетворения требований заинтересованных лиц путем реализации залога.

Какое имущество может быть реализовано

Собственность, которая выставляется на конкурсную продажу, называется конкурсной массой. Она формируется из таких источников:

  • находящиеся во владении юридического лица разнообразные объекты по праву собственности (объекты недвижимости, оборудование, материалы, сырье, полуфабрикаты, автомобили и др.);
  • средства, полученные в результате выполнения субсидиарной ответственности. В нее зачисляются активы предприятий или определенных лиц, которые создали условия банкротства;
  • собственности, пребывающей в залоге.

На этапе проведения процедуры залоговое имущество может дополняться до момента распределения его частей между кредиторами.

Какое имущество не может быть реализовано

Не вся собственность юридического лица вводится в конкурсную массу. Законом предусмотрено определенное имущество, которое не подлежит реализации на торгах.

К нему относится:

  • собственность, находящаяся за пределами гражданского оборота и принадлежащая государству. У должника есть полгода с момента получения уведомления решить вопрос госсобственности – оформить ее на себя или передать иному предприятию. Если за отведенный законом срок этого не сделать, на должника будут возложены расходы по содержанию собственности государства;
  • имущественные права, лицензии, принадлежащие заемщику как гражданину, привязанные к его личности;
  • объекты, имеющие социальное значение. К ним относятся общеобразовательные учреждения (школы, детские сады), предприятия здравоохранения, спортивные сооружения.

Транспортные средства, принадлежащие банкроту, как юрлицу, подлежат реализации

Этапы реализации

Реализация имущества при наступлении банкротства названа конкурсным производством. Ее осуществляют по решению арбитражных судов. Продолжительность этого мероприятия составляет не больше полугода. Если за это время не все, что выставлено на продажу купят, процедура может быть продлена еще на 6 месяцев.

Финансовый управляющий должен получить от собственников (руководства) компании или ИП всю необходимую информацию об имущественном состоянии в течение 15 суток со дня получения ими запроса.

Чтобы реализовать предметы залога, необходимо получить на руки решение суда о введении стадии конкурсного производства. Процедура выполняется в несколько этапов:

  1. Финансовый управляющий описывает и оценивает все, что может быть продано путем анализа стоимости аналогичного товара, устанавливает объекты для продажи и не подлежащие реализации. Предварительная стоимость указывается в специальном договоре.
  2. Залогодатель извещается о назначенной на определенную дату продажу уведомлением, в котором указываются его реквизиты и залогодержателя, условия договора, по которому залог выступает в качества обеспечения, основные характеристики предмета залога, конкретное время и место продажи, где она будет проводиться, контакты организаторов.
  3. Печать объявлений о предстоящих торгах в открытых источниках – на интернет-ресурсах или официальном сайте кредитной организации. Потенциальные покупатели должны предоставить задаток в размере от 5% начальной стоимости товара.
  4. Непосредственно торги. Если покупателей нет, процедуру повторяют. При этом стоимость товара может быть снижена не больше чем на 10%. Если при проведении повторных торгов также не удалось продать залоговые объекты, кредитор имеет право оставить их у себя.
  5. Покрытие издержек полученными средствами долгов и затрат на проведение торгов. Если вырученных средств для этого не хватило, перевод взыскания осуществляется на другое имущество, принадлежащее должнику. Оставшиеся после реализации деньги возвращаются обанкротившемуся юрлицу.

Имущество должника реализуется через торги

Если ИП имел потребительский кредит (к примеру, ипотеку на покупку собственного жилья), долги по нему не буду списаны, они переходят на предпринимателя, как на физическое лицо. Алименты, обязательства по уплате морального возмещения, а также по ущербу, нанесенному здоровью или жизни также не списываются.

Формы реализации – торги, аукционы

Реализация имущества может осуществляться путем проведения:

  • торгов, аукционов;
  • конкурсов.

Аукционы, открытые торги проводятся с повышением изначальной цены лотов с шагом в 5-10%. Закрытые продажи предназначены для реализации имущества, ограниченного в обороте с участием субъектов, имеющих право на владение им в соответствии с законом. Могут также осуществляться прямые продажи юрлицам или физлицам.

Должник может реализовать имущество самостоятельно до введения специальной процедуры. При этом возможна продажа заложенного товара по рыночной стоимости. В этом случае нужно поставить в известность кредитора и получить его согласие.

При продаже таким более выгодным способом деньги идут на счет залогодержателя, который должен снять обременение с залога. Только после этого новый собственник становится полноценным владельцем приобретенного товара.

Если на него распространяются права третьих лиц, реализовать его без решения суда нельзя.

Больше информации о банкротстве можно найти в видео:

Источник: https://moydolg.com/bankrotstvo/yurlica-1/realizacija-zalogovyh-aktivov.html

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

И закон «О банкротстве», и практика выходят за рамки определения сделки, данного в ГК РФ, и позволяют оспаривать даже те конструкции, которые формально признакам сделок не соответствуют. Могут оспариваться и те вещи, которые не находятся «внутри должника». Интересное дело было рассмотрено Верховным судом в декабре 2017 года.

Оспаривалось увеличение капитала дочернего общества. Был получен отказ в трех инстанциях: суды указали, что «это» — не сделка, к тому же совершено иным лицом.

ВС же занял интересную позицию: для стабильности оборота оспаривание по общему правилу невозможно, но лицом, оспаривающим подобные действия, является банкрот, акции «дочки» для него единственный актив, и в результате увеличения капитала произошло размывание этого актива. Дело вернулось на новое рассмотрение.

С точки зрения банкрота, это правильно. Но суд расширил пределы оспаривания сделок на те общества, в которых должник имеет долю участия. Следующим шагом может быть оспаривание сделок «дочек» банкрота как влияющих на состояние должника.

При рассмотрении вопроса о неравноценном встречном исполнении сделки важно доказать не только факт неравноценности, но и то, что она существенна. Критериев в законе нет, все на усмотрение суда. В нашей практике был случай, когда цена отличалась на 20% и суд решил, что это несущественно.

А в другом кейсе оценщик оценил объект недвижимости в сумму, сопоставимую с ценой спорной сделки. Но сторона, заинтересованная в оспаривании, обратила внимание, что оценка сильно ниже кадастровой стоимости и ниже цены, за которую должник этот объект купил сам.

И Верховный суд счел, что эти доводы заслуживают внимания.

Закон «О банкротстве» указывает, что если реализация залогового имущества идет одновременно с иным имуществом должника, то порядок и условие такой продажи не могут идти без согласия залогового кредитора.

В то же время Пленум ВАС в свое время постановил, что если предмет залога входит в состав предприятия должника, то предприятие может быть продано как единый объект.

Эти две формулы нам кажутся наиболее опасными для залоговых кредиторов, в интересах которых поскорее продать свои залоги, получить деньги и забыть об этом банкротном деле как о страшном сне.

Например, в 2013 году существовала практика, при которой суд разрешал спор о порядке продажи залога, исходя из «целесообразности», то есть по своему усмотрению.

Суд может на основании отчета управляющего решить, что реализация заложенной производственной линии, например, целесообразна вместе со зданием завода. Но в этом случае суд ведь не знает, что здание завода старое и ветхое, а линия — единственное имущество, представляющее ценность. Аналогичная ситуация была рассмотрена в 2014 году, когда суд посчитал, что необходимость реализации имущества единым лотом или раздельно оценивается исходя из того, какую сумму можно выручить при каком варианте.

А в ноябре 2017 года Верховный суд в определении указал, что преодоление отказа залогового кредитора от продажи залогового и незалогового имущества единым лотом возможно только в исключительных случаях.

Ведь в случае признания торгов единым лотом несостоявшимися залоговый кредитор не сможет оставить предмет залога за собой, потому что он уже будет продаваться только единым лотом и исключить его из положения будет невозможно.

Нам это определение кажется оптимальным.

За 8 лет нашей работы на рынке реализации имущества должников у нас сложилось устойчивое понимание того, на что обращают внимание арбитражные управляющие, кредиторы, организаторы торгов и другие при выборе торговой площадки.

Главный принцип, которым они все руководствуются, — экономия. Что приводит к отказу от услуг организатора торгов, а при выборе площадки рассматривается только ее тариф. Большинство выбирает ту, которая предлагает минимальный.

При этом не оценивается эффективность продаж.

Лучше потратить больше, зато обеспечить продажу имущества не в конце публичного предложения, а еще на этапе аукционов. Выгода будет выше, чем тариф площадки, владеющей инструментами повышения эффективности торгов.

Что это за инструменты? Во–первых, распространение информации о лоте на дополнительных интернет–ресурсах с обширной целевой аудиторией покупателей. Большинство потенциальных покупателей на крупные, специфические объекты не занимаются мониторингом торгов: эту информацию нужно донести до них по традиционным каналам.

Во–вторых, помощь покупателям, которая вроде бы входит в базовые обязанности площадок, но подход к ним разный.

В–третьих, это обучающие вебинары для арбитражных управляющих, актуализирующие их знания в сфере электронных торгов.

Для арбитражных управляющих, которые самостоятельно проводят торги, не привлекая специализированные организации, такая помощь позволит избежать ошибок, которые могут привести к признанию торгов недействительными. Лучше превентивно исключить эти ошибки, чем потом заниматься судами.

Мы в Сбербанке думаем, что банкротство не работает на кредитора. Сегодня у нас 209 процедур корпоративного банкротства, включая две реабилитационные, из которых мы сами инициировали — считая, что это правильно, — ноль. Мы считаем, что это не гибко, дорого, долго и без гарантий. Стараемся действовать так, чтобы заемщик в процедуре не оказался.

Попадаем в нее тогда, когда понимаем, что вылечить нельзя, и сами начинаем процесс, или когда нас туда тянут другие. Мы выглядим получше, чем среднестатистический кредитор: у нас в среднем 35% возврата.

Но эту цифру я не считаю большой, потому что мы приводим деньги ко времени, и 35% превращаются в лучшем случае в 20% по ставке фондирования и за минусом издержек.

Неэффективность банкротства дополнительно осложнена его криминализацией и общим представлением о том, что это больше инструмент безответственности, чем реабилитации и возврата денег.

Есть проблемы, мешающие нам быстро и дорого продавать.

Методы, используемые при определении начальной цены, не вполне соответствуют принципам банкротства, не учитывают срок экспозиции, качество актива и условия его приобретения, потому мы не всегда можем ссылаться на рыночную стоимость.

Другая проблема — сам порядок торгов. Мы видим, что основная масса имущества продается в публичном предложении, а если нам где–то и везло, то это были первые торги.

В чем тогда смысл проведения повторных торгов? Попробовали поторговать на повышение, не получилось — давайте сразу к понижению, зачем терять 1,5–2 месяца? При подготовке к продаже мы придерживаемся определенных правил лотирования имущества, выбираемых в зависимости от предмета продажи: выделение токсичных лотов, учет инфраструктуры и добавление низколиквидного к ликвидному.

Институт мирового соглашения эволюционировал в последнее время. Если до разъяснений Президиума Верховного суда в 2017 году встречались мировые соглашения с 99%–ным дисконтом и 20–летними рассрочками, то теперь это большая редкость.

Суды восприняли разъяснения буквально, и теперь рассрочку в мировом соглашении имеет смысл указывать не больше чем на 1–3 года, а дисконт — не больше 50%, чтобы такое мировое утвердил суд. Впервые мировое соглашение в банкротстве провозглашено реабилитационной процедурой, чего раньше не было.

Соответственно, целью его теперь является только восстановление платежеспособности должника, то есть не может быть мирового просто немотивированного: нужно хоть какое–то обоснование, для чего нужно вывести из процедуры банкротства юридическое лицо и обосновать источники выплат по мировому.

Мы заметили такую тенденцию: чем активнее кредиторы реализуют свои процессуальные права, тем больше желание должника заключить мировое соглашение.

Потому что при утверждении судом мирового прекращается как само дело о банкротстве, так и все обособленные споры вроде привлечения бенефициаров к субсидиарной ответственности или оспаривания подозрительных сделок.

Тогда как при прекращении дела в связи с отсутствием финансирования у кредиторов право на субсидиарку остается.

В 2018 году институту банкротства физических лиц исполнится 3 года. За этот недолгий промежуток времени количество возбуждаемых дел о банкротстве физических лиц растет с каждым днем и исчисляется уже в десятках тысяч. Интересной проблемой является вопрос реализации совместно нажитого имущества супругов в деле о банкротстве при наличии на этом имуществе «уголовных» арестов.

Гражданин А и гражданка Б состоят в браке, имеют совместно нажитое имущество. В отношении гражданина А возбуждается уголовное дело. Потерпевшая компания С заявляет по нему гражданский иск и добивается ареста, который накладывается в том числе на совместно нажитое имущество.

Суд в приговоре прямо указывает, что этот арест сохраняется в целях обеспечения требований по гражданскому иску. Гражданин А подает заявление о своем банкротстве.

А как же быть с указанным имуществом, как же снять арест и реализовать имущество, включенное в конкурсную массу? Использовать общие подходы закона о банкротстве? До 2011 года практика была сумбурная. В 2011 году Конституционный суд указал на возможность снятия «арестов в защиту частного интереса».

Несмотря на это, до настоящего времени и суды, и Росреестр указывают на необходимость обжалования арестов в рамках уголовного дела и на отсутствие полномочий на снятие «арестов в защиту частного интереса». Кроме того, остаются вопросы относительно того, обладает ли «уголовный арест» свойством залога в банкротстве и как быть супруге гражданина–банкрота.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2018/04/17/Imushhestvo_v_bankrotstve

ПраваГуру
Добавить комментарий